Kredi sigortası nedir ve reddetmeli misiniz?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Çoğu durumda, bir politika düzenlemeniz gerekmez, ancak bazen yardımcı olabilir.

kredi sigortası nedir

Genellikle bu, sigorta şirketinin, sigortalı bir olay olması durumunda borçlunun borcunu bankaya geri ödeyeceği bir anlaşmanın imzalanması olarak anlaşılır. Hangisi tam olarak belgenin içeriğine bağlıdır. Çoğu zaman borçlunun hayatı ve sağlığı hakkında konuşuyoruz. Buna göre, aşağıdaki durumlarda ödemeler için başvurabilir:

• ölüm (burada alıcı, borçları da miras alan aile olacaktır);
• hastalık veya kaza nedeniyle geçici sakatlık;
• sakatlık nedeniyle sakatlık.

Sigorta ürünleri farklı olabilir ve örneğin iş kaybından veya diğer yaşam sorunlarından koruyabilir.

Ancak bunlar bir krediye eşlik edebilecek tüm sigortalar değildir. Örneğin, yeni arabalar için krediler genellikle kapsamlı sigorta anlamına gelir, yani arabanın hasar ve hırsızlığa karşı maksimum sigortası. Bazen bankalar zorunlu OSAGO'dan vazgeçmeyi kabul ederler, ancak bu onlar için müşterinin parayı iade etmeyeceği riskini artırır. İpoteklere genellikle ev hasar sigortası eşlik eder, biraz daha az sıklıkla tapu sigortası. İkincisi, örneğin miras anlaşmazlıkları veya geçmişte bir apartman dairesinde dolandırıcılık nedeniyle işlem geçersiz kılınırsa kullanışlı olacaktır. Genel olarak, banka hangi sigorta grubunu görmek istediğine kendisi karar verir.

Bu nedenle kredi sigortasından bahsederken ve özellikle kredi çekerken ne tür bir sözleşme yaptığınızı, ihtiyacınız olup olmadığını ve tartışmalı bir durumda sizi koruyup korumayacağını anlamanız gerekir.

Kredi sigortası zorunlu mu

Mortgage alan kişiler, mülkü kayıp ve hasar risklerine karşı sigortalamak zorundadır. Ancak ipotek, mutlaka krediyle bir ev satın aldığınız ve içinde yaşadığınız anlamına gelmez. Mevcut gayrimenkulün güvenliği için böyle bir kredi alabilirsiniz - örneğin, bir işletme için para alabilir ve garanti olarak bir daire sağlayabilirsiniz. Bu durumda da sigortalı olması gerekir.

Diğer durumlarda, politika yalnızca gönüllü olarak düzenlenir. Bankaların bu hizmeti zorunlu olarak adlandırması yasaktır. Ayrıca çalışan, sigortanın iptal edilebileceği konusunda bilgilendirilmeli veya istenirse sadece bankanın “kızı” ile değil, banka tarafından akredite edilmiş herhangi bir kuruluşla iletişime geçilmelidir. Ayrıca, politikaya yapılan fiili harcama hakkında ayrıntılı bilgi verin.

Kredi sigortasını reddederseniz ne olur?

Genel olarak, sorun değil. Ama bazı sonuçlar mümkündür.

Bir kredi reddedilebilir

Banka size neden para vermediğini açıklamak zorunda değildir. Sonuçta, borçluyu değerlendirdikleri birçok ek parametre var.

Size daha az uygun kredi koşulları sunulacak

Bunu yapmak yasayı yasaklamaz. Banka, müşteriye sigortasız olarak karşılaştırılabilir bir seçenek sunmakla yükümlüdür. Yani, fark dramatik olmayacak. Pratikte %1-2 olabilir.

Poliçenin müsaitliğine göre oran artabilir. Diyelim ki bir yıllığına sigorta yaptırdınız ve düşük bir faiz oranı aldınız. Ama beş yıllık borcun var. 12 ay sonra poliçeyi yenilemezseniz, oran artabilir - ancak bu aynı zamanda kredi sözleşmesinde de belirtilmelidir.

Sigortanızı iptal etmek istiyorsanız ne yapmalısınız?

Bir banka çalışanının ikna edilmesine yenik düştünüz ve bir politika aldınız. Veya kredi sözleşmesini dikkatsizce okuyup sadece bunun altında değil, aynı zamanda sigorta belgesinin altında da imzalıyorlar. Bu durumda parayı iade edebilirsiniz.

Kanunen bu hakkınız var ama sadece 14 gün için. Bu, artıları ve eksileri tartabileceğiniz ve fikrinizi değiştirebileceğiniz sözde soğuma dönemidir. Poliçenin iptal edilmesine ancak sigortalı olay gerçekleşmemişse izin verilir ve isteğe bağlı sigortadan bahsediyoruz. Örneğin, kredi verirken hayatı ve sağlığı sigortalamak gerekli değildir. Böyle bir politika iade edilebilir.

