Mali durumunuzu yönetmenize yardımcı olacak 7 Excel işlevi

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Google Dokümanlar için bu formüller de işe yarar.

1. PMT (PMT) - borçlarla ilgili aylık ödemelerin miktarını hesaplar

Bu, farklı bankalardan birden fazla kredi teklifi geldiğinde ve detaylar için her biri ile iletişime geçmek istemediğinizde zaman kazandıracaktır.

Diyelim ki bir kişi yeni bir daireye taşındı ve hemen şimdi yenilemeye karar verdi. Boş para kalmadı, bu yüzden bankadan borç alacak.

Hangi verilere ihtiyaç var?

İlk olarak, formülü doğru yazmanız gerekir - herhangi bir boş hücreye.

= PMT (oran; sayı; ps)

Parantez içinde üç gerekli argüman vardır, bunlar olmadan hiçbir şey hesaplayamazsınız:

1. Oran - banka tarafından sunulan kredinin faizi. %9, %5 olsun.
2. Nper - kredi ödemelerinin sayısı. Onarım pahalıdır, ancak ölümcül değildir, bu yüzden bir buçuk yıllığına alalım: bu 18 aylık ödeme.
3. Ps - konutu yenilemek için gereken miktar. Bu davayı 300.000 ruble olarak tahmin edelim.

Her şey nasıl hesaplanır

Bilinen verileri tabloya girmek ve ardından formülü "=" işareti ile yazdırmak gerekir. Verilerimizi argümanların her biri için değiştiririz.

Farklı faiz oranları ve kredi koşulları ile birden fazla teklifi aynı anda masaya girmenizi ve koşulları karşılaştırmanızı hiçbir şey engelleyemez. Formülü her seferinde yeniden yazmak gerekli değildir, sadece köşeye doğru uzatabilirsiniz.

2. ETKİ - bileşik faizi hesaplamanıza olanak tanır

Fonksiyon, portföyü için tahvil seçen ve gerçekte ne kadar yıllık getiri elde edeceğini anlamak isteyen bir yatırımcı için uygundur.

Rusya, birçok federal kredi tahvili (OFZ) aracılığıyla borç para alıyor. Bu tür menkul kıymetlerin her bir ihracı, yatırımcının yıllık yatırılan miktarın yüzde kaçının alacağını belirleyen nominal bir getiriye sahiptir. Örneğin, OFZ 26209 için SU26209RMFS5 / Moskova Borsası Parametreleri %7,6 ve OFZ 26207 için daha da fazla federal kredi tahvili Parametreleri SU26207RMFS9 / Moskova Borsası - %8,15 vaat ediyorlar.

Ancak bir kişinin yakın gelecekte paraya ihtiyacı yoksa, tahvillerden kar elde etmeyecektir. Ve büyük olasılıkla, aynı menkul kıymetlere yatırım yapacak, yani yeniden yatırım yapacak. Ve sonra tahvillerin efektif getirisi artacaktır. Bu, bileşik faiz mekanizması nedeniyle olacaktır: yalnızca ilk yatırımda değil, sonraki yatırımlarda da kar tahakkuk ettirilir.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Hesaplama formülü oldukça basittir:

= ETKİ (nominal_oran; sayı_başı)

İçinde sadece iki değişken var:

1. Nominal_oran, ihraç sırasında tahvil tarafından vaat edilen getiridir. Örneğimizde bunlar %7.6 ve %8.15'tir.
2. Sayı_başı - yatırımcının kâr elde ettiği bir yıldaki dönemlerin sayısı (tahvillerde buna kupon denir).

Her şey nasıl hesaplanır

İlke korunur: ilk verileri tabloya giriyoruz. Nominal getiri ve kupon ödemelerinin sıklığı, Moskova Borsası'ndaki her bir tahvil için Enstrüman Parametreleri bölümünde yayınlanmalıdır. Artık her şeyi hesaplamak çok kolay:

Tahvillerin çok akıllı olduğunu unutmayın, yatırımcının karlılığı etkileyen diğer faktörleri hesaba katması gerekir. Örneğin, bir menkul kıymetin nominal değeri 1.000 ruble ve 996'ya satılıyor - gerçek getiri daha yüksek olacak. Öte yandan, yatırımcı aynı zamanda birikmiş kupon getirisini de ödemek zorunda kalacak - tahvilin önceki sahibine otomatik olarak hesaplanan tazminat. Bu miktar 20-30 rubleye eşit olabilir, bu nedenle karlılık tekrar düşecektir. Burada bir formül yeterli değil.

