Bankaya para yatırmadan önce bilmeniz gerekenler

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Bazen yüksek bir yüzde peşinde koşmanın bir anlamı yoktur ve hepsi hedeflerinize bağlıdır.

Banka mevduatı nasıl çalışır

En genel şekliyle mekanizma şu şekildedir: müşteri saklama için parayı bankaya verir. Bu fonları dolaşıma sokar ve onlardan para kazanır. Ve mudinin geçici olarak fon sağladığı gerçeğinin bir ödülü olarak, kendisine faiz ödenir.

Mevduat yatırmaktan elde edilen para resmi olarak gelir olarak kabul edilir. Belli bir miktarı aşarsa, bundan kişisel gelir vergisi ödenmelidir.

Banka mevduatlarının sadece bir streç para kazanmak için bir araç olarak adlandırılabileceği anlaşılmalıdır. Merkez Bankası'na göre ortalama oranlar %2,35 ile %4,26 arasında değişmektedir. Mart 2021'de enflasyonun %5,8 olacağı tahmin ediliyor.

Bu nedenle mevduat, parayı basit, tanıdık ve nispeten güvenli bir şekilde tutmak ve aynı zamanda enflasyon nedeniyle amortisman sürecini yavaşlatmak isteyenler için daha uygundur. Ve sonra onları aynı basit şekilde ve neredeyse her zaman alın. Sermayeyi çoğaltmak isteyenler için hisse senedi ve tahvil gibi diğer yatırım seçeneklerini değerlendirmek daha iyidir.

Uygun bir depozito nasıl seçilir

Belirli koşullara ve paranızı alacağınız bankaya karar vermeden önce, hangi mevduatın size en uygun olduğunu bulmanız gerekir.

Artık birçok banka müşterilerine bir tasarruf hesabı açmayı teklif ediyor. Resmi olarak, bu bir katkı değildir, ancak genellikle bu tür ürünlerle ilgili bilgiler, katkılarla ilgili bilgilerle aynı bölümde bulunur. Tasarruf hesapları küçük gelir elde etmek için kullanılabilir. Sizin için hangi mevduatın açılacağına karar verirken bunları göz önünde bulundurun.

Katkıların kendileri çeşitli şekillerde farklılık gösterebilir.

Terim

Mevduat vadeli ve süresizdir. İlk durumda, belirli bir süre için para verirsiniz: altı ay, bir yıl, üç vb. Genellikle, vadeli mevduatların (mevduat olarak da adlandırılır) faizi, sürekli olanlardan daha yüksektir. Anlaşma yaptığınız süre boyunca para çekmeme isteğiniz için banka sizi bu şekilde ödüllendirir.

Doğal olarak, para istediğiniz zaman, talep ettiğiniz anda size iade edilecektir. Ancak bunu zamanından önce yaparsanız, vadeli mevduat faizi almazsınız.

Bazen sözleşmenin tercihli feshi mümkündür. Bu durumda, size faiz verilecektir, ancak hepsine değil.

Sürekli mevduata "talep üzerine" de denir. Onlar için oranlar daha düşüktür, ancak ne zaman para çekebileceğiniz konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Aynı durum tasarruf hesapları için de geçerlidir.

daha iyi ne

Faiz oranı daha yüksek olan seçeneği tercih etmek daha karlı görünüyor. Ama bu her zaman işe yaramaz. Örneğin, beklenmedik bir anda paraya ihtiyacınız olursa, tüm faizi kaybetme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Ancak bankanın sunduğu ayları veya yılları beklemeye kesinlikle hazırsanız, mevduat seçiminizdir.

Faiz tahakkuku

Faiz kapitalizasyonu olan ve olmayan hesaplar vardır. Büyük harf kullanımı, sizden her faiz tahsil edildiğinde - ayda bir veya üç ayda bir, mevduattaki paraya eklendiği anlamına gelir. Ve gelecekte, yeni tutara faiz uygulanır.

Örneğin, bankaya bir yıl boyunca% 5 oranında 50 bin ruble koydunuz. Büyük harf kullanmadan, 12 ayda 52.5 bin alacaksınız, büyük harfle - 52 558.09 213.20 ruble, bu, önceki masraflar nedeniyle hesabınızda oluşan 50 205.48'in% 5'i. Miktar, fayda gibi her ay büyüyor.

Doğal olarak, daha etkileyici miktarlar ve daha yüksek yüzdeler ile fark daha belirgin olacaktır.

daha iyi ne

Kapitalize edilmiş bir yatırım her zaman daha karlıdır. Tasarruf hesaplarında, genellikle her ay minimum hesap bakiyesine faiz uygulanır. Bu, son 30 gün içinde orada bulunan en küçük miktardır. Yani, bu tür hesaplar büyük harfle yazılır.

ikmal

Parayla doldurulabilecek ve doldurulamayacak mevduatlar var. Artan tasarruflar açısından ilk seçenek daha karlı. Hesaba para eklerseniz, büyük harf kullanımı ile aynı işlem gerçekleşir - faizin tahsil edildiği miktar daha büyük olur.

daha iyi ne

Genellikle bankalar, hiç doldurulamayan veya doldurulamayan mevduatlar için, ancak oldukça katı koşullar altında daha yüksek bir yüzde sunar. Mevduatın varlığının ilk ve son iki ayında değil, yalnızca 15. günde olduğunu varsayalım. Ve daha esnek koşullara sahip bir ürün seçmek, daha düşük bir yüzdeyle de olsa daha karlı görünüyor.

