İş için bir banka ve tarife nasıl seçilir

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

"Abonelik ücreti - 0 ruble" her zaman hiçbir şey ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelmez ve çalışanlarınız varsa maaş projeli bir seçenek aramalısınız.

Yerleşim ve nakit hizmetleri için fazla ödeme yapmamak için, finansal kurumun sunduğu belirli tarife ve koşulların açıklamasını dikkatlice incelemeniz gerekir. Banka müşterilerinin karşılaştığı tipik durumlarda nelere dikkat etmeniz gerektiğini size söyleyeceğiz.

Bir tarife seçerek başlamak daha iyidir: mevcut tüm olanları izleyin ve kendinize uygun olanların bir listesini yapın. İlk önce bir banka seçerseniz, kendinizi tarifelerde otomatik olarak sınırlayın: başka bir kurumun koşullarının daha uygun olduğu ortaya çıkabilir.

Tarifeyi tahmin ediyoruz

1. "Abonelik ücreti 0 ruble", tek bir ruble ödemeyeceğiniz anlamına gelmez

Müşteri, ücretsiz hizmetle bir hesap açtı. Ay boyunca 300.000 ruble aldı - komisyon 3.000'di.

Bu, müşterinin komisyonun her makbuzun% 1'i olduğu tarife şartlarını okumadığı için oldu. Bu durumda kârsız: ayda 1.000 ruble abonelik ücreti olan ve giriş komisyonu olmayan bir tarifede üç kat daha az ödeyecekti.

Ne yapalım

1. Makbuzlar için komisyonu belirli bir oranda kontrol edin.
2. Tahmini aylık geliri tahmin edin ve bu tutar için komisyonu hesaplayın. Diğer tarifelerdeki düz aboneliklerle karşılaştırın.

2. Hesap bakiyesinin yüzdesi her zaman elde edilemez

Müşteri, bankanın web sitesinde "Bakiye üzerinden %7'ye kadar ücret alıyoruz" ifadesini gördü ve bu bankadaki en düşük aylık ücretli minimum tarifeyi seçti. Ay sonunda hesabında 500.000 ruble kalmıştı ve 2.900 faiz almayı bekliyordu. Ama anlamadım. Gerçek şu ki, banka sadece maksimum oranda ve ortalama günlük bakiye üzerinden faiz tahakkuk ettirdi.

Ne yapalım

1. Seçilen tarife için bakiye yüzdesini kontrol edin. Çoğu zaman, bankalar en pahalı tarifeler için maksimum faiz uygular ve ilk tarifelerde% 1-2 veya hiç teklif etmezler.
2. Hangi sınırların yüzde verdiğini öğrenin. Bazı bankalar daha düşük bir eşik belirler: örneğin, 30.000 ruble'den. Diğerleri de en üstte: örneğin, 300.000 rubleye kadar. Bakiyeniz daha büyükse, artık fazla miktar üzerinden yüzde tahsil edilmeyecektir.
3. Banka tarafından tarifenizde hangi bakiyenin dikkate alındığını kontrol edin - raporlama döneminde günlük ortalama veya minimum miktar.

3. Nakit çekme: Tarife şartlarını okumazsanız komisyon ödemek zorunda kalırsınız

Bu bölümdeki bilgiler yalnızca bireysel girişimciler için geçerlidir. Bir LLC'nin kurucusu veya yöneticisi, şirketin hesabından basitçe para çekemez ve kendi ihtiyaçları için harcayamaz.

Bireysel girişimciler, bir cari hesaptan üç şekilde para çekebilir: bir bireyin kişisel kartına transfer, şirket kartından veya kasada para çekme.

İşadamı bankanın web sitesinde şunları okudu: "Komisyonsuz ayda 1.000.000 rubleye kadar nakit çekin." Ve bankada kendisine verilen şirket kartından parayı bozdurdu. 50.000 RUB tutarındaki ilk iki işlem komisyonsuzdu. Üçüncü kez 50.000'i geri çektiğinde, banka 1.000 ruble komisyon aldı.

Bu, tarifenin ek koşulları olduğu için oldu. Örneğin, bir müşteri komisyon olmadan 1.000.000 ruble nakit çekebilir, ancak:

• kurumsal bir karttan - sadece 100.000;
• bir kişiyi kartınıza aktarın - 500.000;
• departmandaki kasada para çekme - 400.000.

Müşteri limiti aştı ve banka fazla tutar için komisyon aldı.

