Kişisel enflasyonu hesaba katarak doğru şekilde nasıl tasarruf edilir

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Kişisel enflasyon nedir, neyi etkiler ve nasıl hesaplanır - Finansal Çevre projesinin uzmanlarıyla birlikte anlayacağız.

Resmi enflasyon nedir ve neden ona inanmıyoruz?

Enflasyon, gıda, benzin, giyim ve diğer mal ve hizmet fiyatlarındaki sürekli artıştır. Fiyatlardaki artış nedeniyle para değer kaybeder ve zamanla aynı miktar için daha az satın alabiliriz: 2018'de 100 ruble, 2017'de aynı 100 rubleden daha az satın alabilirsiniz.

Enflasyon Rosstat tarafından hesaplanır ve her yıl farklıdır. 2016'da %5,4, 2017'de rekor düşük %2,5, Ağustos 2018'de %3,1 idi.

Neden bize fiyatların yılda %3-4'ten fazla arttığı görülüyor? Bunun nedeni, Rosstat verilerinin ülkedeki ortalama resmi enflasyon olmasıdır. Rosstat bunu tüketici sepetine göre değerlendiriyor - ortalama bir Rus'un 700'den fazla mal ve hizmetinden oluşan bir dizi. Ve elbette enflasyon bölgeden bölgeye farklılık gösteriyor.

Tüketici sepetiniz resmi olanla örtüşmüyorsa, enflasyonunuz farklı olacaktır. Ve ortalama Rus'tan ne kadar farklıysanız, kişisel enflasyonun resmi olandan sapması o kadar büyük olur.

Tek bir şey olmasaydı tüm bunlar çok sıkıcı olurdu: enflasyon paranızı tüketir. Kişisel enflasyon resmi enflasyondan daha yüksekse, maaşlar ve tasarruflar diğerlerinden daha hızlı değer kaybeder. Aynı zamanda, para doğru yönetilirse enflasyon aşılabilir.

Nasıl çalıştığını anlamak için 31 Ekim'de "Finansal Çevre" dizisinden "Enflasyon Hayatlarımızı Nasıl Etkiler" adlı ücretsiz derse gelin. Rusya Merkez Bankası temsilcisi Zoya Kuzmina, enflasyon haberlerini nasıl anlayacağınızı ve ona göre doğru finansal kararları nasıl alacağınızı anlatacak.

Kişisel enflasyon nasıl hesaplanır

Kişisel enflasyona göre nasıl tasarruf edeceğinize ve nereye yatırım yapacağınıza karar verebilirsiniz. Ancak hazır olun: zaman, sabır ve azim alacak.

1. Ay için harcamaların bir listesini yapın

Enflasyonu hesaplamak için tüketici sepetinizi ve şimdiki ve bir yıl önceki değerini bilmeniz gerekir. Ay için tam bir harcama listesi yapın - bu sizin alışveriş sepetiniz. Satın aldığınız her şeyi kaydedin ve malların fiyatlarını kaydedin. Sepette sadece yiyecek değil, aynı zamanda giysi, ayakkabı, kira ve kamu hizmetleri, sinema ve tiyatro biletleri, pizza, benzin, metroda seyahat, ilaçlar ve doktor randevusu da yer alıyor.

Kolaylık sağlamak için tüm harcamaları kategoriye göre ayırın: yiyecek, giysi ve ayakkabı, ev eşyaları, araba, kamu hizmetleri, tatil, eğlence, tıp, kişisel bakım, eğitim kursları. Bu sayede kayıtlarda kaybolmazsınız ve her kategori için ayrı ayrı enflasyon hesaplaması yapabilirsiniz.

2. Aylık bir liste tutun

Birkaç ay boyunca not almanız önerilir (daha da iyisi - bir yıl, ama ısrar etmiyoruz). Bu, sepetinizin mevsime göre nasıl değiştiğini bilmek içindir. Örneğin, yaz aylarında sebze ve meyvelere daha az, eğlenceye daha çok para harcarsınız. Sonbaharda çocukları okul için toplarsınız, kışın Yeni Yıl için herkese hediyeler alırsınız.