Ancak burada bir hesap makinesiyle oturup kendi durumunuza göre farklı seçenekleri hesaplamaya değer. Örneğin, bedava paranız olacağından emin değilseniz, katı koşullar ve uygun bir faiz seçmek daha iyidir. Ve her zaman bir tasarruf hesabına veya vadesiz mevduata ek gelir eklenebilir. Bu şekilde hiçbir şey kaybetmezsiniz.

Kısmi geri çekilme

Bazı mevduatların, tasarruf hesaplarından olduğu kadar, küçük miktarlarda para çekmesine de periyodik olarak izin verilir. Ancak bu bonus daha düşük faizli bir pakette gelebilir.

daha iyi ne

Yakın gelecekte mevduattan paraya ihtiyacınız olup olmadığına bağlıdır. Eğer öyleyse, bu seçenek gereksiz olmayacaktır.

Para birimi

Mevduatlar genellikle ruble, dolar veya euro cinsinden açılır. Ancak, düzgün arama yaparsanız, egzotik para birimlerinde teklifler bulabilirsiniz.

Döviz mevduatlarındaki faiz oranları, ruble mevduatlarından birkaç kat daha düşüktür. Bu nedenle, faizden elde edilen büyük bir gelire güvenmeye değmez. Yine de bu, tasarrufları yastık altında değil, döviz cinsinden tutmanın iyi yollarından biridir.

daha iyi ne

Hedeflerinizin ne olduğuna bağlı. Ruble olarak bir satın alma için para biriktirirseniz ve bunu yakın gelecekte yapmayı düşünüyorsanız, ruble katkısı optimal olacaktır. Uzun vadede, tercihiniz anahtardır.

Depozito nasıl seçilir

Yaklaşım, en çok neyi sevdiğinize bağlıdır. Belki de belirli bir bankanın uzun süredir müşterisisiniz ve onu rakiplerle "hile yapmak" istemiyorsunuz. O zaman ürünlerinden kriterlerinizi diğerlerinden daha iyi karşılayanı seçmek mantıklıdır.

Ve farklı seçenekleri değerlendirmeye hazırsanız, bildiğiniz bankaların sitelerine gidebilir ve oradaki teklifleri inceleyebilir veya bir toplayıcı kullanabilirsiniz.

Karşılaştır.ru

Burada sizin için önemli olan parametreleri belirten bir mevduat veya tasarruf hesabı seçebilirsiniz (bu tür ürünler de seçim yaparken dikkate alınır).

Banks.ru

Bir depozito seçmenize yardımcı olan benzer bir hizmet.

Bir banka nasıl seçilir

Bazen en iyi fırsatlar küçük veya az bilinen bankalarda bulunur. Ve burada, şu veya bu finansal kurumun sizin için uygun olup olmadığını nasıl kontrol edeceğiniz sorusu ortaya çıkıyor.

Tabii ki, aynı toplayıcıların "Compare.ru" veya "Banks.ru" bankalarının derecelendirmelerine başvurabilir, raporları ve finansal göstergeleri görüntüleyebilirsiniz. Ancak bazen kimsenin beklemediği bankalar lisanslardan yoksun bırakılır ve tam tersine küçük kurumlar her zaman güvenilmez değildir.

Bu nedenle, mevcut tüm göstergelere dikkat etmeniz gerekir. Bunlardan birkaçı özellikle önemlidir.

Mevduat sigortası

Banka seçerken ilk yapmanız gereken bankayı ilgili kurumun internet sitesindeki mevduat sigortası sistemi katılımcıları listesinde bulmaktır. Ve eğer banka orada değilse, kesinlikle onunla iletişime geçmenize gerek yoktur.

Sigorta fikri, kuruma bir şey olursa mudilere paralarının iade edilmesidir. Doğru, bu sadece 1, 4 milyona kadar olan miktarlar için geçerlidir. Tasarruflarınız daha büyükse, bunları farklı bankalara dağıtmak veya en güvenilir olanı seçmek için istikrar analizlerine çok dikkat etmek mantıklıdır.

rahatsız edici haberler

Mevduat sigortalı olmasına rağmen, bankaya bir şey olduğunda sizi tedirgin eder. Bu yüzden para taşımadan önce banka hakkında ne yazdıklarına bakmakta fayda var. Medya ve özellikle ihtisas medyası bir bütün olarak kurum içi ve çevresindeki rahatsız edici süreçleri haber yapıyorsa, bir çöküş ruhu varsa, bir kez daha endişelenmemek için başka bir banka seçin.

Çok kazançlı teklifler

Önemli bir yatırım kuralı, karlılık ne kadar yüksek olursa riskler de o kadar yüksek olur. Biri dağlar kadar altın vaat ediyorsa, belki sorunları vardır ve tüm gücüyle yeni müşteriler çekmeye çalışıyordur.

Ayrıca, banka mutlaka yakında ortadan kalkmayacak. Bir finansal piramitte olduğu gibi bir senaryo da mümkündür: ilk yatırımcıların paralarını almak için zamanları olacak ve geri kalanı olmayacak. Ama kesinlikle bu tür planlara dahil olmasanız iyi olur.