Tedavi ve ilaçlarda kırılmamak için bir VHI poliçesi almaya değer mi?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Hastalanmak pahalıdır, ancak gönüllü bir sağlık sigortası poliçesinin daha ucuza iyileşmenize yardımcı olacağı bir gerçek değildir.

VHI nedir ve nasıl çalışır?

Gönüllü sağlık sigortası, zorunlu sağlık sigortası programı kapsamında faaliyet göstermeyen kliniklerde tıbbi bakım almanızı sağlayan sigortadır. Kabaca konuşursak, sıradan bir politika ile, VHI politikası olan bir devlet kliniğine başvururlar - ücretli olana.

Zorunlu sigorta kanunla düzenlenmişse, ek için ayrı bir belge yoktur. Yani her sigorta şirketi kendi kurallarını belirler ve hangi şartların sözleşmeye dahil edileceğine karar verir.

Genellikle bir ilke bir kurucudur. Yani, size temel bir hizmet ve buna bir dizi ek hizmet sunulur. Temel, klinikteki minimum hizmettir ve olası seçeneklerin listesi sonsuzdur. Bu, bir doktora, acil bakıma, diş hekimliğine ve çok daha fazlasına yapılan bir ev aramasıdır.

Rusya'da VHI, kural olarak işverenler tarafından hazırlanır; bu, istihdam için çekici bir sosyal paketin parçasıdır. Ancak iş yerinde değilse ve beklenmiyorsa ek bir politika yapmaya değer mi?

Gönüllü sağlık sigortasının artıları

Buradaki avantajlar, ücretsiz tedaviye kıyasla ücretli tedavi ile aynıdır:

1. Daha yüksek konfor ve teknik donanıma sahip özel kliniklerde hizmet.
2. Kuyruk eksikliği.
3. Kalite servisi. Bu, personelin nazik muamelesini ve ücretsiz galoşlar ve diğer tek kullanımlık malzemeler gibi küçük şeyleri içerir.

Ayrıca, hasta VHI poliçesi için bir kez ödeme yapar ve ardından sigorta şirketi masrafları sağlık kurumuna geri öder. Bu yaklaşım, doktorların bazen ücretli merkezlerde yaptıkları gereksiz muayene ve randevuların sayısını azaltır: sigorta şirketi, tedavi standardına dahil olmayan manipülasyonları onaylamayacaktır.

Gönüllü sigortanın eksileri

VHI'nin bir dezavantajı var, ama çok büyük. Bu pahalı.

VHI poliçesi, hastane ziyareti için indirimli bir abonelik değil, bir sigorta ürünüdür.

Çok fazla hasta olmanız ve poliçe için ödediğiniz tüm parayı hastanelerde harcamanız sigorta şirketi için kârsızdır, bu nedenle VHI'nin birçok kısıtlaması vardır. Nihai hesaplamalar genellikle hastanın lehine değildir.

Poliçe başvurusu yaparken bilmeniz gerekenler

Sigorta satın almayı veya çalışanlara gönüllü sağlık sigortası sağlanan bir iş bulmayı düşünüyorsanız ve akrabalarınızı programa bağlamak istiyorsanız, birkaç soruyu açıklığa kavuşturduğunuzdan emin olun:

1. Poliçenin düzenlenmediği hastalık ve durumların listesi. Yazıyı hazırlarken onlarca şirketin sigorta kurallarını tekrar okudum. Ve her yerde HIV taşıyıcıları ve kanser hastalarının yanı sıra 65 yaş üstü ve kardiyovasküler sistemin kronik hastalıkları olan kişilerle bir VHI anlaşması yapmayı reddediyorlar. Sigorta açısından bakıldığında, bu karlı değildir.
2. Bir tıbbi kuruluşla iletişim kurma kuralları. Sözleşme şartlarına göre, kliniği ziyaret etmeden önce sigorta şirketiyle iletişime geçmeniz gerekebilir ve yerel operatör sizi doktora yönlendirecektir. Ve bu yapılmazsa, tedavi masrafları size ait olacaktır.
3. Sigorta kuruluşunun çalıştığı klinikler. Klinikler ne kadar az seçenek ve ne kadar mütevazı olursa, doktorların şu veya bu muayeneyi veya manipülasyonu yapamayacakları daha olasıdır. O zaman başka bir yere gitmeli ve paranı harcamalısın.

Ayrıca, tüm sigorta kurallarını ve hangi durumlarda sigortalı olacağını ve hangilerinin olmayacağını belirten sözleşmenin kendisini dikkatlice okuyun.

