Çevrimiçi ödemeler hakkında her şey: nedir, nasıl çalışır ve kimler içindir

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Girişimcilerin çevrimiçi ödemeleri kabul etmek için doğru aracı seçmelerine yardımcı olacak faydalı bilgiler.

Çevrimiçi ödemeler nelerdir?

Çevrimiçi ödeme - İnternet üzerinden veya bir mobil uygulama aracılığıyla mal veya hizmetler için banknot kullanmadan ödeme yapma yeteneği. Genellikle doğrudan web sitesinde veya satıcının mobil uygulamasında gerçekleştirilir.

Tipik olarak, çevrimiçi ödeme algoritması şöyle görünür:

• Alıcı bir ürün veya hizmet seçer.
• Satıcı satın alımları özetler ve bir fatura düzenler.
• Alıcı, faturayı ödemeyi kabul eder ve bunu banka veya diğer ödeme bilgilerini girerek onaylar.
• Banka veya ödeme sağlayıcısı, alıcının kimliğini ve satın alma için ödeme yapmak için hesapta para bulunup bulunmadığını teyit eder.
• Satıcı satın alma işlemini onaylar ve banka veya ödeme sağlayıcısı parayı satıcının hesabına aktarır.

Ne tür çevrimiçi ödemeler var?

İnternet edinme

Bu, çevrimiçi ödeme yapmanın en popüler yoludur. Alıcının banka kartından satıcının hesabına banka ve işlem yapan şirketin katılımı ile para transferidir. İşleme şirketi, çevrimiçi satın alma yapmak için bir arayüz sağlar ve parayı borçlandırma veya kredilendirme prosedürünü gerçekleştirir. Bir bankaya ait olabilir veya bağımsız bir işletme olabilir.

Ödeme bilgileri, örneğin telefona bir SMS göndererek alıcının kimliğinin doğrulanmasına olanak tanıyan 3D-Secure koruma teknolojisi kullanılarak onaylanır.

Elektronik cüzdanlar

Satıcının ve alıcının elektronik para transfer etmek için bir cüzdanı olmasını şart koşuyorlar. Örneğin, bunlar Yandex. Money, QIWI ve WebMoney'dir. Şirketler, hesaplama kolaylığı için satıcıların web siteleri için eklentiler sağlar.

WebMoney, her ödeme için 1, 8'den 5'e, % 75'lik bir komisyon ve siteye yerleştirilebilecek bir düğme veya widget oluşturmak için 5 ABD doları teklif eder. QIWI komisyonunu ancak sözleşmeyi imzaladıktan sonra öğrenebilirsiniz. Yandex. Money hizmetinde aktarım yaparken, göndericiden ödeme tutarının %0,5'i kadar, ancak 1 kopekten az olmamak üzere bir komisyon alınır. Ödeme verileri, SSL veya TLS şifreleme protokolleri kullanılarak iletilir.

SMS ödemesi

Bu, satın almalar veya hizmetler için cep telefonu hesabından para çekilmesidir. Örneğin, oyunlarda içerik için ödeme yapmak. Küçük bir çekle çok sayıda ödemenin olduğu işletmeler için uygundur.

Bu yöntem, yüksek maliyeti ve kullanıcıların mobil hesaplarındaki küçük miktarları nedeniyle oldukça nadir kullanılmaktadır. SMS toplayıcının komisyonu, ödeme kategorisine ve operatöre bağlı olarak %14 ile %27 arasında değişmektedir.

Apple Pay, Android Pay veya Samsung Pay ile ödeme yapın

Bu mobil ödeme sistemleri, kart ödeme verilerinin tokenizasyonunu kullanır. Akıllı telefon, fonların borçlandırıldığı alıcı kartının verilerine erişim sağlayan bir jeton içerir. Satın alma işleminizi Touch ID, Face ID veya bir şifre ile onaylayabilirsiniz.

