Ücretsiz para nasıl karlı bir şekilde yatırılır: para yatırmak mı yoksa krediyi geri ödemek mi?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Çok üzücü ve dolayısıyla çok alakalı bir kişisel finans konusuna değinen okuyucumuzun harika materyalini dikkatinize sunuyoruz. Birçoğunuzun düzenli olarak ödediğiniz kredileri var. Ancak 13. maaşınızı, Noel Bonusunu veya başka güzel bir ek gelir aldığınızı hayal edin. Bununla ne yapmalı? Harcamak? Planı aşan bir kredinin bir kısmını yatırmak mı yoksa ödemek mi? "Hangisi daha karlı" sorusunun cevabı aşağıdaki materyal tarafından verilmektedir. Ayrıca Excel formatında anlaşılması kolay bir kredi hesaplayıcı içerir.

Geçenlerde bedava para kazandım. Ve her zaman olduğu gibi, ortaya çıktıklarında hoş bir sorun ortaya çıktı - onları nerede harcamalı? Gereksiz satın alımları hemen reddettim. Hala nasıl kullanılabileceğini merak ediyordum? Bu nedenle, seçimim iki olası seçeneğe karar verdi:

• Katkı;
• Ya da eski kredimin bir kısmını ödemek. İşin garibi, bu konuda da para kazanabilirsiniz.

Bunlardan hangisi daha faydalıdır? Ve ne kadar? Aynı zamanda, sorunun ahlaki yanıyla da ilgilenmedim: "Depozitoda para olması ne kadar güzel.." veya "Kredisiz yaşamak güzel." Ve tamamen ekonomik.

Peki ne verilir:

• 10.000 ücretsiz ruble stokumuz var;
• Ağustos 2011'de daireyi yenilemeye ve bir ton muz almaya karar verdik. Bunun için 100.000 ruble tutarında bir kredi aldık;
• Kredi Ağustos 2011'de alındı, dolayısıyla kredi 15 ay içinde geri ödendi;
• Aylık kredi ödemesi: 2 540 ruble, geri ödeme yöntemi - yıllık ödeme (Ücret - kredi eşit taksitler halinde geri ödendiğinde. Örneğin, ayda 2 540 ruble. Uygun. Ancak diğer durumlardan daha fazla ödüyoruz).
• Kredi vadesi: 5 yıl;
• Faiz, kalan borcun tutarı üzerinden aylık olarak hesaplanır;
• Alternatif olarak, yılda bir kez tahakkuk eden faizli yıllık %10'luk bir mevduat düşünün.

Bu iki durumda da hayatımızda bir şeyler oluyor. Ne olduğunu anlamaya çalışalım.

Şimdi eğlenceli kısma geçelim. Her iki durumda da ne kadar kazanacağımızı ve bizim için ne kadar yeterli olacağını anlayalım.

Bunu yapmak için, yatırım getirisi olarak adlandırılan mevduat ve kredi yatırımlarımızdan elde edilen geliri hesaplamaya çalışalım.

ROI, yatırım getirisinin bir ölçüsüdür. Olarak ifade edildi%. Bir yatırımdan elde edilen gelir miktarının ve yatırım miktarının kendisinin karşılaştırılması anlamına gelir. Örneğin, bankaya 10.000 ruble koyacağım ve bir yılda 11.000 ruble geri alacağım. 1.000 ruble kazandığım ortaya çıktı - bu benim gelirim. İlk yatırımın %10'u kadardır. Bu şekilde kabul edilir:

(Gelir tutarı / İlk yatırım tutarı) × %100 = (1.000/10.000) × %100 = 0.1 × %100 = %10

Bu gösterge, farklı yatırımları ve yatırımları karşılaştırmak için gereklidir. ROI'nin 0'dan fazla olduğu yerde daha karlıdır. Örneğin, 5.400 ruble yatırım yapmak ve 500 almak veya 7.800 yatırım yapmak ve 600 almak daha iyi olan nedir? ROI bu soruyu yanıtlamaya yardımcı olacaktır. İlk durumda ROI = %9,3 ve ikinci durumda %7,7 (kendiniz hesaplamaya çalışın). İlk sürümde, daha fazlası. Daha karlı. Bu 7,800'ü 5,400'e 500 ruble verdikleri yere yatırmak daha karlı çıkıyor. Bu durumda 600 yerine 722 ruble alacağız. 100.000 yatırım yapar mıydınız?

Mevduat durumunda, her şey açıktır - ne kadar para kazanılır, çok fazla gelir. Yani, 10.000'in %10'u = 1.000 ruble gelir. Buradan, Katkının YG'si = %10.