3. XNPV (CHESTNZ) - yatırımcının toplam kârını hesaplar

Bazen insanlar, her biri düzensiz bir şekilde para getiren birçok varlık biriktirir: mevduat faizleri, tahvil kupon ödemeleri, hisse senetlerinden temettüler. Tüm enstrümanların farklı kazançları vardır, bu nedenle toplamda ne kadar çıktığını anlamakta fayda var.

İşlev, belirli bir süre sonra, örneğin dört yıl sonra ne kadar para iade edileceğini hesaplamanıza olanak tanır. Bu şekilde varlıkların sahibi, geliri yeniden yatırıp yatıramayacağını veya pahalı bir şey satın alıp alamayacağını anlayacaktır.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Formülün üç bileşeni vardır:

= NET (oran, değerler, tarihler)

İkinci ve üçüncü yeterince açık:

2. Değerler - yatırıma ne kadar para harcanır ve ne kadar iade edilir.

3. Tarihler - fonların tam olarak ne zaman geldiği veya gittiği.

Formülün ilk bileşeni iskonto oranıdır. Genellikle para zamanla değer kaybeder ve gelecekte aynı miktar şimdi olduğundan daha az satın alabilir. Bu, mevcut 100 rublenin, örneğin 2025'te 120 rubleye eşit olduğu anlamına gelir.

Bir yatırımcı sadece tasarruf etmek değil, aynı zamanda kazanmak istiyorsa, para biriminin kademeli olarak değer kaybetmesini hesaba katması gerekir. Bunu yapmanın birçok yolu vardır, ancak en basiti güvenli tahvillerin getirisine bakmaktır: örneğin, federal kredi tahvili Parametreleri SU26234RMFS3 / Moskova Borsası, OFZ 26234 - %4,5. Mesele şu ki, yatırımcının gelecekte bu tür bir kâr elde etmesi neredeyse garantili, bu “risksiz bir oran”. Bu yüzde için bir ayarlama ile yatırım potansiyelini değerlendirmek mantıklıdır.

Her şey nasıl hesaplanır

Eksi işareti ile maliyet eklemeniz gerekir - bizim durumumuzda menkul kıymetlere harcanan para. Ardından, bireysel yatırımlar için mevcut olan geliri önceden belirteceğiz.

Alt satır, iskonto oranı dikkate alınarak yatırımcının dört yıl sonraki fiili karıdır. 92 bin yatırıma rağmen çok küçük: büyük gelir için daha riskli ama karlı enstrümanlar seçmeniz gerekiyor.

4. XIRR (NETWORK) - para girişlerine göre yatırım getirisini değerlendirir

Genellikle, herhangi bir yatırımcının farklı finansal araçlar arasında bir seçeneği vardır. Herkes bir tür kar vaat eder, ancak hangisinin daha karlı olduğu her zaman net değildir.

Yıllık yüzdeyi önceden bilmiyorsak, işlev karlılığı karşılaştırmaya yardımcı olur. Örneğin, bir banka mevduatındaki oran %6'dır. Oraya para yatırabilir veya başarıya bağlı olarak üç ayda bir değişken bir miktar ödemeyi vaat eden bir arkadaşınızın işine yatırım yapabilirsiniz.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Daha avantajlı bir teklif belirlemek için aşağıdaki formülü uygularız:

= NET (değerler, tarihler)

Sadece iki değişkeni bilmek yeterlidir:

1. Değerler - yatırımcının ne kadar para yatıracağı ve ne kadar geri döneceğine söz verildiği.
2. Tarihler - kârların ödeneceği bir ödeme planı.

Her şey nasıl hesaplanır

Diyelim ki bir kişi 100.000 ruble yatırım yaptı ve her çeyrekte bir olmak üzere dört ödeme aldı. Yıl sonunda, yatırımcı büyüklüklerini bilir ve verimi hesaplayabilir -% 40'tan fazla. Bu, daha riskli olmasına rağmen, banka mevduatından %37 daha karlı.

