OSAGO reformu: 2019'da otomobil sigortasında neler değişecek?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Eski OSAGO sisteminin hangi eksiklikleri vardı ve bunların nasıl düzeltileceği - yaklaşan değişikliklerle ilgili tüm bilgileri tek bir materyalde topladılar.

OSAGO - zorunlu motorlu üçüncü şahıs sorumluluk sigortası. Sürücüler, OSAGO olmadan yolda araç kullanmanın imkansız olduğunu bilirler. Bu poliçenin anlamı, sizin hatanız nedeniyle bir kaza meydana gelirse, mağdurun zararını ödemek zorunda kalmayacaksınız: poliçeyi satın aldığınız sigorta şirketi tarafından karşılanacaktır.

Eski kurallara göre poliçenin maliyeti nasıl hesaplanır?

Artık sigorta şirketleri, bir şehrin tüm sakinleri için zorunlu motorlu üçüncü şahıs sorumluluk sigortası için temel tarifeyi (TB) belirliyor. Daha sonra farklı faktörler politika fiyatını etkiler. Şu anda OSAGO'yu hesaplama formülü şuna benziyor.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - bonus-malus katsayısı. Acemi sürücünün KBM'si bire eşittir. Sürücü geçmişte kaza yaptıysa, katsayı yükselir ve bunun tersi de geçerlidir: doğru sürüş için ikramiye verilir. Sürücü bir yıl boyunca OSAGO poliçesi düzenlemezse, katsayı tekrar bire döner.
• CT - bölge katsayısı … Her bölge için kurulur. Örneğin, Moskova'da CT 2'ye, Moskova bölgesinde - 1, 7 ve komşu Kaluga bölgesinde - zaten 0, 9'a eşittir.
• KM güç faktörüdür. Daha fazla beygir gücü, daha yüksek sigorta maliyeti. Şimdi, 120 beygir gücündeki bir araba gücüyle, tarife% 40, 150'den fazla beygir gücü -% 60 oranında artıyor.
• KVS - yaş ve deneyim katsayısı. 22 yaşın altındaki veya üç yıldan az sürüş deneyimi olan yeni başlayanlar için KVS 1, 8 ve daha deneyimli sürücüler için - bir.
• KO - kısıtlama katsayısı. Arabayı sınırsız sayıda sürücü kullanıyorsa, sigorta daha pahalıya mal olacaktır.
• КС - kullanım süresinin katsayısı. Yıllık sigorta ile katsayı bire eşittir.
• КН - ihlal katsayısı. Ağır yasa ihlallerini dikkate alır. Örneğin, sarhoşken araba kullanmak veya bir kaza mahallinden kaçmak.

Bu sistemin dezavantajları nelerdir

OSAGO zorunlu sigortadır ve bu nedenle çok yaygındır. 2017 yılında OSAGO'ya sahipti. Rusya Merkez Bankası'nın durumu istikrara kavuşturma eylemleri, tüm sigorta primlerinin %17.4'ü. Aynı zamanda, sigortacılara yönelik şikayetlerin %80'inden fazlası özellikle OSAGO ile ilgilidir.

Sürücülerin değerlendirmesi çok genel

Şehir sürücüleri sadece hizmet süresinde ve aracın gücünde farklılık göstermez. Kimisi gece gündüz arabayla çalışırken, kimisi haftada bir markete gidiyor. Ayrıca, özellikle araç herhangi bir bölgede tescil edilebildiğinden, tescil yeri kaza riskini yalnızca dolaylı olarak etkiler. Artık aynı trafik ve kazalara sahip sürücüler, resmi olarak farklı alanlara ait oldukları için poliçe için farklı tutarlar ödüyorlar. Bu durumda ne gerçek trafik yoğunluğu ne de yolların durumu dikkate alınmaz.

Kaza geçmişi kolayca sıfırlanır

12 ay boyunca CMTPL poliçesine dahil olmamak - örneğin, kısıtlama olmaksızın sigortalı seyahat etmek - yeterlidir ve KBM tekrar birliğe dönecektir. Bu durumda, düzgün sürücülerin ikramiyeleri yanar ve acil durum sürücülerinin geçmişi iptal edilir.

Güç faktörü eski

Eskiden 100 beygir gücündeki arabalar adeta yarış arabası sayılırdı ve sigortaları daha pahalıydı. Şimdi bu, arabaların standart kapasitesi, ancak sahipler için hala artan bir tarife var. Aynı zamanda aracın gücü ile kaza oranı arasında net bir bağlantı tespit edilemedi.

Reformun özü nedir?

Zorunlu sigorta sistemini daha adil hale getirmek istiyorlar: OSAGO'nun maliyetini ortalama rakamlarla değil, her sürücü için ayrı ayrı hesaplamak. Bunun için Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı, etaplar halinde gerçekleştirilecek bir dizi önlem hazırladı.

Reformlar sonucunda eski veya adil olmayan oranlar iptal edilecek. Bunun yerine, sigorta şirketleri sürücüleri değerlendirmek için kendi faktörlerini girebilecekler. Örneğin, medeni durumu veya sürüş sıklığını ve sürüş tarzını izleyen telematik cihazlarının kullanımını hesaba katın.

