Banka neden hesap işlemlerini engelleyebilir ve bu konuda ne yapmalı?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Finans kurumu şüpheli transferlere yanıt vermekle yükümlüdür. Bu, paranızı dolandırıcılardan kurtarmanıza yardımcı olur.

Banka işlemi neden engelliyor?

26 Eylül 2018 tarihinden itibaren, bankaların şüpheli gördükleri işlemleri bloke etmelerine izin veren kanun değişiklikleri yürürlüktedir.

Mevzuat, hesaplardaki parayı korumak için değiştirildi. Banka şüpheli bir havaleyi düzeltirse, iki güne kadar bir süre için askıya almalıdır.

Bu terim, müşteriden para transfer edip etmediğini öğrenmek için finansal kuruma verilir. Fonların kendi rızasıyla transfer edildiğini onaylarsa, operasyon yeniden başlatılacak - ve hemen.

Müşteriden herhangi bir geri bildirim olmazsa, para yine de transfer edilecektir, ancak iki gün sonra.

Hangi işlemler şüpheli kabul edilir, Merkez Bankası tarafından düzenlenir.

1. Aktarım bir dolandırıcıya gönderilirse

Kolluk sistemi açısından dolandırıcı, ilgili madde uyarınca hüküm giymiş bir kişidir. Bundan önce, yalnızca bir suçtan şüpheleniliyordu, ancak o zaman bile, ancak müfettişler yasadışı bir eylem gerçeğini tespit ederse, saldırganı tespit ederse vb.

Bu nedenle, bir hırsız gibi bir dolandırıcının hapiste olması gerektiği gerçeğine rağmen, gerçekte her şey çok daha karmaşıktır. Ayrıca, suçlular genellikle hapishaneden çalışırlar.

Merkez Bankası, soruşturma makamlarından farklı olarak, çok daha hızlı bir şekilde dolandırıcıların listesini oluşturma yeteneğine sahiptir.

Hırsızlık girişiminin oluşturulacağı bir para transferinde bir suçlunun verilerini yalnızca bir kez "aydınlatması" gerekir ve onunla ilgili bilgiler her bankanın erişimi olan özel bir veritabanına gider.

Bu veritabanındaki bilgileri kullanarak bir işlem yapmaya çalışırsanız, banka bunu şüpheli kabul eder ve işlemi engeller.

2. Dolandırıcılar tarafından kullanılan bir cihazdan para aktarırsanız

Sadece davetsiz misafirin verileri değil, aynı zamanda kullandığı cihazlar da "aydınlatılabilir". Birisi belirli bir bilgisayar veya akıllı telefon kullanarak yasadışı olarak para transfer etmeye çalıştıysa, bu gerçek banka tarafından kaydedildi ve dolandırıcılık kurbanı tarafından onaylandı, o zaman bu cihazlar özel bir veri tabanına gidiyor.

Bu durumda, transfer için hangi ayrıntıların kullanıldığı önemli değildir - aynı veya farklı, gadget tehlikeye girer ve bankadaki işlem şüpheli kabul edilir.

3. Bir şeyi öncekinden farklı yaparsanız

Transferlerinizde alışkanlıklarınızla çelişen bir şey varsa bankanın soruları olabilir:

• hiçbir zaman büyük meblağlar transfer etmediniz ve aniden herkese her kuruşunu gönderiyorsunuz;
• aynı muhataba kısa sürede birkaç ödeme gönderirseniz (ve bir ödeme yapmış olabilirsiniz);
• esas olarak Nizhny Tagil mağazalarındaki alışverişler için ödeme yaparsınız ve bugün Lizbon'dan bir operasyon kaydedildi - bu nedenle bir seyahate çıkıyorsanız, bankayı bu konuda bilgilendirmek daha iyidir;
• kartınızı başka bir akıllı telefona bağladınız veya yeni bir dizüstü bilgisayardan ödeme yapmaya çalışıyorsunuz.

Banka işlemi onaylamak isterse ne yapmalı

1. Banka olduğundan emin olun

Dolandırıcılık karşıtı yasa, yeni dolandırıcılık yöntemleri ortaya çıkardı. Saldırganlar sizi arayabilir ve hesabınızda veya kartınızda şüpheli işlem yapıldığını söyleyebilir. Müzakere sürecinde, sizden bilgi almak için çeşitli yollar deneyecekler ve bu da sonunda para hırsızlığına yol açacaktır.

Bu nedenle, bankadan bir çağrı aldığınızda herhangi bir bilgiyi seslendirmeniz gerekmediğini unutmayın: tüm veriler onlardadır. Ve SMS'den gelen kod veya kartın arkasındaki numaralar hiç kimseye aranamaz.

Şüpheniz varsa, telefonu kapatın ve kartın arkasında veya resmi web sitesinde belirtilen numaradan bankayı arayın.

2. İşlemi onaylayın

Kanunda bunu yapmanın iki yolu vardır: arama veya SMS mesajı. Banka çalışanı tarafından verilen talimatları izleyin.

Cevap vermezseniz bloke olacağı için iki gün kartsız kalacaksınız. Çeviri de bu süre için dondurulacak, bu nedenle muhatap mutsuz olabilir.

Banka çalışanının tam olarak ne dediğine dikkat edin. Ödemenin alıcısı dolandırıcıların veritabanındaysa, parayı kendiniz göndermiş olsanız bile, bunu doğrulamaya değmez.