Araç kredisi çekmeden önce bilmeniz gerekenler

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Özel bir promosyona veya devlet destek programına girerseniz, bir araba kredisi uygun olmayan bir tüketici kredisinden daha karlı olabilir.

araba kredisi nedir

Bu, parası yalnızca bir araç satın almak için harcanabilecek, hedefe yönelik bir kredidir. Hem yeni hem de kullanılmış bir araba satın alabilirsiniz. Ancak özel bir satıcıdan araba satın almak için kredi çok istekli ve her yerden uzak değil, bu yüzden burada kullanılmış araç satan bir araba galerisi seçmek daha iyidir.

Araç kredileri çeşitli karakteristik özelliklerle ayırt edilir.

Rehin

Kredi geri ödenene kadar, araç bankaya rehin olarak kalacaktır. O zamana kadar araç pasaportu (PTS) çoğunlukla bir kredi kurumunda tutulur.

pahalı sigorta

Kanuna göre, rehinli mal, kayıp ve hasar risklerine karşı sigortalanmalıdır. Çoğu durumda, bankalar bir OSAGO politikasından memnun değildir - bir CASCO yayınlamak zorunda kalacaklardır.

Ortalama olarak, bu kredi tutarını %10 oranında artırır. Öte yandan, araba sigortalı değilse ve çalındıysa, borçlu yine de krediyi tam olarak geri ödeyecektir.

Dmitry Molkov AutoSpecCentre Şirketler Grubu Finansal Hizmetler Departmanı Direktörü

Ilımlı faiz oranı

İstatistiklere dayanarak, genel olarak küresel bir farklılıktan bahsetmeye gerek yok. 2019'un ilk çeyreğinde, araç kredisinde ortalama oran %17,1, nakdi kredilerde ortalama oran -%17,62 oldu. Merkez Bankası'na göre, Şubat 2019'da üç yıldan uzun vadeli kredilerde ağırlıklı ortalama oran %12,76, taşıt kredilerinde ise halihazırda %14,13.

Ancak, durumunuza uygun belirli banka tekliflerine bakmaya başladığınızda fark görülecektir. Çoğu durumda, banka risklerini bir rehin ile sigortaladığı ve daha uygun koşullar sunabileceği için, taşıt kredisi oranı uygun olmayan bir tüketici kredisinden daha düşük olacaktır.

Kim araba kredisi verir

Direkt bir oto galerisine kredi başvurusu yapsanız bile karşı tarafta anlaşma yaptığınız banka sizi bekliyor.

Bir kredi kurumu, temsilcisini doğrudan bir araba bayisine yerleştirebilir veya bağlantı bağlantısı olarak görev yapan bir aracı komisyoncu aracılığıyla hareket edebilir. Brokerler genellikle aynı anda birkaç bankaya başvuru gönderir ve sizi kredi vermeye hazır olana bağlar. Ancak bu, müşteri için en uygun koşulları seçtikleri anlamına gelmez. Ancak büyük olasılıkla yardım için ödeme yapmanız gerekecek.

araba kredisi nedir

Birkaç çeşit taşıt kredisi vardır. Seçim yaparken, sadece istenen özelliklere değil, aynı zamanda size sunmaya hazır olan koşullara da odaklanmanız gerekecek.

1. Klasik

Kayıt standart şemaya göre yapılır. Bankaya talepte bulunuyorsunuz. Kurum, ödeme gücünüzü, kredi geçmişinizi kontrol eder ve size kredi verip vermemeye karar verir. Bir müşteri olarak vicdanlılığınız onaylanacağından, buradaki yüzdeler biraz daha düşük olacaktır.

2. Ekspres kredi

Kayıt için 2-3 belge yeterlidir, onay kararı hızlı bir şekilde verilir. Bu durumdaki riskler, biraz daha yüksek yüzdelerle dengelenir.

3. Faktoring

Bu, etkileyici bir ön ödeme ile faizsiz bir kredidir. Araç bedelinin %50'si veya daha fazlasını öderseniz, kalan tutar taksitler halinde ödenebilir.

