Erken kredi geri ödemesi: Bilmeniz gereken 8 şey

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Faizden tasarruf etmek isteyenler için önemli bilgiler.

1. Banka, krediyi planlanandan önce geri ödemenizi yasaklayamaz

İş amaçlı olmayan bir kredi alırsanız, yasaya göre, her zaman zamanından önce - tamamen veya kısmen geri ödeyebilirsiniz. Sadece bir tane var ama. Bankaya paranın yatırıldığı en az 30 gün önceden bildirilmelidir. Ancak bir kredi kuruluşu bu süreyi kısaltabilir. Kesin ayrıntılar kredi sözleşmenizde belirtilecektir.

Artık büyük bankalar, İnternet üzerinden programın önceden tanıtılması için başvuruları kabul ediyor ve ödeme neredeyse anında hesaba katılıyor. İnsanlar borçlarını önceden ödeme fırsatına dikkat ettiğinden, bu rekabet mücadelesinde önemli bir koşuldur. Ancak bazı kurumlar hala kağıt üzerinde başvuru almak istiyor. Kredi çekmeden önce bunu öğrenmek daha iyidir.

Lütfen dikkat: Bankaya haber vermelisiniz, izin istememelisiniz. Ana şey son teslim tarihlerini karşılamaktır. Yani seni reddedemezler.

2. Kredinin erken geri ödenmesi için ek ödeme alınmamalıdır

Banka, yalnızca bağımsız hizmetlerin sağlanması için bir ücret talep edebilir. Müşterinin ek bir faydalı etki alması nedeniyle eylemler olarak kabul edilirler. Kredi geri ödemesi - erken veya değil - kredi sözleşmesi kapsamında kaçınılmaz bir işlemdir.

Ve dahası, para cezaları hakkında konuşamayız. Kanun, borcunuzu zamanından önce ödemenize izin verir. Yani sadece Medeni Kanun normlarına uyuyorsunuz, para cezasına çarptırılacak bir şeyiniz yok. Banka keyfi ile karşı karşıya kalırsanız ve fazladan ödeme yaparsanız mahkemeye gidin.

Ancak burada nüansları hatırlamak önemlidir. Örneğin, kredi sözleşmesinde, programdan yaklaşık 15 gün önce bildirimde bulunmanız gerektiği belirtiliyorsa ve kesinlikle bugün para yatırmak istiyorsanız, bu zaten ek bir hizmet haline gelebilir. Banka ise sizi yarı yolda karşılıyor: Sözleşmenin dışında bir işlem yapıyor. Bunun için komisyon alabilirler.

Girişimcilik faaliyeti için kredi almıyorsanız, tüm bunlar doğrudur. Aksi takdirde, durum biraz daha karmaşıktır ve her vakayı ayrı ayrı analiz etmeniz gerekecektir.

3. Bildirim gönderilmelidir

Genellikle, mobil bankadaki özel bir sütunda borçlandırma tutarını ve tarihini belirtmeniz yeterlidir. Basit bir eylem, ancak çok şey buna bağlı.

Diyelim ki krediyi tam zamanından önce geri ödemeye karar verdiniz, her şeyi hesapladınız ve kredi hesabına gerekli tutarı koydunuz. Ancak her şeyin açık olduğunu umarak herhangi bir ek işlem yapmadılar: para çekilecek ve kredi kapatılacaktı. Pratikte her şey nasıl olacak: sistem, aylık ödeme miktarını bir programa göre otomatik olarak alacaktır. Ve sonra bu yeterli olmayacak, çünkü parayı erken geri ödemeyi hesaba katarak saydınız ve sizi sorunla dolu bir gecikmeyle ücretlendirmeye başlayacaklar.

Krediyi, paranın alındığı tarihten itibaren 14 gün içinde veya kredi hedeflenmişse 30 gün içinde geri ödediyseniz, bildirimde bulunmadan yapabilirsiniz.

4. Banka, kredinin tam maliyetini yeniden hesaplamakla yükümlüdür

Paranın bir kısmını planlanandan önce yatırdıysanız, kurum kredinin tam maliyetini sizin için yeniden hesaplamalıdır. Belgede neyin değiştiğini görebilirsiniz: fazla ödeme tutarı, aylık ödeme süresi veya tutarı. Ayrıca, size daha önce verilmişse, güncellenmiş bir program size gönderilecektir.