5. RATE - kredilerin aylık veya yıllık faiz oranını hesaplar

Bir kredinin zaten mevcut olduğu, ancak faizin belirtilmediği durumlar vardır. Bir kişinin bir arkadaşından 100.000 ruble ödünç aldığını ve altı ay içinde ayda 20.000 ruble vereceğine söz verdiğini varsayalım. Borç veren, oranın ne olduğunu bilmek isteyebilir.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Bu formül faydalı olacaktır:

= ORAN (nper; plt; ps)

İçindeki üç değişken şu anlama gelir:

1. Nper - ödeme sayısı. Örneğimizde, kredi altı aydır, yani altı ay olacak.
2. Plt - ödeme miktarı. Hem anapara hem de faiz sayılır.
3. Ps - kredinin toplam tutarı. Örneğimizde, bu 100.000 ruble.

Her şey nasıl hesaplanır

Her değişkenin değerlerini kendi hücresine girmeniz ve formülü uygulamanız gerekir. Ana şey, kredi tutarının önüne eksi işareti koymayı unutmamaktır, çünkü bu para gitti.

6. PV (PS) - ne kadar borç alabileceğinizi söyler

İnsanlar bazen büyük alımlar yaparlar. Örneğin, araba satın alıyorlar. Pahalıdırlar ve bakımları da pahalı olan arabalar için araba kredisi alırlar. Bir kişi aylık ödemeler için tüm maaşını vermeye hazır değilse, ne tür bir kredinin rahat olacağını önceden tahmin edebilir.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Mevcut değeri hesaplamak için formül yararlıdır:

= PS (oran; sayı; çoğul)

Bu, herhangi bir bankanın web sitesinde bulunan bilgileri gerektirecektir:

1. Oran - satın alma için yüzde kaç para almanız gerekecek. Diyelim ki yılda %9 veya ayda %0.75.
2. Nper - kredinin geri ödenmesi ne kadar sürer. Örneğin, dört yıllık bir kredi, 48 aylık fon transferine eşittir.
3. Plt - rahat bir ödemenin boyutu.

Her şey nasıl hesaplanır

Bir kişinin ayda 40 ila 50 bin ruble verebileceğini varsayalım. Bu durumda iki sütun gereklidir: oran ve vade sabittir, yalnızca ödemenin değeri değişir. Sonuç olarak, arabanın 1, 6 veya 2 milyon ruble'den fazla olmaması gerektiğini göreceğiz.

Böyle bir fiyata sahip arabalar borca girmeyecek. Bu, seçim için alanınızı azaltabileceğiniz ve uygun modeller arayabileceğiniz anlamına gelir.

7. NPER (NPER) - birikim süresinin hesaplanmasına yardımcı olur

Genellikle bankalar, bir kişinin mevduatından ne kadar alacağını ve ne kadar para kazanacağını açıklar. Ancak bazen yatırımcının farklı bir amacı vardır - belirli bir tarihe kadar belirli bir miktar biriktirmek. İşlev, bu süreyi hesaplamanıza yardımcı olacaktır.

Hangi verilere ihtiyaç var?

Para toplamanın ne kadar süreceğini bulmak için dönem sayısı formülünü kullanırız:

= NPER (oran / dönem_büyük harf kullanımı; plt; ps; bs)

Dört ana değerden ve bir ek değerden oluşur:

1. Oran, mevduat sahibine sunulan yıllık faiz oranıdır. %7 diyelim.
2. Capitalization_Periods, bankanın faizi yılda kaç kez hesapladığıdır. Bu genellikle aylık olarak yapılır, bu yüzden "12" yazarız.
3. Pmt - aylık ödeme. Diyelim ki katkı yenilenmiyor, bu nedenle gösterge sıfıra eşit olacak.
4. Ps - depozitodaki ilk miktar. Diyelim ki 100.000 ruble.
5. Bs - mevduat sahibinin vade sonunda almayı planladığı miktar. Örneğin, 200.000 ruble.

Her şey nasıl hesaplanır

Bir kişi depozitoya %7 oranında 100.000 ruble koyacak ve bir günde iki katını almak istiyor.

Bunu yapmak için iki yıldan fazla beklemeniz gerekecek. Veya vadeyi kısaltacak daha karlı bir yatırım arayın.