Ne yapalım

1. Komisyon olmadan yalnızca toplam para çekme limitine güvenmeyin. Bir şirket kartından para çekme, kasada ve bir kişinin kartına aktarma limitlerine bakın.
2. Bireysel bir girişimcinin hesabından para çekeceğiniz zaman, her şeyden önce, bir bireyin kartına aktarın. Bu yöntemin her zaman diğerlerinden daha yüksek limitleri vardır. Ardından - şirket kartından çekin. Limit hala yeterli değilse, bir banka şubesine gitmeniz veya komisyon ödemeniz gerekecektir.

4. Edinme: faiz, tarifeye ve ödeme alma yöntemine bağlıdır

Girişimci, bankanın web sitesinde şunları okudu: “Satın alma komisyonu -% 1.3'ten”. Web siteme satın alarak bağlandım ve terminali mağazaya kurdum. Mağazada ödeme kabul etmek için% 1, 3 komisyon ödüyor ve site üzerinden yapılan ödemeler için% 2, 8 olduğu ortaya çıktı.

Ne yapalım

İlk olarak, belirli bir satın alma türü için komisyonu kontrol edin:

• İnternet edinme - web sitesinde ödemeleri kabul etmek için;
• ticaret - perakende satış noktalarındaki terminaller için;
• mobil - bir akıllı telefonla birlikte çalışan taşınabilir terminaller için.

İkinci olarak, belirli bir tarife için komisyonları kontrol edin. Bazı bankalar tüm tarifeler için aynı edinme ücretlerine sahipken, diğerleri farklıdır.

5. Hesap yenileme komisyonu sadece nakit satış yapanlar için önemlidir

Yalnızca web sitesi veya POS terminali üzerinden ödeme kabul ediyorsanız, nakit para yatırma koşulları sizin için önemli değildir.

Hesabınıza para yatıracaksanız, iki parametreyi kontrol edin:

1. Yüzde, farklı şekillerde yenilenirken farklılık gösteriyor mu: hizmet bankasının ATM'si ve diğer bankaların ortak ofislerinde.
2. Belirli bir tarife için aylık yükleme limitleri nelerdir?

6. Müteahhitler ve tedarikçilerle çalışıyorsanız, tüzel kişiler ve bireysel girişimciler için tercüme komisyonu önemlidir

Örneğin, hammadde veya malzemelerin teslimatı için ödemeyi LLC hesabına aktarırsınız. Şirketler ve diğer girişimciler için nadiren veya hiç çeviri yapmıyorsanız, bu parametreye bakmanıza gerek yoktur.

7. Şirketin hesabından bireylere transfer komisyonu: maaş projesi daha karlı

Bireysel bir girişimcinin hesabından bir şahsın kartınıza transferlerini yukarıda ele aldık. Şimdi çalışanlara maaş ödeyen girişimciler ve tüzel kişiler hakkında konuşalım - kartlarına para aktarın. İki şirket örneğini düşünün.

• A Şirketi maaş projesinden habersiz ve 20 çalışana ödeme yapıyor. Toplam miktar ayda 700.000 ruble.
• B Şirketi bir maaş projesine katıldı ve ayrıca 20 çalışana 700.000 ruble ödüyor.

A Şirketi, komisyonsuz bireylere ayda 300.000 ruble transfer edebileceğiniz RKO tarifesini seçti. Kalan 400.000 ruble %2 komisyonla aktarılır, yani 8.000 ruble daha öderler.

B Şirketi, maaş transferi için sabit komisyonlu bir projeden yararlandı. Ve basit bir ödeme emri için bir işlem için 50 ruble veriyor. 20 çalışana maaş transferi komisyonu sadece 1.000 ruble.

Bazı bankalarda, bir maaş projesindeki işlemler için komisyon, tüm maaşların toplamının % 0,5'idir. Ancak bu aynı zamanda bireylerin kartlarına yapılan transferlerden çok daha karlı.

Ne yapalım

Çalışanlarının maaşlarını kartlara aktaran şirketler ve bireysel girişimciler aşağıdakilere ihtiyaç duyar:

1. Bir maaş projesi kullanın - bu hizmet birçok banka tarafından sunulmaktadır.
2. Farklı bankalarda ve tarifelerde bir maaş projesindeki ödemeler için komisyonu karşılaştırın.

Bankanın kendisini değerlendiriyoruz

Diyelim ki farklı finans kurumlarında size uygun 4-5 tarife buldunuz. Hangisinde durmalı? En iyisini seçmek için banka ile diğer işbirliği koşullarını değerlendirmeniz gerekir.

1. Banka güvenilirliği

Ülkedeki bankaların periyodik olarak kapanmasının arka planına karşı, güvenilir bir bankaya döndüğünüzden emin olmak istiyorum. Ancak finansal kurumların güvenilirliğinin tüm derecelendirmeleri özneldir. Bunu doğrulamak için, iyi bilinen iki sitenin sürümlerine bakalım: "" ve.

