Mevduat veya yatırım hesabı: nereye para yatırmak daha karlı

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Bir can korsanı, iki finansal aracın artılarını ve eksilerini inceler ve açıklayıcı bir örnekle karlılıklarını karşılaştırır.

Katkı

Banka mevduatı (veya banka mevduatı), mevduat vadesinin sonunda faiz şeklinde gelir elde etmek için bir kredi kuruluşuna (banka) yatırılan paradır.

Mevduatın birçok türü ve koşulu vardır. Vadeli mevduat ve vadesiz mevduat vardır. İlk durumda, mevduat belirli bir süre için yapılır ve ancak bu süreden sonra faiz kaybı olmadan tamamen geri çekilebilir. Vadesiz mevduatların raf ömrü yoktur ve mudinin ilk talebi üzerine iade edilir, ancak bunlara olan faiz önemli ölçüde daha düşüktür.

Yatırım, anlaşılabilir ve nispeten güvenli bir yatırımdır.

Depozito açmak kolaydır. Bunun için evden çıkmanıza bile gerek yok: birçok banka, bir mobil uygulama veya web sitesi aracılığıyla mevduat açmanıza izin veriyor. Tabi bunun için öncelikle bu bankanın müşterisi olmanız gerekiyor.

Mevduatın bir tür mevcut fon yatırımı olarak ana avantajı, Mevduat Sigorta Kurumu'nun 1,4 milyon ruble tutarındaki sigorta kapsamıdır. Bu tutar dahilinde Rusya Federasyonu Merkez Bankası'ndan lisansı olan herhangi bir bankaya güvenle yatırabilirsiniz. Banka patlarsa, devlet ruhsatın iptal edildiği gün parayı faiziyle birlikte iade edecek. Bu arada, 2014'ten bu yana, Rusya'daki 300'den fazla banka lisanslarından yoksun bırakıldı ve mudileri kesinlikle acı çekti.

Katkının dezavantajı, bireysel bir yatırım hesabına kıyasla, fonları artırmak için oldukça mütevazı fırsatlar sağlamasıdır.

Bireysel yatırım hesabı

Bireysel yatırım hesabı (IIA), doğrudan bir komisyoncu veya bir mütevelli heyeti (örneğin bir bankada) ile açılan bir tür aracılık hesabı veya bir bireyin güven hesabıdır, aralarından seçim yapabileceğiniz iki tür vergi avantajı vardır ve belirli kısıtlamalar uygulanır.

"Bireysel yatırım hesabı" kavramı 1 Ocak 2015 tarihinden itibaren yasal olarak yer almaktadır. IIS, hem Rusya vatandaşları hem de Rusya Federasyonu vatandaşı olmayan, ancak topraklarında yılda altı aydan fazla yaşayan kişiler tarafından açılabilir.

Başlangıçta IIS'ye yatırılabilecek maksimum miktar 400.000 ruble'dir. Yıl boyunca, hesaba 1 milyon ruble'yi aşmayan bir miktar doldurulabilir.

IIS'nin en büyük avantajı, vergi indirimi alma yeteneğidir.

Yıl için yatırılan miktarın% 13'ü kadar ödenir, ancak 52.000 ruble'den fazla değildir. Yani, hem 400.000 ruble'den hem de 1 milyon ruble'den bu miktardan fazlası iade edilemez. Sürekli bir işiniz varsa ve işveren sizin için vergi ödüyorsa bu seçenek sizin için uygundur. Başka bir seçenek daha var - vergi muafiyetini seçin.

IIA'nın ana dezavantajı, mevduattan farklı olarak kimse tarafından sigortalanmamasıdır. Ancak güvenilir bir bankada açarsanız (uzun süredir piyasada, Rus bankaları arasında ilk 20'de yer alıyor, bununla ilgili herhangi bir yeniden yapılanma yok) ve doğru yatırım stratejisini seçerseniz, çok daha fazlasını kazanabilir. Ayrıca vergi indirimlerinden yararlanmak için en az üç yıl süreyle fonların geri çekilemeyeceği bir yatırım hesabının açılması gerekmektedir.

Depozito ve IIS'de ne kadar kazanabilirsiniz?