Terminalleri kullanarak çevrimiçi ödeme

İstemci ve terminal arasında bağımsız etkileşim anlamına gelir. QIWI, "Svyaznoy" veya "Euroset" ödeme terminalleri bunun için uygundur. Satıcı, öncelikle ticari hizmetler için ödemeyi bağlayacak olan terminal operatörü ile bir anlaşma yapmalıdır.

İnternet edinme ile nasıl çalışılır?

Sözleşmeyi imzaladıktan ve entegrasyon prosedüründen geçtikten sonra doğrudan banka ile iletişime geçmeniz gerekecektir. Kural olarak, bankalar büyük şirketlerle çalışmayı tercih ettiğinden, bu yöntem küçük ve orta ölçekli işletmeler için karlı değildir.

İnternet edinme hizmetleri Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank ve Raiffeisenbank tarafından sağlanmaktadır.

Ödeme ağ geçitleri, İnternet edinme için sağlayıcılar olarak hareket eder. Alıcıları, satıcıları ve bankaları birbirine bağlar ve bir tür ödeme terminali görevi görürler. Ödeme verileri SSL (Güvenli Yuva Katmanı) aracılığıyla iletilir.

Ödeme ağ geçitlerinin avantajı, bir çevrimiçi mağazanın ağ geçidiyle tek bir basitleştirilmiş entegrasyon kullanarak birkaç banka aracılığıyla aynı anda kart ödemelerini kabul edebilmesidir.

Bu etkileşim, ödemelerin dönüştürülmesini iyileştirir ve bankanın işleyişinde bir arıza veya rutin bakım olması durumunda bir bankadan diğerine anında geçiş yapmanızı sağlar. Diğer bir avantaj, daha uygun finansal koşullar ve hizmet kalitesi elde etme yeteneğidir: muhasebe için finansal raporlar alma, kabul edilen ödemeler hakkında analiz, dönüştürme ve iyileştirme yolları hakkında bilgi, 24 saat destek.

Ödeme ağ geçitleri arasında Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services) bulunur.

Ödeme toplayıcılar, farklı ödeme sistemleri arasındaki aracılardır. Satıcıya, tek bir anlaşma kapsamında farklı ödeme kabul etme yöntemleri sağlarlar. Ödeme toplayıcılar arasında Robokassa, PayU, Yandex. Kassa bulunur.

İnternet edinimi için bağlanmanın maliyeti nedir?

Bankayla yapılan doğrudan bir anlaşma, her işlem için, çoğu zaman işin cirosuna bağlı olan bir komisyon sağlar. Örneğin, ciro ayda bir milyon rubleden az ise Sberbank% 2 komisyon teklif ediyor. Ayda 7 milyon ruble ciro ile% 1, 8 ve daha düşük bir komisyona güvenebilirsiniz. RosEvroBank için, cirosu ayda 100.000 rubleden az olan mağazalar için komisyon %3 ve cirosu 10 milyon rublenin üzerinde olan mağazalar için %2'dir.

Ödeme ağ geçitleri ayrıca gerçekleştirdikleri işlemler için bir komisyon alır. ASSIST durumunda, bağlantı için 2.950 ruble ödemeniz ve işlem için ek bir komisyon ödemeniz gerekecektir. ChronoPay'in ücretsiz bir bağlantısı var, ancak %0,5'lik bir komisyon var. Fondy, ayda bir milyon rubleden az ciro için %3, ayda 3 milyona kadar %2,9 ve 3 milyonun üzerinde ciro için bireysel bir komisyona sahiptir.

Ödeme toplayıcılar, şirketin cirosuna bağlı olarak farklı komisyonlar sunar. Örneğin, Yandex. Kassa, ayda bir milyon ruble'den az bir ciro ile% 3, 5 ila 6 ve bir milyonun üzerinde bir ciro ile% 2, 8 ila% 5 alacaktır.

SMS ödemesini kendim ayarlayabilir miyim?

