Banka sigorta uygularsa ne yapmalı

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Daha önce kredi çekmek zorunda kaldıysanız, dayatılan sigorta hizmetinden çıkmanın zor olacağını bilirsiniz. Bugün size fazla ödeme yapmamak için nasıl davranacağınızı anlatacağız.

Hangi sigorta gereklidir ve ne değildir?

Bugün sigorta hizmeti dayatmayacak bir banka bulmak zor. Kesin olarak empoze etmek, çünkü sigorta sadece birkaç durumda zorunludur.

• Bir ipotek alırsanız, evinizi sigorta ettirmeniz gerekir.
• Bir araba gibi mülk tarafından güvence altına alınmış başka bir kredi alırsanız. O zaman bu mülkün kendisinin de sigortalanması gerekiyor.
• Devlet destek programı kapsamında ipotek alırsanız, hayatınızı sigorta ettirmeniz gerekir.

Diğer durumlarda hayat sigortası, iş kaybına karşı sigorta vb. bankanın para kazanma isteğidir.

Elbette sigorta, bankaya garanti veriyor. Ancak bu tür hizmetlerin fiyatları tüm rekorları kırıyor. Bir ipotek için başvurduğumda, banka bana 12.000 ruble için hayat sigortası teklif etti (ve reddetme nedenlerinin yazılı olarak gerekçelendirilmesi gerekiyordu). Banka tarafından akredite edilmiş sigorta şirketi, 4.000 ruble'den daha az sigorta yaptırdı.

Bu nedenle, banka sigorta sunuyorsa ve siz de bunun gerekliliğine katılıyorsanız, önce sigorta şirketlerindeki fiyatlara bakın.

Borçlunun hayatını, sağlığını veya diğer sigortalılarını bağımsız olarak sigortalaması durumunda, borç veren borçluya aynı (tutar, tüketici kredisinin (kredinin) geri ödeme süresi ve faiz oranı) koşullarında bir tüketici kredisi (kredisi) sağlamakla yükümlüdür. Rusya Federasyonu mevzuatının gereklerine uygun olarak alacaklı tarafından belirlenen kriterleri karşılayan bir sigortacı ile borç veren lehine faiz.

Federal Yasa N 353-FZ "Tüketici kredisi (kredi) hakkında"

Yani, sigortaya ihtiyacınız varsa, bir bankanın yardımıyla değil, kendiniz ayarlayın. Etkileyici bir miktar tasarruf edin. Banka bir "dış" politikayı kabul etmeyi reddederse, iki argüman kullanın: Rusya Federasyonu Hükümeti No. 386 ve No. 135-FZ "Rekabetin Korunması Üzerine". Bir sigorta şirketi seçme hakkınız olduğunu söylüyorlar.

Burada da bir tuzak var. Sigorta şirketi banka tarafından akredite olmalıdır, aksi takdirde bankanın sigorta şirketleri için şartlarını yerine getirdiğini kanıtlamanız gerekecektir. Bu tür kuruluşların bir listesi banka temsilcilerinden alınabilir.

Ama ya sigortaya ihtiyacınız yoksa?

Oku, oku ve tekrar oku

Banki.ru portalındaki inceleme ve şikayetlerin akışına bakın: her 10-15 dakikada bir dayatılan sigorta hakkında bir şikayet geliyor. Bu yorumları okursanız durum daha da üzücü görünüyor. Gereksiz sigorta için para ödeyenlerin büyük çoğunluğu, belgeler imzalandığında bunu zaten evde keşfediyor. Sözleşmeyi okumazlar, hemen imzalarlar.

Bunun neyle dolu olduğu hakkında birkaç söz.

• Bazı banka çalışanları krediye dahil olan sigorta hakkında tek kelime etmiyor. Basitçe sözleşmenin basılı formunda "Böyle bir program için gönüllü sigortayı kabul ediyorum" maddesine kendileri bir işaret koydular. Bu büyük bir ihlaldir, ancak belgeleri imzaladığınızda herhangi bir şeyi kanıtlamanız son derece zor olacaktır.
• Operatörler tüm bilgileri vermeyebilir. Örneğin, kredinin erken ödenmesi üzerine veya dosyalandıktan sonra sigortayı iade edeceklerine söz verecekler, ancak sözleşmede sigortanın iade edilmeyeceği belirtilecektir. Seçenekler farklı, ancak iddialara verilen cevap aynı: "Sözleşmeyi imzaladınız, dolayısıyla hüküm ve koşulları okudunuz."
• Sigorta, kredi tutarına dahil edilebilir ve fazla ödemeyi %10'dan fazla artırabilir.

