Kim hayat sigortasına ihtiyaç duyar ve nasıl doğru yapılır?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Doğru politika, ailenizi koruyacak veya para kazanmanıza yardımcı olacaktır.

hayat sigortası nedir

Bu, belirli bir yaşa veya vadeye kadar ölürseniz veya yaşarsanız size para ödeneceği bir sigorta türüdür. Kesin şartlar sözleşmede yazılıdır. Ayrıca yaralanma, sakatlık, ciddi hastalık ve benzerleri şeklinde ek riskler içerebilir. Bunlar isteğe bağlı ancak kullanışlı seçeneklerdir.

Ödenen miktar, primlere, sigorta programına ve diğer birçok faktöre bağlı olacaktır. Bunların tümü, sigortacının sözleşmeyi bozabileceği veya sizi parasız bırakabileceği miktar ve koşullar sözleşmede belirtilecektir, bu yüzden dikkatlice okuyun.

Hayat sigortası, zor bir durumda kendini korumak isteyenler için oldukça karlı bir yatırımdır, çünkü ödemeler ödenen primleri önemli ölçüde aşmaktadır (ancak burada seçenekler var, sözleşmeyi okuyun).

Kendi hayatınızı veya bir başkasının hayatını sigortalayabilirsiniz. Ancak ikinci durumda sigortalının yazılı muvafakatinin alınması zorunludur. Aksi takdirde, sözleşmeye mahkemede itiraz etmek kolaydır.

Ortak sigorta da vardır:

• ilk ölüm vesilesiyle - sigortalılardan biri öldüğünde, ikincisine para ödenir;
• ikinci ölüm durumunda - her iki sigortalı da öldüğünde, mirasçılar parayı alacaktır.

Kim, ne zaman ve neden hayat sigortası

Bu sigorta aracını akıllıca kullanırsanız herkes için faydalı olabilir.

1. Mortgage kredisi olan bir aile babası için

Bir kişi ölebilir, ancak borç dağılmaz. Sonuç olarak, aile ya ipoteği ödeyerek acı bir şekilde tasarruf edecek ya da parayı bankaya iade etmek için satılacak olan daireyi kaybedecek. Sigorta bunun olmasını önlemeye yardımcı olacaktır.

Ayrıca, politika genellikle ipotek faiz oranını düşürmeye yardımcı olur. Aynı zamanda, kredi alırken sigortanın zorunlu olamayacağını da anlamalısınız.

2. Gezgin

Yurtdışına seyahat ederken yaşam ve sağlık sigortalıdır. Bu, örneğin vücudun geri gönderilmesi için bir servet harcamamaya yardımcı olacaktır. Ek olarak, bir dizi ülkeye vize almak için bir politika gereklidir.

Sergey Leonidov mali toplayıcı "Sravn.ru" Genel Müdürü

Sigortanın kapsamadığı istisnalara dikkat etmeniz gerekiyor. Ve birçoğu olabilir. Örneğin, sarhoşken alınan yaralanmaların (ölüm dahil) sonucu veya kronik hastalıkların alevlenmesi.

3. Genç aile

Bu durumda, birikimli veya yatırım sigortası seçmeye değer. Sana bir şey olursa, aile para alacak. Her şey yolunda giderse, parayı kendiniz alacak ve örneğin bir çocuğun eğitimi için harcayacaksınız.

Konstantin Bobrov Hukuk Servisi Direktörü "Birleşik Savunma Merkezi"

Herkes hayatını sigortalayabilir. Ancak bu, özellikle işi veya diğer faaliyetleri hayati tehlike ile ilişkili olanlar için gereklidir. Bunlar devlet hizmetlerinin çalışanları (Acil Durumlar Bakanlığı, İçişleri Bakanlığı ve diğerleri), zararlı ve tehlikeli çalışma koşullarında çalışan vatandaşlar, Uzak Kuzey çalışanları vb.

sigorta programları nelerdir

1. Risk sigortası

Eğer ölürseniz, ödemelerin alıcısı olarak sözleşmede belirtilen kişiye para verilecektir.