5. Büyük bir taksit biriktirmektense, krediyi erken ve küçük miktarlarda düzenli olarak geri ödemek daha iyidir

Bir örneğe bakalım. Bankaya 185 bin borcunuz var, hala 1 yıl 10 ay daha yıllık %15 ödemeniz var. Önümüzdeki altı ayda, arka arkaya 6, 16, 8, 2, 5 ve 4 bin ruble yatırabilir veya altı ay sonra bir kerede 41 bin ruble ödeyebilirsiniz.

İlk durumda, altı ay sonra borcunuz 97.7 bin, fazla ödeme - 23.6 bin olacak. İkincisinde - sırasıyla 98, 85 bin ve 25 bin. Daha uzun bir mesafede veya daha önemli miktarlarda, fark daha inandırıcı olacaktır, ancak anlam açıktır.

6. Her zaman göründüğü anda para yatırmaya değmez

Bu nokta öncekiyle çelişmez. Bazı bankalar, erken ödeme hesabına yatırdığınız parayı, kredinin geldiği gün silmeye hazırdır. Ama önce, son aylık taksitten bugüne kadar borç bakiyesine ne kadar faiz geldiğini hesaplarlar. Daha sonra bu tutar aktardığınız tutardan düşülür. Sonuç olarak, erken vade miktarı beklediğinizden daha az çıkıyor. Ve bazen erken bir para yatırma olarak kabul edilmez.

Diyelim ki bankaya 200 bin ruble borcunuz var. Aylık ödemeniz 6.933 ruble, 14 Şubat'ta planlanıyor. Fazladan 1.000'iniz var, 29 Ocak'ta yatırıyorsunuz. Mantıken borcunuz 199 bine düşürülmeli. Aslında, erken vade, faiz geri ödemesi hesabında basitçe dikkate alınacaktır. Aynı zamanda, 14 Şubat'taki aylık ödeme 5.993 rubleye düşecek, ancak istediğiniz bu değil.

Bankanız böyle bir şemaya göre çalışıyorsa, zorunlu ödemenin yapılacağı gün erken ödeme yapmanız sizin için daha karlı olur.

7. Ön vadeyi doğru hesaplamak önemlidir

Bankanız ayın gününde erken ödemeyi hesaba katıyorsa burada da nüanslar vardır. Hesabınızda doğru miktarın olması önemlidir. Diyelim ki şartlar aynı, 6.933 ruble ödüyorsunuz. Planlanandan 10 bin daha fazla katkıda bulunmaya karar verdik ve buna uygun bir başvuru yazdık. Ancak doğru günde, hesapta sadece 16.930 ruble vardı. Sistem önce gerekli ödemeyi kaldıracaktır. Ve sonra hiçbir şey yapamayacak çünkü hesapta belirli bir miktar yok: 3 ruble yeterli değil. Sonuç olarak, prematüre basitçe geçmeyecek.

8. Uzun vadeli krediler için sigortayı her yıl yenilemek daha karlı

Bazen kredi alıcılarına tüm vade boyunca bir kerede sigorta yaptırmaları teklif edilir. Uygun koşullar vaat ediyorlar ve politikayı her yıl hatırlamanız gerekmeyecek. Ancak, krediyi planlanandan önce öderseniz, fayda şüpheli görünüyor.

Yıllık sigorta yaptırdığınızda, gerçek kredi bakiyesine göre hesaplanır. Tüm dönem için bir kerede yaparsanız - geri ödeme planına göre beklenenden. Fark dramatik olabilir. Ayrıca borcu bir yıl erken öderseniz en az 12 ay fazla ödemişsiniz demektir.

1 Eylül 2020 tarihinden itibaren erken geri ödeme durumunda sigorta için ödenen fazlalık iade edilebilir. Ancak bu, yalnızca bu tarihten sonra yapılan sözleşmeler için geçerlidir.

Ve erken dönemlerle ilgili olmayan bir nokta daha. Sigorta gerçekten işe yaradığında, geçmek yerine sağlık durumunuzu hesaba katmalıdır. Örneğin, en basit politika için, kronik bir hastalığınız varsa ödemeler reddedilebilir - koşullar sözleşmede belirtilecektir. İki yıl sonra, kredi size açıklandı - sigorta ödemelerini görmeyeceğiniz ortaya çıktı. Yıllık politika güncellemesi, bu nüansı hesaba katmayı mümkün kılar.