Bir ipotek nasıl alınır ve barış içinde yaşarsınız

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Bir ipotek kredisi alma kararına akıllıca ve sorumlu bir şekilde yaklaşılmalıdır. Mortgage alanında geniş deneyime sahip Yulia Ermilova, Lifehacker okuyucularıyla faydalı tavsiyeler paylaşıyor. Bunlara uymak, kredinin pratik olarak yaşam tarzınızı etkilemediğinden ve yeni evin sadece neşe getirdiğinden emin olmanızı sağlayacaktır.

Bugün bir arkadaşım beni aradı ve bankanın beni ipotekli daireden çıkarmakla tehdit ettiğinden şikayet etti. Geç ödeme talep ediyorlar ama işten çıkarıldıktan sonra altı aydır iş bulamıyor.

Bu tür şikayetleri her duyduğumda, sorunların çoğunun, borçluların anlamsız yaklaşımlarından ve hatta sorumsuzluklarından kaynaklandığını anlıyorum. Ben kendim - sadece bir ipotek için, bu bir daire satın almak ve şimdi yaşamak, ileride kullanmak veya yatırım yapmak için satın almak için harika bir seçenek. Bir ipotek alabilir ve almalısınız, sadece bir ipotek kredisine akıllıca ve sorumlu bir şekilde yaklaşmanız gerekir.

Bir ipotek bankasında çalıştığım süre boyunca yüzlerce işlem yaptım, yüzlerce aile finansal hikayesi gördüm ve en önemlisi bu hikayelerin ilk birkaç yılda nasıl geliştiğini gördüm. Ve şimdi sizinle güvenli bir ipoteğin temel kurallarını paylaşabilirim, böylece yeni konut bir zevktir ve kredi bir yük değildir.

İşte oradalar.

1. Sizin için kabul edilebilir bir yaşam tarzı sürdürün

İpotek ödemesi bütçenizin önemli bir parçası olmazsa, ipotek aileniz için bir boyunduruk olmayacaktır. Yani, krediyi aylık olarak ödeyebileceksiniz ve bu, yaşam tarzınızı kökten değiştirmeyecek ve aile üyelerinin çıkarlarını ihlal etmeyecektir. Belki de Avrupa'ya üç değil, iki kez gideceksiniz, arabayı üç yılda değil beş yılda değiştireceksiniz, vb. - burada seçeneklerin ailenin ihtiyaçlarına göre ayarlanması gerekiyor. Ancak kıyafet, yiyecek, ilaç alacak, okul masraflarını karşılayacak kadar paranız olacak ve "arkadaşlarınızla bir kafede oturmak" ile "yarın metro bileti almak" arasında acı verici bir seçim yapmayacaksınız.

2. Kazançlarınızı tahmin edin

15-20 yıl vadeli konut kredisi hesaplarken, kaç yılda geri ödeyebileceğinizi düşünün. İhtiyaçlarınız 20 yıl içinde önemli ölçüde değişecek ve maliyetleriniz muhtemelen artacaktır. Çocuklar doğar, sağlık sorunları ve benzerleri ortaya çıkabilir. Gelirinizi en az 7-10 yıl önceden tahmin edin ve ikramiye ve sabit olmayan primleri dikkate almayın. Var olmayabilirler, ancak ödemeler olacak.

3. Bir yıllık peşin ödeme için birikim yapın

Evet, en az bir yıl. Çünkü hayat tahmin edilemez. Kararnameler, işten çıkarmalar, işten çıkarmalar, ciddi hastalıklar ve yaralanmalar. Yarınınıza güvenmeli ve değişim korkusuyla kavak yaprağı gibi sallanmamalısınız. Stratejik finansal rezervler, çocuğunuzla rahatça oturmanıza veya zor zamanları atlamanıza yardımcı olacaktır. Veya hızlı bir şekilde satabileceğiniz bazı varlıklarınız olsun.

