Pasif gelirle yaşamak için ne kadar para gerekiyor?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Farklı hesaplama seçenekleri düşünüyoruz.

neden sayayım

Pasif gelir, bir kişinin hiçbir şey yapmasa bile aldığı paradır. Ya da en azından minimum çaba harcar.

Çalışamamak ama açlıktan ölmemek fikri güzel. Önce özgürlük verir. Piyasadaki maaş biraz yüksek olduğu için ne yapacağınızı seçebilir ve zorba bir patrona müsamaha göstermeyebilirsiniz. İkincisi, güvenlik sağlar. Örneğin, sağlık sorunları söz konusu olduğunda, sakince tedavi edilmek ve refah konusunda endişelenmemek mümkün olacaktır. Üçüncüsü, pasif gelir, çalışamayacak durumda olduğunuzda emekli maaşınızla ilgilenmenizi sağlar.

Bu nedenle, birkaç yıl çok çalışmak, yatırım için sermaye biriktirmek ve ardından faydalarını toplamak mantıklıdır. Ama her şey pasif gelirle yaşamak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna bağlı.

İnsanlar genellikle hangi miktarların söz konusu olduğu konusunda çok az fikre sahiptir. Her ne kadar bir hedef belirlemek bu hayali gerçekleştirmenin ilk adımı olsa da. Net bir finansal hedef, her şeyi en azından yaklaşık olarak hesaplamaya ve tasarruf ve yatırımlar için bir strateji geliştirmeye yardımcı olacaktır.

Herkese uygun evrensel bir miktar olamaz. Herkesin farklı istekleri vardır. Bu nedenle, pasif olarak ayda 50 bin ruble almak için en basit finansal araçlara ne kadar para yatırmanız gerektiğini görmeyi öneriyoruz. Bu, vergilerden sonra ortalama Rus maaşından biraz daha fazla.

Pasif gelirle yaşamak için ne kadar yatırım yapmanız gerekiyor?

Banka mevduatına

Katkılar farklıdır. Birkaç seçenek amacımız için uygundur:

• Tasarruf hesabı. Ondan, istediğiniz zaman özgürce para çekebilir ve rapor verebilirsiniz. Ama biz öncelikli olarak, yine her ay tahsil edilen aylık faiz alma seçeneğiyle ilgileniyoruz.
• Aylık olarak faiz çekme imkanı ile mevduat. Paranın kendisine aynı anda dokunulamaz.

Mevduat faiz oranı genellikle tasarruf hesaplarından biraz daha yüksektir. Ancak, ikincisi istediğiniz kadar paraya sahip olabilir. Ve mevduatın izlenmesi gerekiyor. Süresi dolmuşsa, banka uygun olmayan koşullarda uzatabilir.

Banka mevduatlarının dezavantajı, üzerlerindeki faiz oranının genellikle çok yüksek olmamasıdır. Ocak 2014'ten günümüze kadar olan dönemi alırsak, bir yıldan üç yıla kadar olan bir dönem için mevduatlar için ortalama %7,09 olacaktır. Bu, mevcut oranlarla karşılaştırıldığında oldukça fazla, ancak yalnızca en son verilere güvenmek haksızlık olur.

Ayda 50 bin veya yılda 600 bin almak için %7,09 oranında bir banka hesabına 9,7 milyon ruble yatırmanız gerekiyor. Ortalama olarak, gelir ayda 57 bin veya yılda 687 730 ruble olacak.

688 bin, anlaştığımız miktarın biraz üzerinde. Ancak mevduattan elde edilen gelir vergisini hesaba katmanız gerekir. Belirlenen eşiği aşan faiz miktarı üzerinden ödenir - yılın başında geçerli olan kilit oran, bir milyon ile çarpılır. %6,75'lik anahtar oranın mevcut rakamını alırsak, sadece 67,5 bininin vergiden muaf olduğu ortaya çıkıyor. Geri kalan gelirin %13'ünü devlete vermek zorunda kalacak. Yılda sadece 607 100 ruble olacağı düşüldükten sonra 89 396 ruble olacak.