Böyle bir şey bilmediğinizi kanıtlayabilirsiniz, ancak rıza altındaki imza her şeydir. Zorunlu bir hizmete zaman ve para vermektense, kağıtları yeniden okumak için bir saat harcamak daha iyidir.

İşletmecinin veya başka bir banka çalışanının, sigortanın oranı etkilemeyeceği, tutarının size iade edileceği veya yalnızca bir şirketin sigortalanabileceği gibi sözlerine asla güvenmeyin.

banka reddedebilir mi

Banka daha önce krediyi onayladıysa, genellikle sigorta zaten buna dahildir. Bu nedenle, para almanızın teklif edildiğine dair bir mesaj alırsanız, önce operatörle konuşun ve sigortasız kredinin yeniden hesaplanmasını isteyin.

Sigortasız bir kredinin imkansız olduğu söylenirse, lütfen iletişime geçin (bağlantı ile - 2016-04-26 tarihinde değiştirilen belge).

Borç veren, zorunlu bir sigorta sözleşmesi akdetmeksizin, tüketici kredisi (kredisi) tüketici kredisi (kredisi) koşullarında karşılaştırılabilir (tutar ve geri ödeme süresi) borçluya tüketici kredisi (kredi) için alternatif bir seçenek sunmakla yükümlüdür.

Federal Yasa N 353-FZ "Tüketici kredisi (kredi) hakkında"

Yani, sigorta hariç, krediyi ve fazla ödeme miktarını yeniden hesaplamanız gerekir. Pratikte ne olur? Çoğu zaman, böyle bir hesaplamadan sonra, banka basitçe fon vermeyi reddeder. Bununla başa çıkmak zordur, çünkü banka ödemeyi kimin ve hangi nedenle reddedeceğine karar vermekte özgürdür.

Bu durumda, birkaç adımı deneyin.

1. Başka bir operatöre veya bankanın başka bir şubesine gidin. Veya konuyu daha yetkili bir kişiyle tartışın. Bazen “yerinde” operatörler kesinlikle dahili talimatlara göre çalışır ve bundan sapmaktan korkarlar. Sigorta yap dediler - yapıyorlar. Ve daha fazla yetkiye sahip daha proaktif çalışanlar farklı bir karar verir.
2. Bankaya bir talep yazın. Durumu kanuna atıfta bulunarak belirtin, ret için yazılı bir gerekçe isteyin. Tüm kağıtları iki nüsha yapın, böylece itiraz numarası ve onu kabul eden çalışanın imzası elinizde olur. Bankayı arayın ve talebi dikkate alarak çalışanları acele edin, internette incelemeler bırakın: bu şekilde, bankanın imajından endişe duyuyorsa, olumlu bir karar alma şansınızı artırırsınız.
3. Bankanın yanıtı elinize geçtiğinde, yukarıda şikayette bulunabilirsiniz - Federal Antimonopoly Service'e veya Rospotrebnadzor'a. Diğer bir araç ise elektronik olarak şikayette bulunabileceğiniz Rusya Merkez Bankası'dır.
4. Dürüst olmayan bir şekilde davranan bir banka ile bir anlaşma yapmanız gerekip gerekmediğini düşünün. Diğer kredi kuruluşlarını arayın.

Gerçek şu ki, sigorta olmadan, bir bankayla yapılan anlaşma genellikle çekiciliğini kaybeder: örneğin, faiz oranı keskin bir şekilde yükselir, bir kredi sigortadan daha pahalıdır. Bazen daha fazla belge toplamaya, ancak şeffaf koşullara sahip bir banka bulmaya değer.

Sigorta zaten uygulanmışsa ne yapmalı

Sigorta yaptırmak, tüketiciyi koruma kanununun ihlalidir.