Sigortayı reddetmeden önce, kredi sözleşmesini dikkatlice okuyun ve ne gibi sonuçlarla karşılaşabileceğinizi öğrenin. Örneğin, yüzde sizin için artacaktır. Veya diyelim ki, sigortanın reddedilmesinin sözleşme şartlarını ihlal ettiği ortaya çıktı. O zaman borcunu planlanandan önce ödemek zorundasın.

Sigortayı reddetmek için serbest biçimli bir başvuru yazın ve niyetinizi belirtin. Parayı nasıl almak istediğinizi belirtin. Ve bir çeviri seçerseniz ayrıntıları ekleyin. Redde, poliçenin, pasaportun, ödeme makbuzunun bir kopyasını ekleyin. Başvuruyu iki nüsha halinde yazdırmak daha iyidir - kendi başınıza, sigorta çalışanından temyiz başvurusunda bulunduklarına dair bir işaret koymasını isteyin.

Şirketin geri ödeme için 10 iş günü vardır. Sözleşme zaten işlemeye başlamışsa, geçen süre ile orantılı olarak tutardan para kesilecektir.

Sorun çıktığında Rospotrebnazor'a ve Merkez Bankası'na şikayette bulunabilirsiniz. Birincisi tüketici haklarıyla ilgilenir, ikincisi sigorta şirketlerini denetler.

Krediyi planlanandan önce ödediyseniz, sigortanın bir kısmı nasıl iade edilir?

Borçlunun sigortaya karşı olmadığı ve bankaya para transfer edecek tüm süre boyunca bir politika hazırladığı olur. Sonra borcunu zamanından önce öder ve görünen o ki miktarın bir kısmı boşa gitmiş. 2020'den itibaren, sigortacıların poliçe maliyetlerinin geri kalanını iade etmesi gerekmektedir. Doğru, nüanslar var:

• Sigorta sözleşmesi 31 Ağustos 2020 tarihinden sonra yapılmalıdır.
• Bu gönüllü sigortadır.
• Kredi alındıktan sonra verildi.
• Sigortalı olay gerçekleşmedi ve sigorta ödemesi yapılmadı.

Paranın bir kısmını iade etmek için bir sigorta başvurusu ve ilişkinizi doğrulayan belgeler sunmanız gerekir - her şey önceki paragraftakiyle aynıdır. Sadece sigorta şirketinin parayı geri almak için 7 iş günü olacaktır.

Kredi Sigortası Ne Zaman Düşünülmeli?

Sigorta yaptırmamak veya reddetmek mümkündür, ancak her zaman yapmaya değmez. Örneğin, kredi büyükse ve uzun yıllar boyunca faizi düşürmenizi sağlar. Politika maliyetleri, fazla ödemelerden tasarruf etmenize yardımcı olabilir. Özellikle yıllık ödemelerde, faizli tüm tutar eşit parçalara bölündüğünde - kredinin ay sayısına göre. Aynı zamanda, ödemenin yapısı aynı değildir: ilk yıllarda çoğu faizdir.

Bir örnekle ne kadar tasarruf edebileceğinizi görelim. 15 yıl boyunca %9 sigortasız veya %8 oranında, ancak sigortalı, yılda 10 bin rubleye mal olacak 1.5 milyon kredi alacağız. İlk durumda, ilk 12 ay için fazla ödeme, ikinci - 118 binde 133 bin ruble olacak. Sigorta masraflarını da hesaba katarsak fayda 5 bin olacak.

Çok yıllı büyük bir krediyle bile, bir hava yastığını düşünmek zarar vermez. Borçluya bir şey olursa, akrabaları sadece mülkü değil, aynı zamanda borçları da devralma riskiyle karşı karşıyadır. Ve maddi olarak korunuyorsanız, üzülmek daha iyidir. Ciddi bir hastalık durumunda, krediyi ödemek için de zaman olmayacaktır. Aynı zamanda bankanın duruma girmesi pek olası değil, ticari bir yapı. Bu yüzden borcu sigorta yoluyla ödemek güzel olacak.

Bu nedenle, kredi alıyorsanız ve sigortadan bahsediyorsak, kesmeyin, her şeyi sayın ve bilinçli bir karar verin. Politikanın gerçekten işe yaraması ve sadece bir kağıt parçası olmadığı ortaya çıkması için sözleşmeyi dikkatlice okuyun.

Sigortalı bir olay meydana gelirse ne yapmalı

Hedefleme algoritmasını sigorta şirketinizin web sitesinde bulmak en iyisidir. Orada olayı doğrulamak için toplamanız gereken belgelerin bir listesini bulacaksınız. Daha sonra başvuru ile birlikte sigortacıya gönderilmelidir.

Rusya Merkez Bankası tarafından belirtildiği gibi, başvuruları değerlendirme prosedürü sigorta şirketinin iç belgeleri tarafından belirlenir. Bu nedenle, sözleşmenizdeki yanıt süresini aramak daha iyidir. Ancak, size cevabı geciktirdikleri anlaşılıyorsa, hiç kimse şirketin eylemsizliğinden şikayet etmenizi yasaklayamaz. Dahil olmak üzere finansal temsilci ile iletişime geçebilirsiniz.