Doğum izninde nasıl ipotek öderim: kişisel deneyim

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Hamilelik testi iki şerit gösteriyorsa ve 20 yıllık bir ipotekiniz varsa ne yapmalısınız?

Evlenmeden önce annemle küçük bir yurt odasında yaşıyorduk. Sezon için yiyecek, kamu hizmetleri ve giyim için yeterli para vardı - bir daire satın almaktan söz edilmedi. İlk işimi aldığımda kendi kendime yaşam koşullarımızı ne pahasına olursa olsun değiştireceğime söz verdim.

Kocamla birlikte taşındığımda annem pansiyonda kaldı. Birkaç yıl sonra ayda ortalama 70 bin ruble kazançla başarılı bir satış müdürü oldum. Sonra anneme bir daire almaya karar verdim ve aylık 26.800 ruble ödeme ile 20 yıl boyunca neredeyse 3 milyon ruble ipotek aldım. Bu tamamen benim fikrim olduğu için, kocam ve ben kredi yükümlülüklerini üstleneceğimi önceden tartıştık.

Bir yıl sonra hamile kaldım. Uzun zamandır bir çocuk istiyorduk ve işte buradalar - uzun zamandır beklenen iki şerit. Geriye doğum iznine gittiğimde ve normal gelirimi kaybettiğimde ipoteği nasıl ödeyeceğime karar vermek kalıyor.

Kendime bir hedef belirledim: doğum izni sırasında eşimin mali durumunu etkilemeden bağımsız olarak kesintisiz ipotek ödemelerini sağlamak.

Sizlerle finansal ve ipotek bağımsızlığının önemli aşamalarını paylaşacağım.

1. Depozito açma

Benim için ideal seçenek, ikmal ve para çekme imkanı ile sınırsız bir tasarruf hesabı olduğu ortaya çıktı. Bankalarda bu tür mevduatlara genellikle kumbara denir.

Maaşımı aldığım bankada ruble olarak yılda %4 depozito açtım ve ipoteği geri ödedim. Diğer bankaların daha karlı seçenekleri vardı, ancak farklı FCO'lar arasındaki transfer ücretleriyle uğraşmamak ve tüm finansal resmi görmek için tüm hesapların tek bir yerde olmasını istedim.

Her maaşın en az %10'unu biriktirdim. Üç aylık ödülleri tamamen bıraktım - yeni ayakkabıların ve en son iPhone modelinin bekleyeceğine karar verdim. Böylece doğum iznine çıktığımda 150.000 ruble biriktirmiştim. Bu tutardan her ay karta 500 ruble faiz yatırılır. Dürüst olmak gerekirse, bir kumbaradan hala mütevazı bir geliri kahveye harcadığımı itiraf ediyorum.

2. Faydaların hesaplanması

Hiçbir şeyi kaçırmamak ve devletten ve işverenden maksimumu almak için yardım için annemlere başvurdum. Yeni ebeveynler tam olarak nerede, ne zaman, nasıl ve hangi faydaların elde edilebileceğini bilir. Size ana ödemelerden bahsedeceğim.

Doğum parası

Komplike olmayan tekil gebelikler için doğum izni, beklenen son tarihten (PDD) 70 gün önce başlar ve 140 gün sürer. Benim durumumda, PDR 30 Ağustos 2019'daydı - buna göre 21 Haziran'da doğum iznine çıktım. Doğum parası toplu olarak ödenir.

Tutarını hesaplamak için, kararnameden önceki iki tam takvim yılına ait gelir, bu dönemdeki gün sayısına bölünür. Günlük ortalama kazancı alıyoruz. Kararnamenin gün sayısıyla çarpıyoruz.

Mantık basittir: kazanç ne kadar yüksek olursa, fayda o kadar büyük olur, ancak belirlenen maksimum miktardan fazla değildir.