Kendi başınıza SMS ödemesi ayarlayamazsınız. Operatörler küçük ve orta ölçekli işletmelerle çalışmaz, bu nedenle aracılarla iletişime geçmeniz gerekir. Üçüncü taraf, ödeme yapmak için kısa bir numara ve kod sözcüğü sağlayan bir SMS toplayıcıdır. Bu tür şirketlere örnekler: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Alıcı, belirli bir kelime ile kısa bir numaraya SMS gönderir. Satın alma tutarı cep telefonu bakiyesinden borçlandırılır. Hizmetlerin sağlanması için SMS toplayıcı, %35'ten fazla olabilen bir komisyon alır.

Apple Pay, Samsung Pay veya Android Pay ile çalışmanın özellikleri nelerdir?

Apple Pay veya Samsung Pay ile çalışmak için, ödemeyi bir web sitesine veya uygulamaya entegre eden bir geliştirici için bir dizi program olan bir SDK'ya veya bu teknolojilerle çalışan bir ödeme toplayıcıya / ağ geçidine ihtiyacınız olacak. Örneğin, Sberbank, bir çevrimiçi mağaza veya uygulama aracılığıyla ödemeleri bağlarken destek sunar.

Bankalar, hizmetleri için ödemenin %3'üne kadar bir edinme oranı talep eder.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay ile çalışabilir.

Ödeme terminallerini kullanarak çevrimiçi ödeme ile nasıl çalışılır?

Rusya pazarında üç büyük oyuncu var - QIWI, Euroset ve Svyaznoy. Kamu malı olan tarifeler hakkında bilgi yoktur. Bu hizmet sağlayıcılar, dikkate alarak belirli bir şirketle işbirliği yapmaya karar verdikleri bir ticari teklif göndermeyi teklif eder.

Tarife ölçeği ancak işbirliği kararından sonra işlenir. Bir talepten sonra yanıt beklemek 3 günü bulabilir.

Çevrimiçi ödemeleri bağlamak istersem ne olur?

İnternet edinimi bağlamak için bir bankacılık kuruluşuna başvurmanız gerekecektir. Öncelikle başvuru seçilen bankanın web sitesi üzerinden yapılır. Daha sonra yöneticiler bağlantıyı onaylamak için iletişime geçerler, ardından departmana davet edilirler veya elektronik imza kullanarak bir anlaşma yaparlar.

Bankanın internet sitesindeki "Elektronik Belge Yönetimi" bölümünden eToken imzası veya SMS onayı ile elektronik sözleşme düzenlenir. Rusya Federasyonu Telekom ve Kitle İletişim Bakanlığı tarafından akredite edilmiş bir merkezden elektronik imza alınabilir. Aldıktan sonra, tamamlanmış sözleşmenin taranması ve elektronik imza ile birlikte bankaya gönderilmesi gerekmektedir. Ardından, doğrulama ve iş entegrasyonu prosedürü başlar.

İnternet edinme bağlama prosedürü, bankaya bağlı olarak birkaç hafta sürebilir.

Ödeme ağ geçitleri ile çalışmak için seçilen sağlayıcı şirketin web sitesinde bir başvuru doldurulur. Onayından sonra işletme sahibi, müşterilerden ödeme almak için siteye gömülü bir kod alır. Kullanıcı, belirtilen satın alma fiyatı ile ödeme formunu görecektir. Ödeme toplayıcılar benzer şekilde çalışır.

Ödeme sağlayıcıları ek özellikler sunabilir. Örneğin, ödemeler için analitik veya CMS sistemleri için çok çeşitli modüller sağlayın. Tipik olarak, bu özellikler girişimciler için ücretsizdir. Bankalar için yazılım, büyük işletmelerin ihtiyaçları ve görevleri için üçüncü taraf bir satıcı tarafından oluşturulur.

