Kendinize rahat bir yaşlılık sağlamak için artıda yaşamayı nasıl öğrenirsiniz

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Emeklilik birikimlerinizi biriktirmek için çok genç olamazsınız. Birlikte, herkesin neden buna ihtiyaç duyduğunu ve en uygun stratejinin nasıl seçileceğini anlıyoruz.

Her şeye yetecek kadar var, neden tasarrufa ihtiyacım var?

Biriktirme sürecinin kendisi anlamsızdır. Sağladığı imkanlar önemli. Fabrikaları, gazeteleri ve gemileri satın almaktan bahsetmiyoruz.

Rahat bir yaşam standardını sürdürmek için tasarrufun gerekli olduğu birkaç durum vardır. İşte onlardan bazıları:

1. Bir çocuğun doğumu. Tavşan ve çim teorisi sadece atasözlerinde işe yarar. Hatta anne-babadan biri doğum izni sırasında gelirinin bir kısmını kaybeder ve ailenin giderleri artar.
2. İş kaybı. Tasarruf, karşınıza çıkan ilk teklifte panik içinde hemfikir olmamanıza, sadece bütçedeki delikleri kapatmak için değil, iyi koşullara sahip mükemmel bir şirket seçmenize izin verecektir. Nadir uzmanlar veya üst düzey yöneticiler için arama aylar sürebilir.
3. Bir eşin kaybı. Geride kalanlar sadece kederi değil, aynı zamanda tüm ailenin geçimini sağlamanın yükünü de omuzlarında taşımalıdır. Sermaye üzüntüyü azaltmayacak ama hayatı biraz daha kolaylaştıracak.
4. Emeklilik … Rusya'da kişisel gelir vergisi düşüldükten sonra ortalama maaş 37.057 ruble, ortalama emekli maaşı 15.414 ruble. Buna göre, bir kişi emekli olduğunda gelirinin yarısından fazlasını kaybeder ve ek mali gelirler gereksiz olmayacaktır.

İlk üç durumda, durumu gerçek zamanlı olarak değiştirebilirsiniz: ek gelir kaynakları bulun, daha yüksek ücretli bir iş için bir işi değiştirin, kariyer basamaklarını tırmanın ve genel olarak tüm hayatınız önünüzde. Ancak emekli maaşınızla önceden ilgilenmeniz gerekiyor.

Devletin emekli maaşını ödemesi gerekmez mi?

Daha önce de söylediğimiz gibi, 2019 endekslemesinden sonra, Rusya'daki ortalama emekli maaşı 15.414 ruble. Ayrıca, hesaplamalarda, istatistikleri iyileştiren, ancak bu kategorilere dahil olmayan yaşlıların yaşamlarını değil, hakimlere, memurlara, milletvekillerine artan emekli maaşı ödemeleri dikkate alınmaktadır.

Bir Rus emeklisinin yaşam ücretinin 8.615 ruble olduğu tahmin ediliyor. Bu miktarı gıda alımı, ev kimyasalları, hizmetlerin ödenmesi ile karşılamayı başarsanız bile, kalan para rahat bir yaşlılık sağlamak için pek yeterli değildir.

Ayrıca emeklilik yaşının artması nedeniyle Ruslar bu cüzi miktarda parayı bile beş yıl sonra almaya başlayacak. Emeklilik öncesi yaştaki kişilerin işten çıkarılmasına ilişkin cezai sorumluluk, işverenlerin onları işe almayacağı gerçeğine yol açabilir. Sonuç olarak, devletten ödeme yapmadan çok önce işinizi kaybetme ve hiçbir gelir kaynağından mahrum kalma riski vardır.

Emekliliğe daha uzun bir yol var, neden şimdi ilgilenesiniz ki?

Yaşlılıkta kendini sağlamak için sadece para biriktirmek yeterli değildir. Her ay bir kutuya veya bir yatağın altına fatura koyarsanız, enflasyon oranında değer kaybeder ve uzun vadede istenilen etkiyi yaratmaz.

Tasarruf, onları çalıştırdığınızda büyür. Bunu yapmak için, farklı yatırım seçeneklerini göz önünde bulundurarak onlara yatırım yapmanız gerekir. Burada yaş önemlidir: Stokta ne kadar çok zamanınız olursa, farklı yatırım seçeneklerini denemek ve tasarruflarınızı artırmak için o kadar çok fırsatınız olur.

Emeklilik birikimlerinin önemini anladım diyelim. Nereden başlamalı?

Finansal hedefinizi belirleyin: Her ay ne kadar para almak istediğinizi veya emeklilik için ne kadar paranız olmasını istediğinizi belirleyin. Ardından başlangıç koşullarını değerlendirin: emekliliğinize kaç yıl kaldı, aylık ne kadar biriktirmeyi planlıyorsunuz, ne kadar biriktirmişsiniz.

Potansiyel gelirinizi öğrenmek için ITI Capital'i kullanın. Bu, bir strateji seçmenize ve farklı yatırım seçenekleri için neye güvenebileceğinizi önceden belirlemenize yardımcı olacaktır.