Görüldüğü gibi ilk sıralarda farklı bankalar vardı. Bunun nedeni, derecelendirmeler derlenirken farklı güvenilirlik kriterlerinin kullanılmasıdır.

Ayrıca, bu tür listeler, işletmelerle çalışmayan veya uygun olmayan tarifeler sunanlar da dahil olmak üzere tüm bankaları içerir.

Ne yapalım

Küçük ve mikro işletmelerin temsilcileri için, bankaların işletme için güvenilirlik derecesine bakmak - tanışmak için yeterlidir. Seçilen kurumun devlet katılım programına dahil olup olmadığını da kontrol edebilirsiniz - bu ek bir artıdır, ancak yüzde yüz garanti değildir. Daha derin analiz etmeye çalışmak buna değmez, sadece kafanız karışır. Bu, milyarlarca ve milyarlarca dolarlık cirosu olan işletmeler için analistler tarafından yapılır.

Yine de güvenli oynamak istiyorsanız, farklı bankalarda iki cari hesap açın. Sorun çıkarsa, biri diğerine hızlı bir şekilde para aktarabilecektir.

2. Hesap açma kolaylığı

Tüm bankalar şubeye tek seferde hesap açma imkanına sahiptir. Ancak hiç zamanınız yoksa, bir saha yöneticisinin hizmetiyle seçeneği seçin. Bir uzmanla herhangi bir yerde bir toplantı yapılabilir: kararlaştırılan zamanda gelecek ve belgeleri imza için getirecektir. Toplantıdan sonra hesabı hemen kullanabilirsiniz.

3. Mikro işletmeler için muhasebe hizmetleri ve ücretsiz muhasebe ile entegrasyon

Elba, Finguru veya My Business gibi bir üçüncü taraf hizmetinde muhasebe yapıyorsanız, bankanın bu hizmetle entegrasyona sahip olduğundan emin olun.

Çalışanları olmayan %6 STS'deki girişimciler, kurumun ücretsiz İnternet muhasebesi sunup sunmadığını kontrol etmelidir. Bu kişisel bir muhasebeci değil, mobil ve çevrimiçi bankacılıkta yerleşik olarak vergi ve katkı paylarının yanı sıra ödemeleri için bir takvim hesaplama işlevidir.

4. Kurumsal kartlar

Kartlar tüm bankalar tarafından verilir, ancak bazıları - ek bir ücret karşılığında. Sorun ücretsiz ise, sözleşmenin imzalanmasından sonra kartı hiçbir ek ücret ödemeden alabileceğinizden emin olun. Bazı bankaların bir şartı vardır: Sadece hesabın açıldığı gün ücretsiz kart verilmesi.

5. Promosyonlar

Tüm promosyonlar eşit oluşturulmaz. Örneğin, banka ilk iki ay ücretsiz hizmet veriyor diye tarife seçmemelisiniz. Bu size sadece 1.000-2.000 ruble kazandıracak. Bir tarife seçerken dikkate alınması gereken iyi bir promosyon, hediye olarak bir terminaldir. Cihaz 10.000–20.000 rubleye mal oluyor ve ücretsiz olarak alacaksınız.

Kontrol listesi

1. Bir bankanın tarifeleriyle sınırlı kalmayın, mevcut olan tüm tarifeleri keşfedin.
2. Belirli bir oran için her zaman faizi, limitleri ve diğer koşulları kontrol edin.
3. Bankanın hesaba kredi için ücretsiz bir tarife komisyonu almadığından emin olun - bu kârsızdır.
4. Hesap bakiyesinden faiz almayı planlıyorsanız, bankanın ne kadar faiz uyguladığını kontrol edin.
5. Şimdi ve gelecekte kârlar arttığında ne kadar nakit çekeceğinizi düşünün.
6. Bağlanmak istediğiniz satın alma türünü seçin ve bunun için komisyonu kontrol edin.
7. Gerekirse, tüzel kişilere, bireysel girişimcilere ve bireylere yapılan transferler için hesap yenileme komisyonlarını öğrenin.
8. Bankanın bir saha yöneticisi hizmeti sunup sunmadığını öğrenin.
9. Kullanmakta olduğunuz muhasebe servisi ile entegrasyon olup olmadığını kontrol ediniz. %6'lık basitleştirilmiş vergi sisteminde işe alınan işçi olmadan bireysel bir girişimciyseniz, ücretsiz yerleşik İnternet muhasebesi olan bir banka seçin.
10. Finans kuruluşunun şirket kartını ücretsiz olarak düzenlediğinden emin olun (gerekirse).
11. Bir banka seçerken, yalnızca karlı promosyonları, örneğin bir terminali hediye olarak düşünün.