4. Geri alımlı kredi (Geri Alım)

Aylık ödemeler, son ödemede bankaya tutarın başka bir bölümünü - genellikle %20-40 - borçlu olacağınız şekilde hesaplanır. Krediyi geri ödemek için kalan tutarı kendiniz yatırabilir veya aracı, bakiyeyi ödeyecek bir bayiye satabilirsiniz. Şema daha çok statü pahalı arabalar için kullanılır.

Taşıt kredisinin avantajları nelerdir?

Bir araba kredisinin artılarını ve eksilerini düşünmek için bir şeyle karşılaştırılmalıdır. Kredisiz bir satın alma ile, bu yarışta lider açıktır: kredinin olmaması her zaman kullanılabilirliğinden daha iyidir (ancak aşağıda tartışılan bir nüans vardır). Bu nedenle normal bir ihtiyaç kredisi ile karşılaştıralım ve önemli avantajlarını sıralayalım.

1. Özel fiyat

Araba bayileri genellikle araba kredisi kullananlar için özel fiyatlar sunar.

Bankanın müşterisi arabanın alıcısı oluyor ve bayiler çoğu zaman bankalara çok iyi indirimler veriyor. İndirim %10'a kadar çıkabilir.

Suren Hayrapetyan Yönetici Ortak, Rebridge Capital

Kar peşinde koşarken, gerçek maliyetlerin artabileceği için ek maliyetleri unutmayın. Ek olarak, promosyonlar genellikle belirli bir konfigürasyona sahip arabalar için geçerlidir veya sonunda sizi pazarlık ettiğinizden daha fazlasını harcamaya zorlayabilecek seçeneklerin satın alınmasını içerir.

Ama burada da aynı nüans var. Pahalı bir araba satın alırsanız, her zaman krediyle indirimli olarak satın alabilir ve krediyi bir ay sonra, fazla faiz ödemeden ödeyebilirsiniz. Bu, yalnızca fiyat farkı CASCO'nun maliyetini ve diğer ilgili maliyetleri aşarsa işe yarar.

2. Devletten yardım alma imkanı

İmtiyazlı taşıt kredisi programı uzatıldı. Devletten ilk ödemeye kadar arabanın fiyatının %10'unu ve Uzak Doğu Bölgesi'nde yaşıyorsanız - %25'ini alabilirsiniz. Programa hak kazanmak için iki kriterden birini karşılamanız gerekir:

• bu senin ilk araban;
• iki veya daha fazla çocuğunuz var;

Almayı düşündüğünüz arabanın da şartları var. Araba olmalı:

• yeni;
• Rus meclisi;
• 3,5 tona kadar ağırlık;
• 1 milyon rubleye kadar.

Devlet desteği almak için doğrudan bankaya araç kredisi başvurusunda bulunmanız gerekir, ancak yalnızca programa katılanlara.

3. Daha büyük bir miktarın onaylanması

Uygun olmayan tüketici kredileri hiçbir şey tarafından desteklenmemektedir. Taşıt kredileri için teminat, bankanın paranın geri dönmeme riskini azaltır: bu durumda banka sadece arabayı alıp satacaktır. Bu nedenle, kurum, teminatsız bir kredi için onaylayacağından önemli ölçüde daha büyük meblağlar ihraç edebilir.

4. Daha uzun ödeme süresi

Ortalama olarak, üç ila beş yıllık bir süre için bir taşıt kredisi verilir. Bankalar çoğunlukla, hedeflenen bir tüketici kredisi kapsamında verilen parayı daha erken almak isterler.

5. Faiz oranı daha düşük

Sizin için ihtiyaç kredisi ve taşıt kredisi hesaplama talebi ile bankaya başvurursanız, ikincisinin koşulları büyük olasılıkla daha uygun olacaktır - nedeni rehindir. Ancak burada istisnalar mümkündür ve göründüğünden daha sıktır.