OSAGO poliçelerinin satışı için sigortacıların sorumluluğunu artırmak için, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, güvenilir sigorta acentelerinin devlet kaydını tutmayı planlıyor. Merkez Bankası'nın web sitesinde sürücüler, hangi acentelere güvenilebileceğini görebilecekler. Farklı sigorta şirketlerinden poliçe maliyetini, şirketlerin web sitelerinde bulunan bireysel hesaplayıcılar aracılığıyla öğrenmek mümkün olacaktır.

OSAGO'da tam olarak ne değişecek?

Geçmiş kazaların muhasebeleştirilmesi ve sorunsuz çalışma için ikramiyeler daha adil ve anlaşılır bir şekilde yapılacak, güç faktörleri ve bölgeler artık dikkate alınmayacak, sürücünün deneyimi ve sigorta geçmişi daha ayrıntılı olarak değerlendirilecek ve poliçenin kendisi değerlendirilebilecek. bir gün veya 2-3 yıl için yapılır.

Bonus-ceza oranının (BMR) hesaplanması

Katsayı, her yıl 1 Nisan'da sürücüye atanacaktır. Araç sahibi ne kadar OSAGO sözleşmesi yaparsa yapsın, katsayı değişmeyecektir. 1 Nisan'da bir önceki yıla ait kaza ödemelerinin olup olmadığı kontrol edilecek ve yeni bir katsayı atanacaktır.

Bölge Katsayının (CT) Kaldırılması

Her sürücüye kendi taban oranı sunulacaktır. Sigorta şirketleri şehirdeki gerçek durumu ve her kişinin sürüş alışkanlıklarını dikkate alabilecek. Aynı zamanda, sürücü bir şirketin değerlendirmesini kabul etmezse, diğerine dönebilecektir - bu tür rekabet, sigorta acentelerini adil ve uygun koşullar sağlamaya zorlayacaktır.

Güç faktörünün iptali (KM)

Çok fazla arabanın artan tarifenin altına düştüğü gerçeğine ek olarak, Maliye Bakanlığı Maliye Bakanlığı'na OSAGO'daki bölgesel katsayıların muhasebesini değiştirmeyi önerdiğini, İçişleri Bakanlığı istatistiklerine göre, arabanın gücü ile kaza sayısı arasındaki bağlantı, bu nedenle KM dikkate alınmayacaktır.

Sürücülerin deneyime göre ayrıntılı sınıflandırması

Yeni sistemde sürücü deneyimi daha önemli bir faktör haline gelecek. Örneğin, 14 yıldan fazla sürüş deneyimine sahip sürücüler en düşük ücreti alacak ve sigorta için daha az ödeme yapacaktır. Mevcut dört kategori yerine 58 tane girilecek.

Herhangi bir dönem için sözleşme yapabilme

Araç sahipleri, istedikleri süre boyunca - bir gün bile olsa - sigorta sözleşmesi yapabilecekler. Bu, araç yılda sadece birkaç ay kullanılıyorsa veya eski poliçe satıştan önce sona erdiğinde, şu anda sürmeniz gereken durumlarda bir çıkış yolu olacaktır.

Değişiklikler yürürlüğe girdiğinde

Tasarı geliştirilme aşamasındadır ve reformun kendisi iki aşamada gerçekleşecek.

İlk adım. Rusya Merkez Bankası, MSC atama sistemini basitleştirecek ve daha anlaşılır ve şeffaf hale getirecek, sürücülerin yaş ve deneyime göre daha ayrıntılı bir derecelendirmesini sunacak ve tarife koridorunu yüzde 20 aşağı ve yukarı genişletecek. Rusya Merkez Bankası direktifi halihazırda onaylanmış ve Adalet Bakanlığı'na tescil için gönderilmiştir; resmi yayınından 10 gün sonra yürürlüğe girecektir.

İkinci aşama. Sigorta şirketlerinin bireysel baz oranlar belirlemesine izin verecek bir yasa tasarısı kabul edilecek. Rusya Merkez Bankası, tarife koridorunun minimum ve maksimum değerlerini belirlemeye ve sigorta şirketlerinin karlarını kontrol etmeye devam edecek.

Bu reformdan kimler yararlanıyor?

Yeni tarife kapsamında sigorta şirketleri, deneyimli ve doğru sürücüler için poliçe fiyatını düşürebilecek ve acil durum sürücüleri için artırabilecek. Bu, kurallara uyanların polis sevgilisine fazla ödemeyeceği anlamına geliyor.

Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği başkanı Igor Yurgens, RSA'ya şunları söyledi: CMTPL reformu agresif sürücülerin fiyatını artıracak ve Rus sürücülerin %80'inin dikkatli kullandığı düzgün sürücülerin fiyatını düşürecek, bu nedenle poliçe yalnızca bu sürücüler için daha pahalı hale gelecektir. Agresif araba kullanan ve genellikle kuralları çiğneyen %20.