Emeklilik ne kadar yakınsa, o kadar güvenilir yöntemler seçmelisiniz. Eldeki bir kuş ilkesi burada çalışır: tasarrufların yavaş ama istikrarlı bir şekilde büyümesine izin verin. Gençler daha cesur davranabilir: Bir şeyler planlandığı gibi gitmezse, yatırım stratejinizi ayarlamak için hala zamanınız olacak. Yüksek getirilerin her zaman yüksek riskler olduğunu unutmayın.

Para yatırmanın tek bir yoluna takılıp kalmayın: bu risklidir.

Tasarruflar bölünmeli ve farklı finansal araçlara yatırılmalıdır. Bu, para kaybetme riskini daha da azaltacaktır.

Birlikte saymaya çalışalım mı?

Haydi. Diyelim ki 35 yaşındasınız, ayda 3 bin biriktirip 65 yaşında emekli olmak isteyebilirsiniz. Ayrıca 100 bin tasarruf etmeyi başardınız. Emeklilik için ayda en fazla 40 bin ruble harcamayı planlıyorsunuz.

Yıllık %4 depozito yatırırsanız, 2,44 milyon ruble biriktirebileceksiniz. Bu, 5 yıllık emeklilik hayatı için yeterlidir.

Sonuç size uymadı ve birikimlerinizin sadece yarısını mevduatta tutmaya karar verdiniz. Geri kalan %50'lik kısmı ise yıllık %9 getirisi olan tahvillere yatırırsınız.

4 milyonun sonucu daha hoş: Bu miktar 11 yıl için yeterli olacak.

Ancak emeklilik çok uzakta olduğundan, paranızın bir kısmını yüksek getirili hisse senetlerine yatırabilirsiniz. Tasarrufları bölüştüreceğiz ve %20'sini mevduatta, %60'ı tahvillere ve %20'sini - tahmini getirisi %14 olan hisse senetlerine bırakacağız.

Her üç strateji de işe yararsa, bu tasarruflar uzun süre devam edecektir.

Ve çok fazla risk almamak için nereye yatırım yapmalı?

En popüler seçenekleri düşünelim.

Depozito

Geleneksel biriktirme aracı. Merkez Bankası'na göre üç yılı aşkın mevduatın ağırlıklı ortalama faiz oranı %6,07'dir.

Mevduatlar devlet tarafından sigortalanır, ancak yalnızca 1,4 milyon rubleye kadar.

Federal kredi tahvilleri

Bu menkul kıymetler devlet tarafından verilir, bu nedenle satın alırken para kaybetme riski minimumdur.

OFZ'lerin yıllık getirisinin şimdi ortalama %8 olduğu tahmin ediliyor - mevduatlardan daha yüksek. Bireysel yatırım hesabı üzerinden satın alırsanız, yılda 52 bine varan gelir vergisi iadesi sayesinde gelirinizi artırabilirsiniz. Lifehacker, ITI Capital ile birlikte bunun nasıl yapılacağını detaylı bir şekilde anlattı.

ETF

ETF (Borsa Yatırım Fonları), hisse senedi endekslerine, emtialara, hammaddelere veya menkul kıymetlere yatırılan, borsada işlem gören bir yatırım fonudur. ETF'lere yatırım yaparak, fon tarafından oluşturulan bir menkul kıymetler paketine yatırım yapmış olursunuz. Herhangi bir şirketin hisselerini satın almaktan daha güvenilirdir.

ETF'ler normal menkul kıymetler gibi alınıp satılabilir. Aynı zamanda ETF'ler ABD doları cinsindendir ve döviz kuru yükselirse kaybetmezsiniz para kazanırsınız.

ETF'ler birçok çeşide sahiptir, bu nedenle öncelikle yatırım yapmak istediğiniz pakette hangi varlıkların olduğunu inceleyin.

Burada açıkça bir örneğe ihtiyaç var, değil mi?

Yapabilmek. Şirket, kârlılık ve güvenilirlik oranı açısından optimal bir hisse senedi ve tahvil seti ile farklı yaşlar için yatırım portföyleri hazırlamıştır.

50. yıldönümlerini zaten kutlamış olanlar için, "Bilgelik" yatırım portföyü sunulmaktadır. En karlı Rus şirketlerinin hisseleri ile Rus ihraççılarının Eurobond endeksindeki ETF'nin %75'inden ve RTS endeksindeki ETF'nin %25'inden oluşmaktadır. İlk bölüm, nispeten düşük bir gelirle fon tasarrufu sağlamaya yardımcı olacak, ikincisi ise uzun süre yüksek bir yatırım getirisi sağlayacaktır.

30 yaşındakiler için "Güven" portföyünün bileşimi farklıdır: Rus ihraççılarının Eurobond endeksinde %25 ETF ve RTS endeksinde %75 - ETF içerir. Hisse fiyatındaki artış ve gelecekte olası temettüler, burada riskler daha yüksek olmasına rağmen, portföy üzerinde iyi bir getiri sağlayabilir. Ancak yatırım verimliliği size uymuyorsa, kazanç stratejinizi ayarlamak için hala çok zamanınız var.

Ya tüm hayatımı kurtarırsam ve emeklilik yaşıma kadar yaşayamazsam?

Varlıklar miras alınır. Yani birikim ailenize veya vasiyetinizde bahsettiğiniz kişilere gidecek.

Ayrıca birikimlerinizi, FIU'da listelenenlerden farklı olarak istediğiniz zaman harcayabilirsiniz, belirli bir yaşı beklemeniz gerekmez.