Kredi yeniden finansmanı nedir

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Krediler hayatımızın bir parçası. Hiç banka kredisi kullanmamış birini bulmak zor. İnsanlar ipotek alıyor, kredi kartı alıyor, tatil için kredi çekiyor ve süslü aletler satın alıyor. Borç verme burada ve şimdi istediğini al … Ancak, borçlunun farklı bankalarda (her yerde kendi faizi, koşulları ve komisyonları ile) birkaç kredisi olduğunda, kafanız karışabilir. Ödemenin vadesi geçmişse, bir ceza uygulanır; ve kaçırırsanız, kredi geçmişinizi mahvedersiniz. Bugün size bu sıkıntılardan kaçınmanızı sağlayan yeniden finansman gibi bir finansal araçtan bahsedeceğiz.

Kredi yeniden finansmanı nedir?

"Yeniden finansman" terimi iki kelimeden oluşur: Latince yeniden - "tekrar" ve finansman, yani geri ödenebilir (krediler) veya karşılıksız (örneğin, sübvansiyonlar) fon sağlanması. Tüketici kredisi kapsamında

refinansman, başka bir bankadaki krediyi daha uygun koşullarda geri ödemek için yeni bir kredi almaktır.

Başka bir deyişle, bu eskisini ödemek için yeni bir kredidir. (Yeniden finansmana genellikle yeniden finansman denir.) Yeniden finansman, yasal yapısı gereği, hedeflenen bir kredidir, çünkü anlaşma, banka tarafından tahsis edilen paranın başka bir kredi kuruluşundaki mevcut borcu ödemek için kullanıldığını belirtir.

Bir krediyi yeniden finanse etmeye ne zaman başvururlar? Tipik bir durum, piyasa koşullarındaki bir değişiklik ve kredi faiz oranlarındaki düşüştür. Örneğin, 2005 yılında bir ipotek aldığınızı varsayalım. O zaman faiz oranı %20 idi. Neredeyse 10 yıl boyunca ödeme yaptınız ve aniden başka bir bankada yıllık oranın sadece %15 olduğunu öğrendiniz. Ve bir on yıl daha ödemeniz gerektiğinden, bu diğer bankaya gidip ipotek sözleşmesini yeniden müzakere ediyorsunuz. Sonuç olarak, aylık ödemeler önemli ölçüde azaltılabilir.

Kimler yeniden finansman alabilir ve nasıl?

Yeniden finanse ederken, borçlu normal bir kredi başvurusunda bulunurken olduğu gibi aynı şartlara sahiptir. Yani, belirli bir deneyime ve gelir düzeyine sahip, olumlu bir kredi geçmişi olan güçlü bir vatandaş olmalıdırlar. Bu faktörler müşterinin ödeme gücünü değerlendirmek için kullanılır.

Bu nedenle, borç vermede, büyük olasılıkla, mevcut krediyi geciktiren yanlış bir ödeme yapanı reddedeceklerdir.

Tüketici kredisini yeniden finanse etme planı aşağıdaki gibidir:

1. Yeniden finansman hizmeti sunan bir bankaya geldiniz ve ödeme gücünüzü belgelediniz.
2. Sonra alacaklı bankaya gidin. Kredi sözleşmenize göre kredinin erken geri ödenmesine ilişkin bir moratoryum olup olmadığını ve bankanın bunu kabul edip etmediğini öğrenmeniz gerekir.
3. Yeniden finansman bankasına dönersiniz ve ilgili sözleşmeyi imzalarsınız. Aynı zamanda, kural olarak, bankanın kendisi birincil alacaklıya para aktarır ve onunla tüm örgütsel sorunları çözer.

Yeni kredi, önceki borcun miktarını aşabilir. Bu durumda borçlu, ödemesinden sonra kalan parayı kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarma hakkına sahiptir.

Kredi yapılandırmasından farkı nedir?

Kredi yeniden finansmanı, kredi yeniden yapılandırması ile karıştırılmamalıdır. İkincisi, kredinin miktarında, vadesinde, faiz oranında ve diğer temel koşullarda bir değişiklik anlamına gelir. zaten var olan kredi sözleşmesi … Yani bankanıza gelebilir, bir başvuru yazabilirsiniz, örneğin kredi vadesini uzatmak için. Banka bunu inceleyecek ve kredinizin yeniden yapılandırılmasına karar verecektir. Sonuç olarak, yeni bir geri ödeme planı, yeni bir ödeme tutarı alacaksınız, ancak sözleşme aynı konu kompozisyonu ile aynı kalacaktır.

Yeniden finanse edildiğinde, sonuçlandırılır yeni anlaşma … Ayrıca, sözleşmenin konuları genellikle değişir. Gerçek şu ki, yeniden finansman hem orijinal krediyi veren bankada hem de başka herhangi bir bankada gerçekleşebilir. Ancak bankalar nadiren kendi kredilerini yeniden finanse ederler - bu onlar için karlı değildir. Bu nedenle müşteri, özel refinansman programları olan kredi kurumlarıyla iletişime geçmelidir.

Yeniden finansman yoluyla borç nasıl en aza indirilir?

Bu nedenle, yeniden finansman şunları yapmanızı sağlar:

• faiz oranını düşürmek;
• kredi koşullarını artırmak;
• aylık ödemelerin miktarını değiştirin;
• farklı bankalardaki birçok krediyi bir krediyle değiştirin.

Ancak bu ikramiyeler nedeniyle borçları en aza indirmek için, hakkında bilmek önemlidir. Yeniden finansmanın "tuzakları".

İlk olarak, küçük tüketici kredilerinden kurtulmak için kredi kullanmanın bir anlamı yoktur. Yeniden finansmanın faydası, büyük miktarlarda uzun vadeli borç vermede kendini gösterir. Örneğin konut kredisi almış genç bir aile için oranın %2-3 bile olsa düşürülmesi bütçeye ciddi anlamda katkı sağlayacaktır.

İkinci olarak, yeni bir kredi başvurusunun maliyetini vaat ettiği tasarrufla karşılaştırmak önemlidir. Özellikle, asıl krediyi veren banka, kredinin erken geri ödenmesi için bir ceza uygularsa, muma değer mi?

Üçüncüsü, birincil kredinin teminatı varsa, yeni borç verene gider. Örneğin araç kredisi ile araç banka tarafından rehin edilir. Yeniden finansman kullanmaya karar verdikten sonra, teminatı yeniden finansman bankasına yeniden vermeniz gerekecektir. Ayrıca, bu prosedür devam ederken, şu anda kredisi için hiçbir şey garanti edilmediğinden, bankaya artan faiz ödemek zorunda kalacaksınız. Tüm formaliteler yerine getirildiğinde, kredi yeniden finansman sözleşmesinde belirtilen faiz oranında ödeme yapabileceksiniz.

Bu nedenle, borcu en aza indirmek için bir kredinin krediye olan faydalarını dikkatlice hesaplamak önemlidir. Bu, özel bir hesap makinesi kullanılarak yapılabilir.

Hiç yeniden finansman hizmeti kullandınız mı? Deneyiminizi yorumlarda paylaşın

reklam