2. Vakıf sigortası

Sigorta işlevlerini ve periyodik olarak para bildirdiğiniz bir tasarruf hesabını birleştirir. Eğer ölürseniz veya sözleşmede belirtilen başka bir şey olursa, size veya yakınlarınıza sigorta bedeli verilecektir. Poliçede belirtilen tarihe kadar yaşarsanız, birikmiş parayı alırsınız.

Elena Potapova Ekonomi Doktorası, Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı projesinin finansal okuryazarlık danışmanı

Vakıf hayat sigortası programını 5 yıl veya daha uzun bir süre için tavsiye ederim. Böylece paradan tasarruf edebilirsiniz ve aynı zamanda hayatınız sigortalıdır.

3. Yatırım sigortası

Sigortacı paranızı çalıştırır ve sizinle paylaştığı geliri elde eder. Pasif kazanç fikri caziptir, ancak riskler vardır: katkılar ve yatırım gelirleri sigortalı değildir. Şirket iflas edecek ve para kaybedeceksiniz ve yatırımlar sigortacı tarafından istenen veya beyan edilen karı getirmeyebilir.

Sergey Leonidov mali toplayıcı "Sravn.ru" Genel Müdürü

Yatırım sigortası sözleşmesinin zamanından önce iptal edilmesi, yalnızca kazanılan faizi değil, aynı zamanda etkileyici miktarda özkaynakları da kaybetmekle tehdit eder. Düzenli katkı paylarının ödenmemesi durumunda da aynı sonuçlar olacaktır.

Leonidov'a göre, yatırım sigortasının avantajları arasında yasal hak taleplerinden korunma yer alıyor. Yatırım sigortası parası, boşanma veya davacı lehine çekilme durumunda karar verilemezken, mevduat veya hesaptan fon alınabilir.

Ödenen sigortalı tutar vergilendirilmez ve 5 yıl veya daha uzun süreli bir sözleşmeyle, düzenli katkılardan kişisel gelir vergisi için vergi kesintileri alabilirsiniz (120.000 rubleye kadar yılda% 13). Bu arada, aynı avantajlar bağış sigortası için de geçerlidir.

Eğer ölürseniz, sigorta sözleşmesi kapsamındaki para, ödemelerin alıcısı olarak kağıtlarda belirtilen kişiye veya alıcıyı belirtmediyseniz mirasçılara gidecektir.

4. Gönüllü emeklilik sigortası

Bu noktanın bağış sigortasıyla ortak bir yanı var, ancak emeklilik yaşına kadar yaşamanız gerekiyor.

Hayat sigortası sözleşmeleri başka nasıl farklıdır?

1. Sigorta için ödeme zamanı

Bir poliçeyi imzalarken bir kez para verebilir veya kararlaştırılan bir sıklıkta para yatırabilirsiniz - yılda bir, üç ayda bir vb.

2. Sözleşmenin süresi

Ömür boyu veya belirli bir süre için olabilir. Örneğin, bir ipotek ile, bir kişi tüm dönem için bir sözleşme yapmak kârsız olduğundan, genellikle bir yıl boyunca hayat sigortası yapar: kredi daha önce geri ödenebilirse, sigortadaki paranın bir kısmı boşa gidecek ve siz geri almak için koşmak zorunda.

3. Sigorta kapsamı şekli

Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, ya sabit bir tutar alırsınız ya da daha yüksek fiyatlar ve yatırımlar nedeniyle artar veya azalır (örneğin, sigorta bir krediyle ilişkiliyse: daha az borç, daha az ödeme).

4. Sigorta ödemelerinin türü

Sigorta tutarı, mutabık kalınan süre içinde bir kerede veya kısım kısım ödenebilir.

Sigorta nasıl seçilir

Her şey hedeflerinize bağlı. Rusya Federasyonu Maliye Bakanlığı'nın projesi için finansal okuryazarlık danışmanı Ekonomi Doktorası Elena Potapova'ya göre, hayat sigortası ürünleri çok esnektir: her program sizin ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz dikkate alınarak tamamlanabilir veya değiştirilebilir.

Doğru seçimi yapmak için mümkün olduğunca çok seçeneği keşfedin. Bunu yapmak için şirket web sitelerine bakın veya "" gibi teklif toplayıcıları kullanın.