4. Ortak borçlularınızı değerlendirin

Kredi tutarını artırmak için akrabalarınızı ortak borçlulara çekiyorsanız ve ödemeye katılmalarını umuyorsanız, iki kez düşünün. Bir iş kaybı, yaşam koşullarındaki değişiklik veya ortak borçluların sağlığındaki bozulma, genellikle ipoteğinizi finanse etme planlarında bir değişikliğe yol açar.

5. Hayat sigortası yaptırın

Kanunen dairenin kendisini ve mülkiyet kaybı risklerini sigorta ettirmek zorunludur ve hayat sigortası gerekli değildir. Bu "zorunlu değil" e dikkat etmeyin, bunun fazladan bir israf olduğunu söyleyenleri dinlemeyin ve nasıl çok tasarruf ettiği konusunda övünmeyin. Kredinin tamamı için hayatlarınızı sigortaladığınızdan emin olun. Evet, sigorta ucuz değildir ve bunun için her yıl ödeme yapmanız gerekir. Ama buna değer, inan bana, sen ve ailen üçüncü hayat ipoteğine sahip olduğunuzda. Hayat sigortası yaptırın!

6. Gelir para biriminde kredi alın

İndirimli bir oranda tasarruf etme arzusu ve dolar kurundaki düşüş, yükselirse çifte ödemeye dönüşecektir. Ana gelirinizin olduğu kredi para birimini seçin.

7. Doğru yeri seçin

Bir daire satın alacağınız alanı dikkatlice seçin. Hele bu bir yatırım alımı değilse ve içinde yaşayacaksanız, oradan işe gidin, yakınlarda bir anaokulu ve okul arayın. Asla "fonların yeterli olduğu" bir alan seçmeyin. Orada rahat olmalısın! İşe gidip eve dönüş süresini "iyi" veya "dayanılabilir" olarak değerlendirirseniz, çok yakında hoşgörüsüz hale geleceğiniz kanıtlanmıştır. Ve zaten satın aldınız, onarımlar yaptınız ve genellikle yeni çözümler için yeterli para ve ahlaki güç yok. Memnuniyetsizlik birikecek ve mevcut ipotek kredisi suçlanacak.

8. Dairenin alanını hesaplayın

Uzun yıllar ipotek kredisi alıyorsunuz ve genç bir aile iseniz, o zaman muhtemelen çocuklar yakında ortaya çıkacak. Tüm aile üyelerini önceden ağırlamayı düşünün. Çünkü 2-3 yıl içinde daha büyük bir daire satın almak muhtemelen çok pahalıya mal olacaktır. Yeni bir kredi vermek için bankanın hizmetleri ve emlakçıların hizmetleri için ödeme yapacaksınız. Erken ödeme yapmadıysanız, tüm bu zaman boyunca faiz ödediğinizi ve bankaya tam olarak başladığınız tutarı borçlu olduğunuzu göreceksiniz. Ve dairenizin maliyeti azaldıysa, bankaya fazladan ödeme yapmanız gerekecektir. Sonuç olarak, genellikle oldukça büyük bir aile küçük bir dairede yaşar ve her şey için ezici ipotek kredisini suçlar.

9. Bankayla işbirliği yapın

Sorunlar ortaya çıktığında, gök gürültüsünün çarpmasını beklemeyin. Bankadan erteleme veya yeniden yapılandırma talebinde bulunun. İnanın bana, bankalar genellikle yarı yolda buluşur. Borçlunun zamanında ve tercihen daha uzun süre ödeme yapması banka için faydalıdır. Bu nedenle, tereddüt etmeyin, isteyin ve muhtemelen ödüllendirileceksiniz.

10. Bir yedekleme planınız olsun

İşlerin ters gitmesi durumunda. Sağlam bir plan çok güvenilir değilse, nasıl hareket edeceğinizi ve nerede yaşayacağınızı anlamanız gerekir.

Tekrar ediyorum: hayat tahmin edilemez. Ancak bu basit kurallar size sakin bir yaşam ve iyi bir kredi geçmişi sağlayacaktır.