100.000 ruble yatırırsanız ve aynı tutarda bireysel bir yatırım hesabı açarsanız ne kadar kazanabileceğinizi karşılaştıralım.

Mevduat getirisi

Eylül 2017 itibarıyla Rusya'da 1-3 yıl vadeli mevduat ağırlıklı ortalama faiz oranı yıllık %6,83 olarak gerçekleşti. Bu faiz oranına göre gelir hesaplarsanız, yılda 106.830 ruble olacaktır. Bu tutarı yeniden yatırarak, iki yıl içinde 114.126,5 ruble ve üç yıl içinde - 121.921.3 ruble alacaksınız. Net gelir - 21 921, 3 ruble.

IIS karlılığı

Strateji 1: devlet tahvillerine yatırım yapmak

Bir IIA açtıktan sonra, ihraççısı Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı tarafından temsil edilen Rusya Federasyonu olan federal kredi tahvilleri (OFZ) gibi güvenilir bir araca yatırım yapabilirsiniz. OFZ-26205'in Kasım 2017 sonunda vadeye kalan getirisi yaklaşık %7,3 olmuştur. %13'lük vergi indirimi dikkate alındığında, yatırım getirisi ilk yıl %20,3 olacaktır. Ve üç yıldan sonra (hesap en az üç yıllık bir süre için açılır), ortalama getiri yaklaşık %11,6 olacaktır. Sonuç olarak, üç yıl içinde 138.504 ruble alabilirsiniz. Net gelir - 38 504 ruble.

Strateji 2: şirket tahvillerine yatırım yapmak

Bir başka güvenilir ve oldukça karlı strateji, getirisi OFZ tahvillerinden biraz daha yüksek olan şirket tahvillerine yatırım yapmaktır.

Örneğin, Gazprom Capital ve Rosneft'in tahvilleri olabilir. Bu şirketlerin tahvil portföyündeki ortalama getiri, yazının yazıldığı sırada %7,97'dir. IIS'ye 100.000 ruble koyarsanız ve sonuçlara göre bir yıl boyunca vergi indirimi alırsanız, üç yıl sonra yılda ortalama% 12,3'lük bir rakam elde ederiz. Üçüncü yılın sonunda, hesapta zaten 141.020 ruble olacak. Net gelir - 41.020 ruble.

Bu arada, bu ihraççıların bazı tahvil ihraçlarında 2018 yılından itibaren kupon gelirleri vergilendirilmeyecektir.

Strateji 3: Hisse senetlerine yatırım yapmak

Hisse senetlerine yapılan yatırımlar en büyük geliri getirebilir. Ancak bu aynı zamanda en riskli yatırım aracıdır, çünkü bir şirketin hisseleri geçmiş dönemlerde büyüme göstermiş olsa bile, bu trendin gelecekte de devam edeceği anlamına gelmez. Deneyimli yatırımcılar, bir şirketin hisselerindeki düşüşün başka bir şirketin hisselerindeki büyüme ile dengelenebilmesi için aynı anda birkaç hisse türüne yatırım yapılmasını tavsiye eder. Buna portföy çeşitlendirmesi denir.

En kanıtlanmış yatırım, en büyük, en likit ve güvenilir şirketlerin menkul kıymetleri olan mavi çipli hisse senetleridir. Rus şirketleri arasında Gazprom, Sberbank, Alrosa ve diğerlerinin hisseleri bunlar arasında.

2016'nın başında, en büyük üç Rus şirketinin - Gazprom, Sberbank ve Lukoil'in ortak hisselerine eşit hisselere 100.000 ruble yatırdıysanız, 2016 sonunda ortalama hisse getirisi% 43, 93, o zaman sadece yılda bir kez 43 930 ruble kazanırdın. Bu tutara 13.000 RUB vergi indirimi ekleyin. Görünüşe göre sadece bir yıl içinde kazanacaktın 56 930 ruble … Aynı zamanda, üç yıllık büyümeyi tahmin etmek çok daha zordur.

Sonuç

Katkı, muhtemelen eski nesilden daha muhafazakar ve temkinli insanlar için uygundur. Yatırım hesabı açmak daha riskli kişiler içindir. Bu sadece bir moda trendi değil, aynı zamanda para kazanmak için iyi bir fırsat.