Doğum iznimi hesaplamak için muhasebe bölümünden 2017 ve 2018 için 2-NDFL şeklinde bir sertifika aldım. İki yıllık gelirim 1.851.600 ruble idi. Bu miktarı 730 güne böleriz, günde 2.536 ruble alırız. Kararnamenin 140 günü ile çarpıyoruz. 355,040 ruble çıkıyor - 2019'daki maksimum ödemeden daha fazla. Aslında, 301.095 ruble aldım. Milyarlarca dolar kazansanız bile, DA zamanında talep edilen maksimum ödemeden daha fazla analık ödemesi almayacaksınız.

Kısıtlamalar 2020'de hastalık izni ve doğum izninin boyutu, 1 Ocak 2020'den itibaren ücret miktarı açısından aşağıdaki gibi nasıl değişecek: minimum ödeme tutarı 55.831 ruble, maksimum 322.192 ruble.

Bir defaya mahsus doğum parası

İşveren tarafından düzenlenen her çocuk için eşlerden birine ödenir.

2020'de bir çocuğun doğumu için ödeneğin büyüklüğü, 1 Şubat 2020 - 18 004, 12 ruble arası ödenek.

İhtiyacım olan belgeler:

• Doğum belgesi;
• doğum belgesi (taburcu olduktan sonra hastanede verilir);
• eşin çalışmasından toplu ödeme almadığına dair bir sertifika (dikkatli olun: sertifika bir ay geçerlidir);
• ödeme makbuzu için başvuru.

Aile, resmi olarak istihdam edilmemiş olsa bile, bu ödeneğe hak kazanır - bu durumda, sosyal sigorta fonundan bir ödeme için başvurun.

Bir buçuk yaşına kadar olan bir çocuk için çocuk bakım ödeneği

Ödeme, çocuğa bakan ve uygun izinde olan aile üyesi tarafından alınır. Büyükanne veya büyükbaba bile olabilir.

Ödenek miktarı, 2020'de önceki iki takvim yılı için ortalama kazancın %40'ıdır. Miktarda limitler var. 1 Ocak 2020'den itibaren minimum ödenek 4.852 ruble, maksimum 27.984,66 ruble.

Bir hesaplama örneği: günlük ortalama kazanç 2.536 rubleye eşittir. 30,4 ile çarpın (bir aydaki ortalama gün sayısı). 77 094 ruble alıyoruz. Bu miktarın %40'ını alıyoruz. Maksimum ödemeden daha fazla olan 30.837 ruble alıyoruz. Buna göre, 2020'de ebeveyn iznine çıktığınızda ayda 27.984,66 RUB alacaksınız.

Ödenek mali olarak işveren tarafından sağlanır. Ödemeyi işleme koymak için ihtiyaç duyduğum belgeler:

• Doğum belgesi;
• Doğum belgesi;
• eşin ebeveyn iznini kullanmadığına ve aylık ödenek almadığına dair iş belgesi (sertifika bir ay geçerlidir);
• ebeveyn izni uygulaması.

Ebeveyn izninin, birçok kişinin inandığı gibi doğum tarihinden değil, doğum izninin bitiminden itibaren başladığını anlamak önemlidir. Aslında doğum anından aylık ödeme alma anına kadar 3 ay sürer.

Açıklamama izin ver. Gerçek doğum tarihinden değil, planlanandan sayıyoruz (doğum kliniğinde hamileliğin başlangıcında hesaplanır). PDA'ya 70 gün ekliyoruz ve ebeveyn izninin başlangıcını alıyoruz. Benim durumumda, PDD 30 Ağustos'ta düştü - buna göre tatil 8 Kasım 2019'da başladı ve ilk ödemeyi sadece maaş günü olan 10 Aralık'ta aldım.

anne sermayesi

İlk çocuğunu bekleyenler için iyi haber: Annelik sermayesi, annelik (aile) sermayesi ve 1 Ocak 2020'den sonra doğan ilk çocuk hakkında bilmeniz gerekenlere dayanır.

