Mortgage tuzakları: Kredi çekerken nasıl hata yapılmaz

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Elinizde bir defter, kalem ve hesap makinesi ile uzun süre ipotek için hazırlanmanız gerekir. Önümüzdeki birkaç yıl için bankaya satış yapmanın nasıl daha karlı olduğunu merak ediyorsanız, hangi hataların tüm köleliğinizi mahvedebileceğini ve bunları nasıl önleyebileceğinizi okuyun.

Hata 1. Maksimum zorunlu ödeme ile ipotek alın

Mantık demirdir: aylık ödeme ne kadar büyük olursa, ipotek o kadar hızlı ödenir, fazla ödeme o kadar az alınır. Bu doğrudan bir tasarruftur.

Pratikte, biraz farklı çıkıyor. Diyelim ki gelir 30.000 ruble, ipotek ödemesi 17.000 Bu yarıdan bile fazla, ancak borçlu ayda 5.000 ruble ile nasıl yaşayacağına dair yüz makale okudu, böylece para biriktirebilir.

Sürekli bir felaket ekonomisinde yaşamanın zararlı olduğu ve yıkılabileceğiniz gerçeğinden bahsetmeyelim - bu zaten iradeye bağlı. Ancak bu gibi durumlarda küçük mücbir sebepler bile gecikmelere yol açmaktadır.

Nasıl yapılır

En az 30 yıl vadeli ancak zorlanmadan yerine getirebileceğiniz şartlarla kredi çekin.

Gelirinizin artmasını bekliyor olsanız bile, şimdi karşılayabileceğiniz ipoteği alın. Para olacak - ipoteği planlanandan önce kapatın veya bunun için başka bir kullanım bulun.

Bunu yapmak için, bankaların tüm olası seçeneklerini ve tekliflerini yeniden gözden geçirmeniz gerekir: biri genç borçlulara, ailelere, banka müşterilerine karlı programlar sunar, biri ek sigorta ile oranı düşürür veya güvenilirliği teyit etmek için çok sayıda belge toplamanız şartıyla oranı düşürür.

Hata 2. Çok uzun süre ev kiralamak ve ipotek almamak

Özellikle ev kiraladığınızda ipotek almak korkutucudur. Kiralarken vergiler, onarımlar ve faturalar yüzünden başınız ağrımaz, her şeyi bırakıp, banka çalışanlarının peşinden geleceğinden korkmadan Himalayalara gidebilirsiniz. Ve para krediye gidiyor ve hiç bitmeyecek gibi görünüyor. Ancak bir ipoteğe girme zamanının geldiğinden emin olmak için bir hesap makinesi almanız ve matematiği yapmanız yeterlidir.

10 yıl boyunca 1.550.000 ruble banka kredisi çektim. Aylık ödeme 21.700 ruble. Programa göre ödeme yaparsanız, fazla ödeme 1.054.000 ruble olacaktır. Ama borcumu zamanından önce ödemeye çalışıyorum ve doğru tempoda devam edersem 600.000'den fazla ödemem.

Bunca zaman aynı daireyi kiralarsam, en az 1.800.000 ruble vereceğim ve bu, kira fiyatı artmazsa.

Nasıl yapılır

Bir banka bulun, oturun ve hemen hangi daireyi alabileceğinizi hesaplayın. Hemen taşınabileceğiniz konut için yeterli değilse, inşaat halindeki bir evde ipotek alın. Bu, bankaların tekliflerini araştırır ve analiz ederseniz de mümkündür.

DeltaCredit Bank'ın bir "İpotek Tatili" vardır - bu, ilk yıl veya iki aylık ödemelerin yarıya indirildiği, ev inşa edilirken hem kirayı hem de ipoteği karşılamaya yetecek kadar bir programdır.

Ve ev kiraya verildiğinde ve herhangi bir şey kiralamaya gerek kalmadığında, bütçenin bu kısmı kredinin geri ödenmesine gitmeye başlayacaktır. Ancak hiçbir bankanın güzel gözler için çörekler vermeyeceği akılda tutulmalıdır. Genellikle, imtiyazlı bir kredinin oranı, normal bir krediden daha yüksektir.

Hata 3. Hareket etmeyi unutun

Genel olarak, çoğu bu noktayı kafalarından atar. Ama genç olduğunuzu hayal edin, ilginç bir mesleğiniz var. Size bir hamle teklif edildi, ancak bir şey var: 30 yıl boyunca ipotek. Veya aileniz büyüyor, daha büyük bir daireye ihtiyacınız var ama zaten iki yatak odalı bir daire için geçerli bir ipoteğiniz var.

Nasıl yapılır

Orada bir ev kiralamak ve ipotek ödemesine zam yapmak için neden başka bir şehre veya kuzeye yüksek maaşlar için el sallamıyorsunuz? Neden kefaletle bir daire satmaya çalışmıyorsunuz?

İpotek yeri bağlamaz. İstenirse ipotekli bir daire, banka ile anlaşmanız halinde kiraya verilebilir ve satılabilir. Evet, bunlar her zaman ek zorluklardır, ancak planlar değiştiyse tüm zorlukların üstesinden gelinebilir.