Hisse senetlerine ve tahvillere

Hisse senetlerinden iki şekilde para kazanabilirsiniz: onları daha düşük bir fiyata satın alıp daha yüksek bir fiyata satmak veya temettü almak. İkinci seçenek bizim için daha uygundur, çünkü ödemelerin gelmesinden sonra hisseler hala mülk olarak kalır ve gelecekte bizi gelirden mahrum bırakmaz. Lifehacker'ın temettü hisseleri hakkında ayrıntılı materyali var, o yüzden şimdi doğrudan hesaplamalara geçelim.

Temettüler genellikle yılda bir kez ödenir. Aynı zamanda,% 13 oranında vergilendirilirler, ancak zaten tüm tutar üzerinden. Yani yılda yaklaşık 690 bin olmalıdır.

Bunun için ne kadar yatırım yapmanız gerektiği, büyük ölçüde hisse senedinin temettü verimine bağlıdır ve bu, basit bir formül kullanılarak hesaplanabilir: hisse fiyatı / hisse başına temettü × %100. Karlılık ne kadar yüksek olursa, yatırılan sermaye o kadar az olabilir.

Formül kullanılabilir ve farklı hisseler için temettü verimi hesaplanabilir, ancak bu zaten Moskova Borsası tarafından yapılmıştır. Kuruluşun verilerinde 2018'den 2020'ye kadar bir karlılık var. Bazı menkul kıymetler için üç yıllık ortalamayı hesaplayalım ve miktarını belirleyelim.

• Alrosa: temettü verimi (DD) - 10, %59. Yılda 690 bin almak için 6,5 milyon yatırım yapmanız gerekiyor.
• Gazprom: GG - %8.3. 8.3 milyon alacak.
• Sberbank, imtiyazlı hisseler: DD - %8.96. 7, 7 milyon yatırım yapmanız gerekiyor.

Doğal olarak, bu hesaplamalar çok kabadır. İlk olarak, temettü verimi yıldan yıla değişebilir. İkincisi, bazen bir şirket hiç temettü ödememeyi seçer. Üçüncüsü, yalnızca bir kuruluşta hisse satın almak genellikle akıllıca değildir. En azından birkaçına bahis yapmak daha iyidir. Ardından, temettü miktarındaki dalgalanmalarla toplam tutarları yaklaşık olarak aynı kalacaktır. Temettü ETF'lerini de düşünebilirsiniz - sizin için bir hisse senedi portföyünün toplandığı özel fonlar. Ayrıca onlar hakkında ayrı bir ayrıntılı materyal var.

Yine de en azından ayda 50 bin almak için yatırım yapmanız gereken tutarların sıralamasına karar verebilirsiniz. Vergilere ek olarak, komisyoncu ile olan maddi ilişkilerinizi - ona ne kadar ve ne kadar ödediğinizi ve varsa buna benzer masrafları dikkate almaya değer.

Tahvillerden elde edilen geliri hesaplamak için benzer bir ilke kullanılır. Onlara yatırım yaparak devlete, belediyeye, şirkete borç veriyorsunuz ve karşılığında faiz alıyorsunuz. Pasif gelirden bahsediyorsak, bu araca para yatırmanın en kolay yolunu düşünün. Bir tahvil satın alıyorsunuz ve onu daha yüksek bir fiyata satmaya çalışmıyorsunuz. Sadece sabit bir oranda faiz şeklinde kupon geliri elde eder ve kupürü yani yatırılan fonları iade etmek için vadesini beklersiniz.