Sigorta neleri kapsamaz

Tüm sigortacıların farklı koşulları vardır. Başka sözleşmelerde olmayan bir şeyin olması, belirli bir fiyat için sözleşmenizde olması mümkündür. Ancak standart politikalar çoğu durumda aynıdır. Daha önce bahsedilen HIV enfeksiyonu ve habis neoplazma vakalarına ek olarak, aşağıdakilerin masraflarını karşılamazlar:

1. İlaçlar. Kendi paran için hap satın almak zorunda kalacaksın.
2. Önleyici doktor ziyaretleri. Diyelim ki sizi rahatsız eden bir şey yok ama her yıl hatta yılda iki kez diş hekimi ve kadın doğum uzmanına gitmeniz gerektiğini biliyorsunuz. Kendinize iyi bakarsanız, doktor sağlıklı olduğunuzu onaylayacaktır. Ve bu itiraz sigortalı bir olay olarak kabul edilmeyecektir. Aynısı, örneğin bir sertifikayı damgalamanız gerektiğinde bir doktora gitmek için de söylenebilir.
3. Hamilelik ve doğum. Bu olaylar sigortalı bir olay olarak kabul edilmez ve sigorta ve kliniklerin hamileliğin tıbbi desteği için ayrı teklifleri vardır.
4. Psikiyatrik bakım. Paranız karşılığında bir psikoterapist ile stres, tükenmişlik ve depresyon hakkında konuşacaksınız.

Temel politikanın ne zaman işe yaradığını söylemek daha kolay: Hasta bir şeyiniz olduğunda doktora gittiniz ve ayakta tedavi edildiniz. Hastaneye yatma (rahat bir koğuşta) dahil olmak üzere diğer her şey ek para için ek fişlerdir.

Bir VHI politikası satın almaya değip değmeyeceği nasıl anlaşılır

Bir politika satın almaya değip değmeyeceğini öğrenmek için biraz yapmanız gerekir:

1. Tedaviye ne kadar harcadığınızı hesaplayın.
2. Hangi hizmet paketlerine ihtiyacınız olduğunu öğrenin.
3. Hangi sigorta şirketlerinin ve poliçenin ne miktarda verildiğini kontrol edin.

Geçen yıl, ticari kliniklerde tedaviye çok fazla harcama yapmadım ve esas olarak önleyici muayeneler için yardıma başvurdum (tabloda - yuvarlak veriler, fiyatlar bölgem için geçerlidir):

Hizmet	Maliyet, ovmak.)
Jinekolog randevusu	2 300
Analizler ve incelemeler	3 750
Tıbbi manipülasyonlar ve tedavi	4 540
Diş hekimi tarafından önleyici muayene	150
Profesyonel diş temizliği	3 000
masoterapi	8 000
Bir terapistle istişare	550
İlaç tedavisi	4 724
Toplam	27 014

Sigorta şirketlerinden birinden bir hesap makinesi, bir dişçinin hizmetlerini içerecek olan asgari poliçenin bana yılda 35.000 rubleye mal olacağını hesapladı. Aynı zamanda tedaviye de para harcayacağım, çünkü sigorta kurallarına göre tüm önleme tamamen cüzdanıma düşecek. Yani masaj, diş fırçalama ve uyuşturucu satın almak - listemdeki en pahalı ürünler - sigorta dışı kalacak.

Bu masrafları da karşılayacak bir poliçe satın alabilirsiniz. Ancak fiyatı çok yüksek olacak - yüz bin rublenin altında.

Faiz için, dürüst çalışanların doğrudan VHI politikasının bireyler için kârsız olduğunu söylediği ve yaralanma veya hastalık riski konusunda endişeleniyorsam, bir kaza veya hastalık sigortası sözleşmesi yapmak daha mantıklı olan iki sigorta şirketini daha aradım: birkaç kat daha ucuz…

Bir VHI politikası satın almak mantıklı olduğunda

Gönüllü sağlık sigortası bazı durumlarda faydalıdır:

1. İşvereninizin yardımıyla, akrabalarınızı uygun koşullarda sigorta programına bağlarsınız.
2. Çok hastasınız ve ücretli kliniklerde tedavi ediliyorsunuz.
3. Çok paranız var ve tıbbi bakımı maksimum konforla almak istiyorsunuz.

Durumunuz bu değilse, astlarını düşünen, soğuk uzmanlara çekici olmak ve insanları kaybetmemek isteyen işverenler için VHI'yi bırakın, çünkü tüm günü soğuk algınlığı nedeniyle doktor kuyruğunda geçirdiler.