3. Enflasyonu hesaplayın

Enflasyon, aynı market sepeti için yeni fiyatların eski fiyatlara oranıdır. Enflasyonu doğru bir şekilde hesaplamak için aynı üreticinin benzer mallarının fiyatlarını karşılaştırmanız gerekir. H&M'den bir tişört satın almayı Zara'dan bir tişört satın almakla ve Pobeda ve Aeroflot'tan bilet fiyatını karşılaştıramazsınız.

Yani enflasyonu sayarken, bu ay aldığınız malları alın ve daha önce ne kadara mal olduklarını hatırlayın. Yardım etmek için - İnternetteki süpermarket kataloglarının bir arşivi, geçen yılki konut ve toplumsal hizmetler için ödemeler, bankaların mobil uygulamaları, taksiler ve harcamalarınızı hatırlayan yemek siparişi. Ve şimdi fiyatları izlemeye başlarsanız ve tüm harcamalarınızı kaydederseniz, gelecek yıl kişisel enflasyonu doğru bir şekilde hesaplayabileceksiniz.

Bakkal sepetinizin fiyatlarının ne kadar arttığını hesaplayalım:

1. Mevcut aydaki yiyecek maliyetlerinin özeti (Σ PTM)

Σ PTM = ekmek fiyatı × ekmek miktarı + et fiyatı × et miktarı vb.

Diyelim ki 15.000 ruble çıktı.

2. Aynı ürünler için geçen yıl aynı ayda ne kadar ödeyeceğinizi hesaplıyoruz (Σ PPG)

Bunu yapmak için, cari ayın sepetindeki malları dikkate alın ve bunların fiyatları geçen yıl. Örneğin, 13 800 ruble çıktı.

3. Enflasyonu sayarız

(RPI - ürün fiyatlarındaki büyüme endeksi): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, %69. Bu senin bakkal sepeti enflasyonun.

Benzer şekilde diğer kategorilerde de enflasyonu öğrenebilirsiniz. Bazı harcamalar değişmediyse (saç kesimi, manikür, doktor randevusu), enflasyon %0 olacaktır. Mallar daha ucuz hale gelir, o zaman enflasyon yerine deflasyon olur, örneğin -%5.

Tüketici sepetinizde fiyatları değişebilen mallar ne kadar fazlaysa, kişisel enflasyon resmi enflasyondan o kadar farklı olacaktır. İthal ve tarım ürünleri enflasyona en duyarlıyken, temel mallar en az etkilenenlerdir.

Kişisel enflasyon dikkate alınarak para nasıl yönetilir?

1. Bankada bir mevduat açın

Yağmurlu bir gün, ipotek ödemesi, gelecekteki emekli maaşı veya çocukların eğitimi için para biriktirmenin daha iyi olduğu açıktır. Ancak, büyükannenizin kutusuna para koyamazsınız veya bir kartta tutamazsınız. Resmi enflasyon dikkate alındığında bile ucuzluyorlar. Bakiyede faizli banka mevduatları ve kartları kullanın. Yani para en azından değer kaybetmeyecek.

Diyelim ki bankada yılda %6 oranında 100.000 rubleye depozito açtınız. Bir yılda 106.000 rubleye dönüşecekler, ancak enflasyonu hesaba katarak onlarla daha az satın almak mümkün olacak. Enflasyon %2,5 ise, 2018'de 106.000 ruble, 2017'de 103.350 rubleye eşittir. Gelirinizin yılda %6 değil, sadece %3,5 olduğu ortaya çıktı.

Enflasyonu hesaba katmayan gelire nominal denir. Enflasyonu hesaba katarak - gerçek.