Tahvil ödemesi, taahhüt edilen kupon getirisi, işlem ücretleri vb. gibi birçok faktöre bağlı olduğu için daha da esnek olacaktır. Ancak hisse senedi örneğini kullanarak, size özel yaklaşık yatırım miktarını nasıl hesaplayacağınız açıktır (spoiler: aynı etkileyici rakamlardan bahsediyoruz). Tahvillere ilişkin veriler Moskova Borsası'ndan da elde edilebilir.

gayrimenkulde

Burada, gayrimenkule yatırım yaparken gelirin pasifliğinin oldukça şüpheli olduğunu ve birçok faktöre bağlı olduğunu hemen açıklığa kavuşturmak gerekiyor. Örneğin, daire kiralamak kesinlikle temizlik çabalarını, nevresim ve havluları değiştirmeyi, misafir giriş çıkışını gerektirir. Kendin yapmak - zaman ve çaba harcarsın. Bu işi özel kişilere devredersiniz - kar kaybedersiniz.

Bu nedenle, gelir elde etmenin en kolay yolunu - uzun vadeli bir kiralama için konut kiralamak - ele alacağız. Açıkçası, buradaki hesaplamalar evrensel olmayacak. Örneğin, Moskova'da bir ev kiralamak son derece pahalıdır. Ancak World of Apartments analistlerine göre, başkentte tek odalı daire ve stüdyo kiralamanın ortalama getirisi en düşüklerden biri - %5.29. Çünkü daire fiyatları çok yüksek ve kira bedeli onlara yetişmiyor.

Ancak analize girmezseniz, her şey çok daha kolay. Şehrinizde ne kadar daire kiralandığını ve 50 bin almak için kaç tane gerekli olduğunu anlamak yeterlidir. Örneğin, St. Petersburg'da ortalama kira fiyatı 23.9 bin. İki nesnenin devreye alınması toplamda yaklaşık 50 bin veriyor, ancak bu yeterli değil. Kirayı (yaz aylarında yaklaşık 3-4 bin, kışın 5-6),% 13'lük bir vergiyi, konut içeriğinin amortismanını da hesaba katmak gerekir. Kiralanan bir dairede eskime ve yıpranma nedeniyle bir şey bozulursa, tamir etmesi veya değiştirmesi ev sahibine aittir. Sonuç olarak, üç dairenin doğru olduğu ortaya çıktı.

RealtyMag portalına göre, St. Petersburg'daki tek kişilik bir oda ortalama 5, 1 milyona mal oluyor. Yani ayda 50 bin almak için 15 milyon artı onarım maliyeti harcamanız gerekiyor. İkincil konuttaki üç daire zaten 19,5 milyon dolara mal olacak - artı bitirme. Bu, elbette, yaklaşık olarak.

Daha ucuz gayrimenkul olan bir şehirde, maliyetler daha düşük olacaktır. Ancak daha fazla daireye de ihtiyaç duyulacaktır. Şunu da dikkate almakta fayda var: Bir ipotekle bir yatırım dairesi satın alınırsa, hemen pasif gelir getirmeye başlamaz.

Hatırlanması gerekenler

• En azından ortalama Rus maaşını almak için oldukça etkileyici tasarruflara ihtiyacınız var. Rahat bir yaşam için daha da fazlasını toplamanız gerekecek. Bu nedenle “piyangoda 10 milyon kazandı ve artık tüm hayatı boyunca şık olacak” hikayeleri gerçek değil, efsaneler kategorisinden.
• Daha az yatırım yaparak daha fazlasını elde edebilirsiniz. Bunu yapmak için, daha yüksek karlılığa sahip ancak yine de orta derecede risk içeren enstrümanları seçmeniz gerekir. Ya da gelirin bu kadar pasif olmayacağını kabul etmek için fazladan çalışmak zorunda kalacaksınız.
• Uzun bir mesafe boyunca tüm riskleri ve maliyetleri hesaplamanız gerekir. Bu muhtemelen gerekli sermaye miktarını artıracaktır.
• Ortalama koşullar altında, potansiyel gelir üzerinde çalışmak uzun zaman alacaktır. Büyük miktarlardan bahsediyoruz. Ama bu imkansız değil. Strateji hakkında dikkatlice düşünürseniz, finansal hedefinize ulaşmak oldukça mümkündür.