Banka ısrarla size belirli bir limitte kredi kartı teklif edebilir ve daha düşük bir tutar için taşıt kredisine onay vermez. Sadece buna katlanın, çünkü bunu anlamak imkansız - kredi veren kurumlar, dolandırıcıların bu bilgileri kullanmaması için müşterileri değerlendirme kriterlerini ifşa etmez.

Taşıt kredisinin dezavantajları nelerdir?

Her şeyi aynı uygunsuz tüketici kredisiyle karşılaştıralım.

1. Rehinli mal

Krediyi ödeyip TCP'yi alana kadar, arabayı satamayacaksınız.

2. Pahalı sigorta

Daha önce öğrendiğimiz gibi, CASCO olmadan yapamazsınız. Ancak bazen bankalar ek sigorta hizmetleri uygular. Tabii ki reddedebilirsiniz, ancak o zaman size kredi verilmeyecektir.

Kredinin onaylanabilmesi için "empoze" sigorta hizmetleri vermek ve parayı aldıktan sonra iki hafta içinde sigorta şirketine sigorta reddi hakkında bir açıklama yazmak mümkündür. Para on gün içinde iade edilmelidir.

Orest Matsala Avrupa Hukuk Hizmetinin Önde Gelen Avukatı

3. Ön ödeme var

Bu, bir araba kredisine başvururken her zaman bir ön koşul değildir, ancak birçok banka, arabanın maliyetinin bir kısmını ödemenizi ister. Uygunsuz ihtiyaç kredisi aldığınızda bunu yapmanız gerekmez.

4. Araba için gereksinimler var

Banka arabayı rehin olarak aldığından, parayı iade etmezseniz daha sonra satmak için arabanın karşılaması gereken kriterleri belirler. İhtiyaç kredisi fonu ile her şeyi satın alabilirsiniz.

araba kredisi çekerken nelere dikkat edilmeli

Birkaç bankanın tekliflerini değerlendirin

Etkili satıcı, belirli bir bankadan kredi almanızı şiddetle tavsiye eder ve bu sizi uyarmalıdır: yüksek bir olasılıkla, sizin için değil, onun için faydalıdır. En iyisini seçmek için daha fazla seçenek düşünün. Ayrıca, hedeflenmemiş bir tüketici kredisinin koşullarını da belirtin.

Promosyonun tüm koşullarını öğrenin

Afişte gördüğünüz bilgiler elbette gerçek, ama hepsi değil. Satın alma işleminin gerçekten karlı olması için tüm koşulları okumalısınız. Aksi takdirde, yanlışlıkla planladığınızdan çok daha fazlasını harcayabilir ve yine de şişirilmiş bir miktarda faiz ödeyebilirsiniz.

Gizli ek ödemeleri ve sigortaları kontrol edin

Sözleşmeyi dikkatlice okuyun ve her satırını anladığınızdan emin olun. Bu, sadece bakmadığınız sözleşmenin şartlarını ihlal ederseniz, sizi ek masraflardan ve bankayla ilgili sorunlardan kurtaracaktır.

Giderleri ve gelirleri makul bir şekilde değerlendirin

Bir araba kredisi ile, sadece aylık ödemeyi değil, aynı zamanda ilgili masrafları da - sigorta yenileme, nakliye vergisi, yakıt vb. - bütçelemeniz gerekir. Sonuç olarak, maliyetler önemli ölçüde artabilir ve ağır bir yük haline gelebilir.

alt satırda ne var

1. Taşıt kredisi, doğru kullanıldığında iyi bir finansal araçtır.
2. Araç kredisi (ve genel olarak herhangi bir kredi) alıyorsanız, sözleşmeyi dikkatlice okuyun ve tüm koşulları netleştirin.
3. Toplam maliyeti taşıt kredisi toplam maliyetinden daha düşük bir ihtiyaç kredisi bulursanız ve banka size ihtiyacınız olan tutarı onaylarsa onu seçin. Tekne sigortasından tasarruf edin ve arabayı istediğiniz gibi elden çıkarın.