Kişisel enflasyon oranınız %7'dir. Bankaya yılda %6 oranında 100.000 ruble yatırıyorsunuz. Yıl için karlılığınız: yıllık %6 - %7 enflasyon = -1%. 106.000 ruble olmasına rağmen, yıl için 100.000 rublenin düştüğü ortaya çıktı. Kabaca söylemek gerekirse, kişisel enflasyon dikkate alındığında, 2017'de 100.000 ruble, 2018'de 98.580 rubleye dönüştü.

Önemli: Mevduatın faizi, enflasyondan kaynaklanan zararı ortadan kaldırmaya izin vermiyorsa, diğer finansal araçlara yatırım yapabilirsiniz. Ancak, devlet tarafından yalnızca banka mevduatlarının sigortalı olduğunu hatırlamalıyız (1,4 milyon rubleye kadar). Potansiyel karlılık ne kadar yüksek olursa, kayıp riski de o kadar yüksek olur.

2. Menkul kıymet satın alın

Menkul kıymetler, örneğin, hisse senetleri ve tahvillerdir. Bunları borsada satın alabilir ve pasif gelir elde edebilirsiniz. Menkul kıymetlerin kârlılığı genellikle bir banka mevduatının kârlılığından daha yüksektir, ancak tam olarak ne kadar kazanacağınızı söylemek mümkün değildir.

Örneğin Apple hisselerinin karlılığı, Tinkoff Investments'taki Apple hisseleri. altı ay için - 22, %91, LUKOIL'in Tinkoff Investments'taki LUKOIL Hisseleri. - Tinkoff Investments'ta %19,92 NOVATEK NOVATEK hissesi. - 60, %66. Enflasyona göre ayarlandıktan sonra bile hisse senetlerine yatırım yapmak karlı olabilir. Ancak fiyatları sürekli dalgalanıyor, bu nedenle bu tür yatırımlar yalnızca uzun bir mesafede anlam ifade ediyor.

Menkul kıymetlere yatırım yapmanın dikkatli bir dikkat, biraz bilgi veya öğrenmeye zaman ayırma isteği gerektirdiği gerçeğine hazırlıklı olun. Menkul kıymet yatırımlarını daha da karlı hale getirmek için bireysel yatırım hesabı (IIA) kullanabilirsiniz. Böyle bir hesap açarsanız ve bu hesap üzerinden menkul kıymetlerle işlem yaparsanız, devletten vergi indirimi şeklinde ek bir bonus alabilirsiniz.

İki tür kesinti vardır:

1. Yatırım tutarının %13'ü. Kesinti alabileceğiniz maksimum miktar 400.000 ruble. Örneğin, IIS'ye 400.000 ruble koyarsanız, gelecek yıl bu miktarın% 13'ünü iade edebilirsiniz - 52.000 ruble.
2. Menkul kıymet gelirleri %13 oranında gelir vergisine tabi değildir. Bu indirim, daha deneyimli kullanıcılar ve vergi ödeyecek resmi geliri olmayanlar için uygundur.

Ancak, yalnızca üç yıl sonra IIS'den para çekebileceğinizi dikkate almak önemlidir, aksi takdirde faydalar çalışmayacaktır.

3. Kendinize yatırım yapın

Kişisel enflasyonunuz resmi enflasyondan yüksekse ve bedava parayı nasıl elden çıkaracağınızı bilmiyorsanız, kendinize yatırım yapın. Eğitiminiz, sağlığınız, ilhamınız. Paranın karşılığını alacaksınız: işte terfi alın, daha iyi hissedin ve daha az hasta olun, bir hedef bulun ve daha üretken olun.

Enflasyonu nasıl geride bırakacağınız ve tasarrufları nasıl koruyacağınız hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, "Enflasyon hayatımızı nasıl etkiler?" başlıklı ücretsiz derse gelin. 31 Ekim'de ZIL kültür merkezinde gerçekleşecek. Yeterli alana sahip olmak için kayıt olmanız gerekir.