Krediye gelince, her şey biraz daha karmaşık. Anlaşılması gereken basit bir şey. Temel olarak, bu tür bir yatırımdan elde edilen gelir, aylık ödemelerin azaltılmış miktarı olacaktır. Çünkü maliyetleri düşürmek, yanınızda kalan fon miktarının artmasına neden olur. Örneğin 10.000 kredi ödediniz ve 9.000 ödemeye başladınız, karlı mı? Tabii ki, ekstra 1000 bile güzel. Bu nedenle, önemli olan ödemelerin boyutu değil, onları azaltmanızdır. İş basit bir yaklaşım benimser: tasarruf edilen kazanılır. Sana da uygula. Ne kadar az ödersek, ihtiyaçlarımız için o kadar çok para kalır.

Peki krediyle ne işimiz var. Hesaplamalar yaptıktan sonra (bir banka çalışanının yardımıyla veya Excel veya Google Docs'ta çalışmak için yükleyebileceğiniz), kredimize 10.000 yatırım yaparak aylık ödemelerimizi 341,24 ruble azaltacağımızı belirleyeceğiz. Yani, 341.24 ruble ek gelir alacağız. Biraz görünecek. Ancak bir yılda (12 ay) 4.094.89 ruble çıkacak. Yani, mevduattan daha fazlası. İyi! Bu tutarı bir sonraki Yeni Yılda harcayabilir veya kredi geri ödemesi nedeniyle tekrar koyabiliriz. Bu arada, yatırım getirisi nedir? Kendiniz hesaplayabilirsiniz. Eşit bir hesap için sizin için %40, %9 veya %41'e eşit olacaktır. Böylece, ödemelerdeki düşüş nedeniyle, aldığımız Kredi geri ödemesinin yatırım getirisi = yıllık %41.

Peki ne olur?

Bonus

Bunun yanında tartışılması gereken bir nokta daha var. Bu, kredideki fazla ödeme tutarıdır. Hesaplama, kredi borcunun azaltılmasının bir sonucu olarak, fazla ödeme miktarının 52 binden 49 bin rubleye - daha doğrusu 3.157.72 rubleye - düşeceğini gösteriyor. Bu tutar biriktirilir, yani kalan 45 ayda kazanılır (unutmayın, krediyi zaten 15 aydır ödüyoruz).

Böylece aylık karlılık = 3.157.72 ruble / 45 ay = 70.16 ruble / ay. Yıl için = 70, 16 ruble × 12 ay = 841, 92 ruble. Bu, kredinin erken geri ödenmesinin ek bir artısı ve bu yatırımdan dolaylı gelir = %8.4 (841.92 ruble / 10.000 ruble × %100) olarak da düşünülebilir.

Toplam, kredinin erken geri ödenmesinden elde edilen toplam karlılık= 4 094, 89 ruble (ödemelerin azaltılması) + 841, 92 ruble (fazla ödeme miktarının azaltılması) = 4 936, 81 ruble = %49. Şimdi kesinlikle Yeni Yılı kutlamaya başlamak için yeterli olacak!

Peki biz ölümlüler nasıl bir yatırım seçeriz?

1. Zaten ücretsiz fonunuz varsa, ek gelir elde etmek isteyip istemediğinize karar verin.

2. Kullanabileceğiniz yatırım seçeneklerinin neler olduğunu analiz edin.

3. Bu yatırımlardan nasıl gelir elde edeceğinizi belirleyin? Mevduat durumunda, mevduat faizi, kredi durumunda, aylık ödemelerdeki azalma miktarı ve kredi fazla ödeme miktarındaki azalmadır.

4. Gelir miktarını belirleyin. Banka mevduatı söz konusu olduğunda, bu mevduatın yüzdesidir, kredi durumunda bir tablo veya bir banka uzmanının hesaplamaları size yardımcı olacaktır.

5. Yıllık gelirinizi hesaplayın. Ruble iken.

6. Yatırım getirinizi (ROI) hesaplayın. Elde edilen yıllık geliri yatırım tutarına bölün ve %100 ile çarpın. Yatırım getirisinin bir yüzdesini alacaksınız. Farklı yatırımlardan alınan yüzdeler birbirleriyle karşılaştırılarak en karlı yatırım belirlenir.

7. İşte! Tebrikler! Zenginlik yolundasın!

Şahsen, bedava 10.000 rublemi bir krediyi geri ödemeye yatırmanın ve bundan yılda %49 almanın çok daha karlı olduğunu hesapladım (ve buradaki anahtar kelime budur). Umarım bu yazı, yatırım yapmak gibi zor ama bir o kadar da keyifli bir konuda doğru kararı vermenize yardımcı olur. Mali durumunuzu akıllıca yönetin. beyni çalıştır:)

yukarı. Bu arada, zaten paranın amortismanı hakkında yeni bir makalede Kişisel finans konusunu incelemeye devam ettik. Hoş geldin!

---

Belki de yazarın diğer makaleleriyle ilgileneceksiniz: