Genç çiftler için finansal tavsiye

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Simple Dollar blogunun yaratıcısı Trent Hamm, yeni evli çiftlere finansal tavsiyeler veriyor ve aile mutluluğunun sırlarını paylaşıyor. Makale sadece yeni evliler için değil, aynı zamanda ilişkilerde finansal refah ve uyum için çabalayan herhangi bir çift için de faydalıdır.

Birkaç hafta önce yaklaşık 20 yıldır tanıdığım bir arkadaşımın düğününe konuk olmuştum. En iyi adamlardan değildim ve bazılarını hiç tanımıyordum ama onlarla biraz sohbet etme fırsatım oldu.

Damat beni yazar olarak tanıttı ve ardından olağan sorular geldi. Ne hakkında yazıyorsun? Nerede yayınlıyorsunuz? Ve böylece, fikri anladınız. En iyi adamlar kişisel finans hakkında yazdığımı anlayınca içlerinden biri kıkırdadı ve bana milyon dolarlık bir soru sordu:

- Hey, yeni evliler için finansal tavsiyeniz var mı?

Birkaç saniye düşündüm ve sonra aklıma gelen ilk şeyi verdim. Cevabıma oldukça olumlu bir tepki geldi, ancak daha sonra diğer konuşma konularına geçtik.

Ancak bu soru kafama takıldı. Yeni evlilere ne gibi finansal tavsiyeler verebilirim? Tanıdığım birkaç çiftin bu yıl evleneceğini biliyorum. Bu yüzden hepsine faydalı olabilecek bir makale yazmaya karar verdim. İçinde, on yıldan fazla evli deneyimimi, çok daha olgun çiftlerle konuştuktan ve finans konusunda sayısız kitap okuduktan sonra vardığım sonuçları özetledim. İşte yeni evli çiftler için on değerli finansal ipucu.

Konsey numarası 1. Eşinizden tek bir dolar saklamayın, duydunuz mu, harcanan tek bir dolar yok

Yeni evlilere verebileceğim en önemli tavsiye bu. Asla, asla harcanan tek bir doları yarınızdan saklamayın. Puan.

Beni yanlış anlamayın. Her iki eşin de birbirinden izin almadan özgürce harcayabilecekleri kişisel harcamalar için paraları olması gerektiğine inanıyorum. Ancak bu miktar makul ölçüde sınırlı olmalı ve hem karı hem de koca tarafından iyi bilinmelidir. Bu basit kurallara uymamak, ailenizi finansal sorunlara ve nihayetinde ilişki sorunlarına yol açması çok muhtemeldir.

Gizli bir kredi kartınız varsa, büyük bir hata yapıyorsunuz. Bir ATM'den sessizce para çekerseniz ve eşinizin bunu fark etmemesini umarsanız, hatanız daha az büyük değildir.

Niye ya? Eşiniz, tüm ev masraflarını bildiklerini ve paranın banka hesabınızdan hiçbir yere gitmeyeceğini varsayarak bir bütçe planlıyor. İster yeni bir ev ya da emeklilik için para biriktirmek gibi ciddi bir şey, ister faturaları ödemek ya da yiyecek satın almak gibi harcamaları yürütmek olsun, tüm ortak para planlarınız, hesabınızda bulunması gereken fonlara dayanır. …

Ruh ikizinizden sakladığınız faturaları, hobileri veya alışverişleri gizlice ödemeye başlarsanız, bu sadece ortak planlarınızı değil, aranızdaki güveni de yok eder.

Buna değmez. Tabii evliliğinizi mahvetmek istemiyorsanız.

Yine bu, harcadığınız her kuruş için eşinize hesap vermeniz gerektiği anlamına gelmez. Demek istediğim, bireysel harcamalara makul bir sınır koymanız gerekiyor. Belki de birbirinize hediyeler de dahil olmak üzere kendi takdirinize bağlı olarak harcayabileceğiniz ayda 100 dolar (gelirinize bağlı olarak az ya da çok) vermeyi kabul edeceksiniz. Bu parayı istediğiniz zaman kimseden izin istemeden harcayabilirsiniz. Bu sınırı aşarsanız, bunun tartışılması gerekecektir.

2. İpucu: Genel hedeflerinizi olabildiğince sık tartışın

Ortak hedefler söz konusu olduğunda, bu hedeflerin ne olduğu ve gelirinizin bu hedeflere ulaşmakla nasıl bir ilişkisi olduğu konusundaki görüşlerinizin uyumlu olması çok önemlidir. Aynı hedeflere ulaşmak için çalışmıyorsanız, kelimenin tam anlamıyla birbirinize karşı çalışıyorsunuz demektir. Bu durumda paranız ve zamanınız ile sadece istediğinizi elde etmek için birbirinize müdahale edeceksiniz.

Diyelim ki, biriniz emeklilik için para biriktirmek istiyor, diğeri ise yurtdışı seyahati için para biriktirmek istiyor. Aynı anda ikiniz de ortak pottan aynı anda para çekiyorsanız, ne kadar uğraşırsanız uğraşın ikiniz de hedefe ulaşamayacaksınız.

En iyi çözüm, müzakere masasına oturup hangi hedeflerinizin örtüştüğünü bulmak ve ardından bu hedeflere doğru ilerlemek için bir plan yapmaktır.

Kolay olmayabilir. Şansınız, hangi hedeflerin sizin için en önemli olduğuna bile karar veremeyebilirsiniz. Bunun da tartışılması gerekiyor.

Hedeflerle ilgili bu önemli konuşma sırasında, her birinizin önümüzdeki beş yıl, ardından on yıl ve ardından hayatınızın geri kalanında neleri değiştirmek istediğiniz hakkında konuşmanızı öneriyorum. Beş yıl sonra hayatınızı nasıl görmek istersiniz (en azından biraz gerçekçi olmaya çalışırsanız)? Ve on ya da yirmi yıl içinde? Ve yaşlılıkta ne yapacaksın?

Ardından, fikirlerinizin çakıştığı yerleri kendiniz not edin. Buna dayanarak, genel hedefler formüle edin. Bu hedefleri ikiniz için de önemli hale getirin. Sonra bunları başarmak için bir plan yapın.

Ancak bunun tek seferlik bir olay olmadığını unutmayın. Genel ve kişisel hedefleriniz ve öncelikleriniz değişecek. İkinizin de hala ortak hedeflere ulaşmaya odaklandığından emin olmak için bu konuşmaya düzenli olarak dönün. İkiniz de zamanla değişeceğinden bazı hedeflerden vazgeçmekten korkmayın. Ve kendinize yeni hedefler belirlemekten korkmayın.

3. İpucu. Bazen eşiniz sizi kızdırır. Bunun için onu affet

Bir gün gerçekleşecek. Anlaşmazlıklarınız olacak. Beş ya da on yıl birlikte yaşadıktan sonra ruh eşinizde sizi çok rahatsız edecek özellikler bulacaksınız.

Bu eksiklikler üzerinde durmak çok kolaydır. Dikkatinizi küçük bir kusura odaklarsınız ve gözlerinizde bu büyümeye başlar ve sonunda sizin için dayanılmaz hale gelir.

Belki kocanız banyo kapısının önüne bir şeyler bırakmıştır. Belki karınız bazen emir vermeyi sever. Belki kocanız kızınızı sevmiyordur ama oğluna karşı daha katıdır. Belki de karınızın 24 saatini en sevdiği TV şovlarını sürekli tekrar ederek geçirdiğini hissediyorsunuz.

Ruh eşinizin kusurları üzerinde durmayın. Bunun yerine, sahip olduğu harika özellikleri bir düşünün. Eşinizle ilgili sevdiğiniz şeylere odaklanın ve kusurları için onu affedecek gücü bulun.

Kocanız bir şeyler fırlatırsa, onun yerine sepete atın. Eşiniz sizin için önemli olmayan bir soru hakkında emir vermek istiyorsa, o zaman biraz emir vermesine izin verin. Koca, çocuklardan biri için her şeyi göze alıyorsa, biraz sert olun ve gerekirse bu çocuğa daha katı olun. Eşiniz dizi izlemeyi seviyorsa, şimdilik arkanızı dönüp kitabı okumanız yeterli.

Bu eksiklikler için ruh eşinizi bağışlayın. Onlara odaklanmamanın bir yolunu bulun. Bunun yerine, eşinizin olumlu özelliklerine odaklanın. Göreceksin, çok daha iyi olacak.

İpucu # 4. Korkunç bir emeklilikten kaçınmak için şimdi planlar yapmaya başlayın

Şimdi kaç yaşında olduğun önemli değil. Sonunda nasıl olsa yaşlanacaksın. Çalışmaya devam etmekte zorlanacaksınız ve hayatınızın bir kısmını sağlığınız elverdiği sürece emekliliğinizin tadını çıkararak geçirmek isteyeceksiniz.

İşin püf noktası şu anda ne kadar gençseniz, huzurlu bir emeklilik yaşamanız o kadar kolay olacaktır. Zaten azar azar para biriktirmeye başlayabilirsiniz ve o zaman emeklilikte herhangi bir sorun yaşamayacaksınız. Ama 40 ya da 50 yaşına kadar beklerseniz, çok daha büyük miktarlar biriktirmeye başlamanız gerekecek.

Bu yüzden emekli olduktan sonraki yılları nasıl geçirmek istediğinizi düşünün ve bunu diğer önemli kişinizle konuşun. Ardından para biriktirmeye başlayın. Bu doğrudan bir sonraki ipucu ile ilgilidir.

İpucu # 5: İkiniz de bağımsız olarak emeklilik için para biriktirmelisiniz

Emeklilik tasarrufları konusuyla ciddi olarak ilgilendiğinizde, birinizin işvereninin daha karlı bir kurumsal emeklilik planı sunduğu gerçeğiyle karşı karşıya kalabilirsiniz. Ya da belki biriniz (ya da ikiniz) böyle bir program sunmuyordur.

Bunu göz önünde bulundurarak, daha iyi bir tekliften yararlanmak için emeklilik tasarrufları konusunu eşlerden birine kaydırmanız cazip gelebilir.

Bu tuzağa düşmeyin.

Gerçek şu ki, belki bir noktada artık karı koca olmayacaksınız. Bu durumda biriniz emekli maaşı olmadan kalacak ve buna çok üzülecek. Boşanma davasında bu paranın bir kısmını alma ihtimaliniz var ancak kendinizi bu tür risklere maruz bırakmanın bir anlamı yok.

Her biriniz için en iyi çözüm, kendi emeklilik tasarruf hesabınızı başlatmaktır.

Her biriniz kendi bireysel emeklilik planınızı kullanmalısınız. İş yeriniz karşı fon oluşturma olasılığını içeren bu tür planlar sunuyorsa, bunları kullanın. Değilse, bir IRA açın ve emeklilik için biriktirmeye başlayın.

Her biriniz, büyüklüğü ne olursa olsun, kişisel gelirinizin %10'unu biriktirmeye çalışmalısınız. 35 yaşından önce bunu yapmaya başlarsanız, birlikte olsanız da olmasanız da emeklilikte para sorunu yaşamazsınız.

İpucu # 6. Bir nedenden ötürü nakit masrafları üstlenmeniz gereken bir zaman gelecek. Bu gerçeği kabul edin (ve nasıl ilerleyeceğinizi planlayın)

2008'de kendimi tamamen The Simple Dollar web sitesindeki çalışmaya adamaya karar verdim. Eşim ve ben bu kararın belirli risklerle ilişkili olduğunu anladık: site popüler değilse, bir süre için ailesinin geçimini kendisi sağlamak zorunda kalacaktı. Neyse ki, dava bir başarıydı, bu yüzden olmadı.

Eşim sağlık ve aile nedenleriyle izin alma fırsatı buldu ve 2010'un çoğunda çalışmadı. Bu tatil ödenmedi. Tıbbi masraflar bana düştü ve bir süre oldukça mütevazı yaşadık.

2014 yılında eşim yüksek lisans okuluna gitti ve hafta sonları ve bazen hafta içi akşamları okudu. Eğitim ucuz değildi. Bu, daha fazla ebeveynlik maliyeti üstlenmem ve çocuklarla daha fazla zaman geçirmem gerektiği anlamına geliyordu. Ama karım yakında harika kariyer fırsatlarına sahip olacak.

Bir veya iki yıl içinde, yüksek lisans derecesi almak için çalışmalarıma devam etmeyi ciddi olarak planlıyorum. Boş zamanımın çoğu, The Simple Dollar üzerinde çalışmakla meşgul olmadığım zamanlarda çalışmaya gidecek.

Bu vakaların her birinde, birimizin istihdamı diğerinin finansal (sadece finansal değil) maliyetlerini etkiledi. Bu iyi. Öyle olur ki, önemli olanınız zor işsizlik dönemlerinden geçmek zorunda kalır. Bazen eğitime devam etmek gerekli hale gelir. Bazen eşlerden biri çocuklarla bir süre evde oturmaya veya çocukları evde eğitmeye karar verir. Ya da başka bir şey yapın.

Bu er ya da geç gerçekleşecek. Bunun dengenizi bozmasına izin vermeyin. Ruh eşinizin hayatında herhangi bir değişiklik olduğunda, onu destekleyebilirsiniz ve hayatınızda bir şey değiştiğinde o size destek olacaktır. Çünkü değişim kaçınılmazdır.

İpucu # 7. Bir aile acil durum fonu oluşturun. asla pişman olmayacaksın

Rezerv fonu tam olarak ne anlama geliyor? Herhangi bir beklenmedik durumda bir kenara ayırdığınız fonlardır. Genellikle bunun için özel bir tasarruf hesabı açılır.

Herhangi biriniz işinizi kaybederseniz veya arabanızı kaza yaparsa, bir acil durum fonu işe yarayabilir. Ailedeki herhangi bir zor durumda, pratik olarak belirli parasal maliyetlerle ilişkili herhangi bir sürpriz durumunda çok faydalı olacaktır.

Bunun için neden kredi kartı kullanmıyorsunuz? Öngörülemeyen durumlarda kredi kartlarının çoğu zaman tamamen işe yaramaz hale gelmesi nedeniyle. Örneğin kimlik hırsızlığı durumunda, cüzdanınız cebinizden çıkarsa, banka kartınızı bloke ettiğinde veya limitini düşürdüğünde vb. Yukarıdakilerin tümü, bir kredi kartının sizi kurtarmayacağı öngörülemeyen durumları ifade eder. Ama nakit sizi kurtaracak.

Bunu yapmak için bir aile rezerv fonu oluşturmanız gerekir. Aynı anda iki isim için bir tasarruf hesabı açın (mümkünse). İdeal olarak, bu hesap kullanmadığınız bir banka ile açılmalı (hesaba erişim normalden biraz daha zordu) ve bu hesaba otomatik para transferi ayarlamalısınız. Bir hesap seçin, böylece kartı kullanamayacak ve istediğiniz zaman karttan para çekemeyeceksiniz. Bu, biriktirdiğiniz parayı harcama eğiliminden kaçınmanıza yardımcı olacaktır.

Zamanla, hesaptaki para miktarı yavaş yavaş artacaktır. Bu hesabı unut gitsin. Sadece kesinlikle gerekli olduğunda kullanın.

Böyle bir rezerv fonu ile beklenmedik sorunlar sizin için felaket olmayacaktır. Çok fazla kargaşa olmadan yaşayabileceksiniz.

İpucu # 8. Düşündüğünüz kadar büyük bir eve ihtiyacınız yok

Birçok genç çift kendilerine büyük bir ev satın almak istiyor. Amerikan Rüyası'ndan evin bir tür reklamı yapılmış versiyonunu hayal ediyorlar: ideal komşuları olan sakin bir bölgede büyük ve güzel bir kır evi, çocukların eğlendiği pitoresk bir avlu …

Sorun şu ki bu rüya çok pahalı. Ev ne kadar büyükse, faturalar o kadar büyük olur. İpoteği ödemek daha uzun sürer. Daha fazlası, hizmet maliyetleri, sigorta maliyetleri, emlak vergisi ödemeleri ve ev bakım maliyetleridir.

Başka bir sorun da, büyük bir evin, eşyalarınızı sakladığınız bir grup odaya dönüşmesidir. Çoğu insan düzenli olarak yalnızca birkaç oda kullanır: yatak odası, mutfak, banyo ve belki de TV veya bilgisayar içeren bir oturma odası. Geri kalan odalarda, sonunda, tüm çöpler birikmeye başlar veya konukların gelmesi durumunda tutulur.

Büyük bir evin eşyalarla doldurmak için daha fazla alanı vardır. Onu döşemek için çok para gerekiyor.

Büyük bir rüya evi aramak yerine, küçük bir eve yerleşin. Ucuz bir ev bulun, kendi tarzınıza göre görünmesi için tadilatlara biraz para harcayın ve faturalarınız gözünüzü korkutmasın. Size neşe getiren başka bir şey için para bulmanız çok daha kolay olacaktır.

İpucu # 9. Gerçekten pahalı bir yeni arabaya ihtiyacınız yok

Küçük bir ev satın almak için yukarıdaki nedenler arabalar için de geçerlidir. Yepyeni bir lüks araba ucuza gelmeyecek. Krediyi daha uzun süre ödeyeceksiniz. Ayrıca sigorta için bir miktar daha fazla ödeme yapmanız gerekecektir. Özetle, tüm bunlar önemli maliyetlere dönüşüyor.

Bir araba satın alırken mümkün olan en iyi sonucu en düşük maliyetle elde etmek için saygın bir satıcıdan en son model kullanılmış bir araba satın alın. Herhangi bir probleminiz olana kadar kullanın. Sonra o arabayı saygın bir satıcıdan en son kullanılmış başka bir araba ile değiştirin. Böyle bir satıcı bulmak için siteyi kullanıyorum. Her şeyden önce, Toyota ve Honda arabalarını düşünüyorum.

Bu şekilde, araba için çok daha az ödeme yapabilirsiniz ve tasarruf edilen para, bir tasarruf hesabında bir kenara ayrılabilir, böylece arabayı değiştirme zamanı geldiğinde, büyük bir ön ödeme yapın veya arabanın tüm maliyetini hemen ödeyin. Bu döngüye girin ve bir daha asla krediyle araba almak zorunda kalmayacaksınız.

Ayrıca ikinci el araç servis ve sigorta ücretleri de o kadar yüksek değil.

İpucu # 10. Birlikte olabildiğince çok zaman geçirin. Ve bunu verimli bir şekilde yapın

Son tavsiyem, evli bir ilişkiyi sürdürmekle ilgili. Gerçek şu ki Amerika'da evliliklerin yaklaşık yarısı boşanmayla sonuçlanıyor. İstatistikler tatsız, ama ne yapabilirsiniz.

Boşanmanın başka bir tarafı var. Bu çok pahalı bir işlemdir. Avukat hizmetleri için ödeme, mahkeme ücretleri, yaşam tarzındaki ciddi değişiklikler ve maliyetlerin dağılımı … Bütün bunlar büyük, çok büyük maliyetlerle ilişkilidir.

Genç bir çiftin iyi bir mali durumu sürdürmek için yapabileceği en iyi şey, aile ilişkilerini güçlendirmektir. Evliliğiniz güçlüyse boşanmak zorunda kalmazsınız ve bu para biriktirmenin en iyi yoludur.

Bir çift olarak bir ilişki üzerinde nasıl çalışılır? Birlikte daha fazla zaman geçirmek en iyisidir. Bunun birlikte televizyon izlemek gibi pasif bir eğlence olmaması arzu edilir. Aktif bir şeyler yapın. Birbirinizle sık sık konuşun.

Eşim Sarah ve ben her gün konuşmak için zaman ayırıyoruz. Evet, çocuklar uyuyana kadar konuşma fırsatı bulamadığımız günler oluyor. Ama bundan sonra kesinlikle birbirimize günün nasıl geçtiğini anlatacağız. Hedeflerimizi, dünyadaki durumu tartışıyoruz. İkimizi de ilgilendiren şeyleri konuşuyoruz.

Ek olarak, sık sık birlikte bir şeyler yaparız: masa oyunları oynarız, yürürüz, bazen egzersizler yaparız. Evimizi güzelleştirmek için planlar yapıyoruz.

Evi birlikte temizlemeyi seviyoruz. Birlikte çalışırken mutfağı ve oturma odasını temizlemek sadece 20 dakikamızı alır. Bunca zaman birbirimizle iletişim kuruyoruz. Bu bizi harika bir şekilde bir araya getiriyor, çünkü sadece harika bir sohbetimiz olmuyor, aynı zamanda evimizi daha da güzel ve konforlu hale getirmek için birlikte çalışıyoruz.

Birlikte bir şeyler yapın. Gerekirse bunun için zaman ayırın. Bu, özellikle çocuklarınız varsa yardımcı olabilir. Birlikte olmak sadece evliliğinizi güçlendirir.

Ve sonunda …

Güvenebileceğiniz, sizi gerçekten seven ve önemli yaşam kararları vermenize yardımcı olan biri göründüğünde, hayatınız dramatik bir şekilde daha iyiye doğru değişir.

Ancak bu, sadece rahatlayabileceğiniz ve eğlenebileceğiniz anlamına gelmez. İşler her zaman sorunsuz gitmeyecektir. Ve finansal sorunları çözmek, evliliğiniz için son derece önemlidir.

Bu ipuçlarını ciddiye alır ve kullanırsanız, finansal (ve bazen sadece finansal değil) zorluklarla başa çıkmanın sizin için çok daha kolay olduğunu göreceksiniz.

İyi şanlar!