Bir sigortacı nasıl seçilir

Sigortalı bir olay durumunda ödeme almada zorluk yaşamamak için bunu yapmak için zaman ayırmaya değer.

Her şeyden önce, sevdiklerinizin ve tanıdıklarınızın deneyimlerini dikkate alın. İnternetteki incelemeleri ve yorumları okumak faydalı olacaktır.

Ayrıca, sigortacı aleyhindeki mahkeme kararlarına bakın. Bunu yapmak için, sigorta şirketinin bulunduğu yerdeki mahkemenin (genel yargı ve tahkim) web sitesine gitmeniz, "Mahkeme davalarını ara" bölümünü açmanız ve arama satırına sigortacının resmi adını girmeniz gerekir. (örneğin, LLC "Sigorta şirketi").

Bu bir yapılacaklar listesi açacaktır. Mahkeme kararlarının metinleri, sigortacının hayatlarını sigortalayan kişilerin haklarına saygı gösterip göstermediğini öğrenmeyi mümkün kılacaktır.

Bir sözleşme nerede düzenlenir

Birleşik Koruma Merkezi'nin hukuk servisi müdürü Konstantin Bobrov'a göre, bir sözleşme hazırlamak için pasaportunuzla birlikte sigorta şirketine başvurmanız ve bir açıklama yazmanız yeterli. Bu çevrimiçi olarak yapılabilir, ancak tüm şirketlerde ve her program için değil. Örneğin internet üzerinden seyahat sigortası yaptırmak oldukça kolaydır. Ve bağış sigortası programı kapsamında bir sözleşme yapmak için zaten ofisi ziyaret etmeniz gerekiyor.

Çevrimiçi bir poliçe almanın mümkün olup olmadığını öğrenmek için sigorta şirketinin web sitesine gidin.

Hayat sigortası nasıl doğru yapılır

1. yalan söyleme

Hukuk hizmeti "Birleşik Koruma Merkezi" direktörü Konstantin Bobrov, sigorta başvurusunu doldururken yalnızca güvenilir verilerin belirtilmesini tavsiye ediyor. Aksi takdirde, şirket sizin tarafınızdan sahtekarlığı gerekçe göstererek ödemeleri reddedebilir.

2. Sözleşmeyi dikkatlice okuyun

Gennady Loktev, Avrupa Hukuk Servisi'nin önde gelen avukatlarındandır.

Tüketiciler genellikle sigorta şirketlerinin ödemelerinin reddedildiği gerçeğiyle karşı karşıya kalmaktadır. Genellikle şirketler, durumun sigortalı olayın kapsamına girmediği cevabını verirler.

Bunun olmasını önlemek için, sözleşmenin şartlarını dikkatlice okumanız gerekir. Bir şirkette sigortalanan olay bir hastalık, diğerinde bir kaza sonucu oluşan bir hastalık olacaktır. Bu önemli bir detay çünkü ikinci sigorta şirketi, kazanın her şeyden sorumlu olduğunu teyit eden bir belge sunmak zorunda kalacak.

Ve küçük baskıda ne olduğunu okuduğunuzdan emin olun.

Şüpheniz varsa, deneyimli bir arkadaşınızdan veya avukattan belgeleri okumasını isteyin.

3. Sor

Sözleşmedeki herhangi bir madde açık değilse, sigorta kuruluşu çalışanından bunları açıklamasını isteyin.

4. Tüm verilerin yerinde olup olmadığını kontrol edin

Avrupa Hukuk Servisi Gennady Loktev'in önde gelen avukatına göre, sözleşme şunları belirtmelidir:

• sigortalı hakkında bilgi;
• sigortalı olayın doğası hakkında bilgi (örneğin, yaşama veya sağlığa zarar verme, ölüm, belirli bir yaşa kadar hayatta kalma);
• sigortalı tutarın miktarı;
• hayat sigortası sözleşmesinin süresi.

Bu noktalardan en az biri ifşa edilmezse, sözleşme yapılmış sayılmaz ve bunun üzerinde ödeme yapılması beklenemez.

5. Kağıdı kontrol edin

Sigortacının imzaladığı her belgeyi vatandaşa vermekle yükümlü olduğunu unutmayın. Tüm belgeler sigorta şirketinin bir çalışanı tarafından imzalanmalıdır.