Belirli malların (işler, hizmetler) satın alınmasını, diğer malların (işler, hizmetler) zorunlu olarak satın alınmasına koşullandırmak yasaktır. Malları (eserleri, hizmetleri) özgürce seçme hakkının ihlali sonucu tüketiciye verilen zararlar, satıcı (icracı) tarafından tam olarak tazmin edilir.

Rusya Federasyonu N 2300-1 "Tüketici Haklarının Korunması Hakkında Kanun"

Zaten bir sözleşme hazırladıysanız ve onaylanan paranın o kısmının sigortaya gittiğini gördüyseniz, sigorta sözleşmesini feshetmek için hala zamanınız olabilir. Size göre, sigorta sözleşmesini sona erdirmek ve ödediğiniz primi kendinize iade etmek için, sigorta sözleşmesinin yapıldığı tarihten itibaren beş gününüz var. Doğru, iade şartları sözleşmenin özelliklerine bağlıdır.

Doğrudan bir sigorta şirketi ile sözleşme yapmadıysanız, ancak bankanın toplu sigorta programına bağlıysanız, sorunlar ortaya çıkabilir. Bu durumda, sadece sigorta primini değil, aynı zamanda bu programa katılma fırsatı için bankaya komisyonu da ödersiniz. Komisyon, sigorta ödemenizin %50'sine kadar olabilir ve sözleşme şartlarına göre banka bunu iade etmeyebilir. Bu, dönüşte bir komisyon olduğu anlamına gelmez.

Dmitry Zhukov Banki.ru portalında baş sigorta analisti. Bir kredi sözleşmesini çeşitli sigorta türleriyle tamamlama uygulaması, çeşitli bankalar tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır. Genellikle bu tür hizmetleri borçluya bildirmeden veya bir kredi verilmesi şartına bağlamadan sözleşmeye dahil etmeye çalışırlar. Bu şekilde bankalar bir taşla iki kuş vurur: risklerini azaltırlar ve ek gelir elde ederler (sigorta priminin %50-70'i tutarındaki ücretlendirme aslında standart piyasa uygulamasıdır ve bazı durumlarda %97'ye ulaşır). Ayrıca, bu tür sigorta sözleşmelerinin hükümlerine göre, fesih halinde primin iadesi sağlanmamakta veya önemli bir yüzdesi tevkif edilmektedir.

Kulağa ne kadar basmakalıp gelse de, ancak imzalamanız teklif edilen belgeleri dikkatlice okuyarak kendinizi koruyabilirsiniz. Elbette şikayet etmeniz ve haklarınızı savunmanız gerekiyor. Ayrıca, genellikle sorun, size hizmet eden yöneticinin başı ile bir diyalog içinde çözülür. Ancak şikayetler her zaman etkili değildir, haklarınızı savunmak çok zaman alacaktır ve genellikle “bugün” bir krediye ihtiyaç duyulur.

Mayıs ayının ortasından itibaren, sigortacıların sözleşmelerine bir "soğutma süresi" maddesi eklemeleri istenecek ve bu, çoğu sigorta sözleşmesinde primlerin neredeyse kayıpsız olarak iade edilmesini sağlayacak. Ana şey, beş gün içinde böyle bir anlaşmanın imzalandığını anlamaktır.

Hiçbir şey yardımcı olmazsa ve banka yarı yolda buluşmayı reddettiğinde, Rospotrebnadzor'a şikayet ederek bankayı etkilemeye çalışın. Temyizde, durumu ayrıntılı olarak açıklamanız ve bankayı Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'na göre adalete teslim etmeyi istemeniz gerekiyor. Bu tür şikayetler, elinizde bulunan maksimum sayıda belgeyle birlikte sunulmalıdır: sözleşmelerin, politikaların vb. kopyaları.

Ayrıca savcılığa ve ardından mahkemeye başvurabilirsiniz. Ancak hiç kimse bu itirazın olumlu bir karara yol açacağını garanti edemez. İmzalanmış bir anlaşmanın tüm şikayetlerden çok daha etkili bir argüman olduğunu zaten söylemiştik.

Bu nedenle, amaçsızca verilen paraya dayanılmaz bir şekilde zarar vermemek için bir sözleşme yapma aşamasında dikkatlice düşünmek daha iyidir.