Ve yaşayacağınız gayrimenkul için kredi çekmekten korkmayın, metre marjı olan bir daire seçin. Bu arada, birkaç kişi bunu düşünüyor, ancak sadece bir daire için değil, aynı zamanda bir ev için de ipotek alabilirsiniz.

Hata 4. Onarımları unutun

Müteahhit zorlukla inşaat ruhsatı almayı başardığında bir daire satın almak karlı. Hafriyat aşamasında metrekare başına fiyat, bitmiş konutlardan çok daha düşüktür. Özellikle daire bina versiyonunda kiralanacaksa - bu, önünüzde boş bir kutu ve yaratıcılık için yeriniz olduğunda. Sadece şimdi bu yaratıcılığa büyük miktarda yatırım yapmanız gerekiyor.

İkincil piyasada bir ev satın alsanız bile, taşındıktan sonra onarım olmadan yapamazsınız: bir yerde prizi taşımanız gerekir, bir yerde duvar kağıdı iğrenç. Bunu unutursanız, eve taşınma ertelenebilir (veya onarım için bir kredi almanız da gerekecektir).

Nasıl yapılır

Üç seçenek vardır:

• Bir ipotek aldığınızda, daha düşük bir peşinat ödeyin, ancak "tamir" parasını hemen bir kenara koyun. Onları ilgilendirmek daha iyidir.
• İpoteğinizi öderken onarımlar için tasarruf edin. Konuştuğumuz aynı ipotek tatili yardımcı olabilir.
• Yenilenmiş bir daireyi hemen kiralayan bir geliştirici arayın. En azından içinde yaşayabilir, yani bir ipotekle bitirebilir ve ancak o zaman bir şeyi onarabilirsiniz.

Hata 5. Rezerv fonu oluşturmayın

Genellikle, daha büyük bir ilk ödeme yaparsanız, ipotek koşulları daha yumuşak olacaktır. Yıkıcı işlerle elde ettiğiniz her şeyi vermek istemeniz mantıklı, ama sonunda maaştan maaşa yaşamak zorundasınız.

Nasıl yapılır

En az iki ay, en iyisi altı ay boyunca zorunlu ödemeleri karşılayacak küçük bir miktar ayırın. Bu, aniden işinizi kaybetmeniz veya başka bir şey olması ihtimaline karşı sigortadır.

Hata 6. Sözleşmeyi okumayın

Yönetici ile zaten her şeyi tartışmış olsanız bile, danışman yüzlerce sorunuzu yanıtlamış olsa bile, anlamadığınız her şeyi okuyun ve netleştirin. Apaçık bir saçmalık sorsanız bile, sadece yapın.

Nasıl yapılır

Sözleşmeyi ve atıfta bulunduğu tüm belgeleri okuyun (örneğin, banka kredilerinin genel koşulları). Ana hükümlerin bir özetini yapın: ne zaman ödeme yapılır, hangi belgeler güncellenir, hangi şirketler sigortalanır, sorun olursa nereye başvurulur.

Hata 7. Vergi indirimini unutmak

Konut kredilerinde vergi indirimi hakkında bilginiz var mı? Ve bir daire satın almak ve ipotek faizi için. Bu kesinti, yuvarlak bir miktar olabilir - 650.000 rubleye kadar.

Nasıl yapılır

Gelir ve ödeme belgelerini toplayın, vergi dairesine başvuruda bulunun (nasıl yapılacağını bilmiyorsanız, hizmetinizde 20 dakika içinde her şeyi tamamlayacak birçok şirket var), para alın. Bu arada, evliyseniz veya evliyseniz, diğer yarınız da kesinti alabilir. Evin sahibi olmasa bile eşin tazminat hakkı vardır ve birçok kişi bunu unutmaktadır.

Hata 8. Bir şekilde kendi kendine geçeceğini düşünmek

Diyelim ki bir sorun var: ödemede geç kaldınız. Sebebi ne olursa olsun: hatırlatma işe yaramadı, ruh hali yoktu, para bitti. Kafanızı kuma gömüp hiçbir şey olmamış gibi ipotek ödemeye devam etmenin bir anlamı yok. Bir günlük gecikme için bile, banka para cezası verebilir veya ceza verebilir ve ardından yuvarlak meblağlarla sonuçlanır.

Nasıl yapılır

İdeal seçenek sigortalı olmaktır, ancak pahalıdır (ve sigorta iyiyse çok pahalıdır). Sigortanız olsun ya da olmasın, anlaşılmaz bir durumda bankayı arayın. Büyük sorunlar olması durumunda küçük zorluklar hemen çözülebilir - ipotek şartlarını kabul etmek ve hatta revize etmek. Ana şey, ortadan kaybolmamak ve yükümlülüklerinizden sorumlu olmamaktır.

Bir ipotek için zihinsel olarak hazır olduğunuzu anlarsanız, hangi koşullara güvenebileceğinizi öğrenin. DeltaCredit çevrimiçi onay hizmetini kullanın: bankayı ziyaret etmeden kredi ön onayı almanıza yardımcı olacaktır. Kaydolun, bir başvuru gönderin, onay alın ve gerekli belgeleri yükleyin - her şey hızlı ve sorunsuz.