• İlk çocuğun doğumunda - 466 617 ruble.
• İkinci çocuğun doğumunda, ilki için ödeme yapılmadıysa - 616 617 ruble.
• İkinci çocuğun doğumunda, ilk - 150.000 ruble için bir ödeme varsa.

Sertifika başvurusu çevrimiçi olarak "Gosuslugi" portalından veya "Belgelerim" merkezine yapılan kişisel ziyaret sırasında yapılabilir.

Annelik sermayesi fonları, ipotek anaparasını ve faizini ödemek için kullanılabilir.

3. Aileyle konuşmak

Eşime, ipoteği ödemek için yardımların ve tasarruflarımın bir kenara ayrıldığını ve harcamaların geri kalanının onun omuzlarına düşeceğini açıkladım. Ondan önce kendime baktım ve sadece kendi pahasına kıyafet aldım - kişisel ihtiyaçlar konusunda, her birimiz kendimiz için sağladık. Ailemizde toplam bütçe sadece tatiller ve tadilatlar içindi.

Ancak doğum iznine ayrıldıktan sonra bir süre "güçlü ve bağımsız" olmayı unutup kocasının parasıyla yaşamak zorunda kaldım. Zor olduğu ortaya çıktı: Bir erkekten para istemeye alışık değildim. Ama zamanla normalleşti. Tüm kısıtlamaların ve yasakların kafamızda olduğuna bir kez daha ikna oldum.

Bir çocuğun doğumuyla, ebeveynlerden acele alışverişlerden vazgeçmelerini istedik. Başka bir oyuncak ve güzel bir bluz yerine, bir paket çocuk bezi ve bebek maması satın almak daha iyidir.

Bu arada, bir bebeğin doğumu tam olarak paranın en iyi hediye olduğu durumdur. Çocuğun ve yeni ebeveynlerin gerçekten neye ihtiyacı olduğunu tahmin etmek zor.

4. Bir hobiden para kazanmak

Kural olarak, doğum iznine ayrıldığı andan çocuğun doğumuna kadar 2-3 ay sürer. Bu süre zarfında çevrimiçi bir örgü kursunda ustalaştım ve nasıl atkı, şapka ve eldiven yapılacağını öğrendim. Başlangıçta bunu kendime yeni bir hobi edinmek ve bebeği beklerken zaman ayırmak için yaptım. Ve işe yaramaya başladığında, becerilerimden para kazanmaya karar verdim.

Ürünlerimi orada satmak için birkaç kit giydim ve bir Instagram hesabı oluşturdum. Her köşede çabamı anlattım - tüm tanıdıklarım ne yaptığımı biliyorlardı. Kulaktan kulağa işe yaradı ve ilk siparişlerimi almaya başladım.

Ama her şey sorunsuz gitmedi. İplik maliyeti de dahil olmak üzere örgüye 7.000 ruble harcadım. Ve birkaç ay içinde aynı miktarı kazandı - kışın ılık olduğu ortaya çıktı, çok az sipariş vardı. Bir süre sonra canım yandı ve örgü örmeyi bıraktım.

Deneyimlerimi dışarıdan değerlendirdiğimde birçok büyük hata yaptığımı görüyorum. Hobilerden para kazanmanın ilk aşamalarındaki en büyük hatam ambalajlara yatırım yapmaktır. Paramı güzel kutulara, isim etiketlerine ve her türlü kabuklara harcadım. Ve bu yoldan gittikten sonra, bir hobinin ancak işinizi çok seviyorsanız ve tam olarak yatırım yapmaya hazırsanız para getirebileceğini anlıyorum. Ve ben ördüm ve sadece parayı düşündüm. Bu da en başından beri bir hataydı.

Şapkalı aşk işe yaramadı ama denemeye değerdi. Hobileri düzenli bir aylık gelir getiren doğum iznindeki kızları şahsen tanıyorum. Biri kek yapıyor, diğeri kızlara şapka yapıyor.