E-cüzdan söz konusu olduğunda, satıcı ve alıcının aynı cüzdanlara sahip olması yeterlidir.

Bunları web sitesine kaydedebilirsiniz. Örneğin, Yandex. Money ve QIWI cüzdanı ek yazılım gerektirmez. Ancak WebMoney sizden özel bir program yüklemenizi isteyecektir.

Satıcı doğrudan fatura kesebilir, bir ödeme formu oluşturabilir veya alıcı tarafından bir P2P ödemesi başlatabilir. Ancak cüzdanlarda sınırlamalar vardır. Örneğin, bir QIWI cüzdanının başlangıç seviyesi, hesabınızda yalnızca 15.000 ruble tutmanıza izin verir. Ayrıca, para yatırma ve çekme işlemleri için %3'e kadar bir komisyon alınır.

Bir işletme için ne tür çevrimiçi ödemeler uygundur?

Bankanın İnternet edinme hizmeti tüm girişimciler için uygun değildir, çünkü banka her şirketi ayrı ayrı değerlendirir ve kârsız olduğunu düşünürse işbirliğini reddedebilir.

Ödeme ağ geçitleri, bankalardan daha geniş işlevselliğe sahiptir. Sadece banka hesaplarıyla değil, müşterilerin kullandığı elektronik cüzdanlarla da çalışırlar. Ayrıca, küçük ve orta ölçekli işletmeler tarafından çevrimiçi mağazalar ve e-ticaret siteleri için kullanılan popüler CMS için hazır modüller sağlarlar: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Mikro işletmelerin ödeme toplayıcılar aracılığıyla çevrimiçi ödemeleri işlemesi daha iyidir.

Toplayıcılar, elektronik para birimleri ve SMS kullanarak ödemeleri banka kartlarıyla birleştirdiğinden, belge akışı oluşturmanın en kolay yoludur. Tüm raporlar, popüler CMS için de sağlanan tek bir modülde oluşturulur.

Apple Pay, Android Pay ve Samsung Pay servisleri ile ödeme, satıcının çevrimiçi mağazaları veya mobil uygulamaları için kullanılır.

Ne SMS toplayıcıları ne de ödeme terminalleri, her bir başvuru 3 güne kadar ayrı ayrı ele alındığında, komisyonlar veya hizmet operatörlerinin opak politikası nedeniyle kullanım için karlı değildir.

Çevrimiçi ödemelerle çalışırken ne gibi riskler ve zorluklar ortaya çıkabilir?

En yaygın sorun, teknik nedenlerle ödemeyi kabul etmeyi reddetmesidir. Yine de çevrimiçi ödemeler, iletişim kanalının kalitesine ve sunucuların kararlılığına bağlıdır. Böylece, 28 Eylül ve 9 Ekim'de Tinkoff Bank'ın çalışmalarında aksaklıklar oldu ve Ağustos 2017'de FC Otkritie istikrarsız bir çalışma gösterdi. Bu nedenle, bir SLA (Hizmet Düzeyi Sözleşmesi) - ödeme hizmetinin performans düzeyini garanti eden bir sözleşme - sonuçlandırmayı teklif eden bir ödeme ağ geçidi veya toplayıcı seçmeniz önerilir.

Bir girişimci, çevrimiçi ödemelerin alımını mevcut tüm yöntemlerle bağlayabilir: banka kartları, SMS, elektronik para. Mediascope tarafından yapılan bir araştırma, insanların en sık banka kartı kullandığını belirtiyor - katılımcıların %82,8'i bu kartlarla yılda en az bir kez ödeme yapıyor. Elektronik para, katılımcıların %66,3'ü, temassız ödeme sistemleri - yalnızca %8,6'sı tarafından kullanılıyor.

Ödeme yöntemlerini seçerken, alıcılar arasındaki popülerliğine güvenmelisiniz. Müşteriler tarafından istendiği gibi ek ödeme yöntemleri bağlanabilir.