5. Mortgage Tatilleri

31 Temmuz 2019 tarihinde “İpotek Tatilleri” Kanunu yürürlüğe girmiş ve Mortgage Tatilleri Kanunu yürürlüğe girmiştir. Yeni kurallara göre, borçlu bankadan aylık ödeme miktarını azaltmasını veya kredi ödemelerinin altı aya kadar askıya alınmasını talep edebilir. Daha önceki krediler de yasaya tabidir. Henüz kredi tatiline çıkmadım ve henüz plan yapmıyorum ama bu yol benim alternatif havaalanım.

Kredi tatil başvurusunda bulunabilmeniz için yerine getirilmesi gereken şartlar şunlardır:

• Ortalama aylık geliriniz, önceki 12 aydaki gelirinize göre %30'dan fazla azaldı. Bu, mevcut ve önceki yıllar için 2 - NDFL formundaki sertifikaların yardımıyla kanıtlanabilir.
• Mevcut kredide ipotek tatili daha önce uygulanmamış olmalıdır.
• İpotekli dairenin tek kalıcı mülkünüz olması da önemlidir. Bu, USRN'den bir alıntı kullanılarak kanıtlanabilir.

6. Vergi indirimi

Rusya Federasyonu topraklarında gayrimenkul satın aldıktan sonra vergi indirimi alabilirsiniz.

Gayrimenkul alımı için

Kesintinin hesaplandığı maksimum miktar 2.000.000 ruble. Örneğin, dairem 3.150.000 rubleye mal oluyor. İki milyonda sadece %13'lük bir kesinti alabilirim. Bu 260.000 ruble.

İşverenden alınabilecek 2-NDFL formundaki bir sertifika, bütçeye ne kadar vergi ödediğinizi gösterecektir. Bir yıl içinde, bu tutardan fazla olmayan bir kesinti alabilirsiniz. Kesintinin tamamı bir kerede size verilmezse, bakiye sonraki yıllara devredilecektir.

İnşaat halindeki bir binada bir daire satın aldıysanız, vergi indirimi için belgeler, ancak geliştiriciden konut kabulü ve devrinden sonraki yıl sunulabilir. Ben de öyle oldu: 2018'de ipotek aldım, 2019'da daire aldım ve 2018-2019 için sadece 2020'de kesinti başvurusunda bulundum. Konut kiralanana kadar kesintiyi bekleyemezsiniz.

İpotek faizini ödemek için

İsteğiniz üzerine, banka ipotek için ödenen bir faiz belgesi düzenleyecektir. Bir kesinti yapmak için buna ihtiyacınız olacak.

Kesintinin hesaplandığı maksimum miktar 3.000.000 ruble. Yani, ödenen faizden maksimum 390.000 ruble talep edebilirsiniz.

Faiz indirimi her yıl mevcuttur.

sonuçlar

• İstikrar başarının anahtarıdır. Tasarruf hesabınızı aylık olarak doldurun.
• Düşündüğünüzden daha fazla devlet yararı var. Mümkün olan her şeyi almaya çalışın.
• Mali durumunuzu birkaç yıl önceden planlayın.
• Sevdiklerinizden yardım istemekten çekinmeyin.
• Bir hobi için para kazanmak hiç de kolay değil, para kazanmanın mükemmel bir tarifi yok. Yeni bir işe başlamadan önce yatırımınızı ve risklerinizi değerlendirin.
• Kredi tatillerinizden ve vergi indirimlerinden yararlanın.

Çocuğum şimdi yedi aylık. En az bir yıl, hatta daha fazla bir süre sonra işe gideceğimi anlıyorum. Ekonomik krizden korkmuyorum, çünkü finansal bir yastık oluşumunu önceden hallettim. Konuya sorumlu bir şekilde yaklaşırsanız, çocuk sahibi olmak hayallerinizi gerçekleştirmenize ve hedeflerinize ulaşmanıza engel olmaz.