OSAGO için para olarak ödeme almak mümkün müdür? Uzman cevaplar

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Bir sigorta uzmanı okuyucuların sorularını yanıtlıyor.

Ne oldu?

Zorunlu ve gönüllü araba sigortasının karmaşıklıklarını bağımsız olarak anlamak zordur. Arabayı değil, bireysel parçaları sigortalamak mümkün mü? Kapsamlı bir sigorta poliçesi için başvururken neden bir araba muayenesine ihtiyacınız var? Araç sigortalıysa, kaza yapana verilen zararın tazmini uygun mudur?

Lifehacker okuyucularından OSAGO ve Casco hakkında sorular topladık ve uzman Artyom Frolov bunları yanıtladı.

MTPL politikasının maliyeti nasıl hesaplanır ve tasarruf edebilir misiniz?

Sigortacı tarafından belirlenen taban oran katsayılarla çarpılır - bunlar Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir. OSAGO için taban oranın minimum ve maksimum değerleri de Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenir. Örneğin, bireyler için B kategorisindeki araçlar için temel oran 2.471 ila 5.436 ruble arasında değişmektedir. Asgari ve azami değerler sınırları içinde, sigortacılar, kendileri tarafından belirlenen faktörlere bağlı olarak taban oranların değerlerini bağımsız olarak belirler.

Sigorta oranlarının katsayıları, tercihli kullanım bölgesine, yapılan sigorta taleplerinin sayısına, araç kullanmasına izin verilen kişilerin listesine ve diğer parametrelere bağlıdır. Örneğin, sürücü 10 yıl boyunca kaza yapmamışsa, onun için sigorta oranı yarı yarıya düşecek.

24 Ağustos 2020 tarihinden itibaren tarifenin maliyeti 20'den fazla kriterden oluşmaktadır. Bu, her sürücüye ayrı bir tarife vermenizi sağlar. Bu nedenle ekonominin temel kuralı doğru ve sorumlu bir sürücü olmaktır. OSAGO'nun maliyetini düşürmenin birkaç yolu daha:

• Poliçelerinizi ve sözleşmelerinizi tüm sigorta dönemleri için saklayın. Bir sigorta geçmişinin, özellikle de başa baş bir sigorta geçmişinin bulunması, indirim hakkı verir. Örneğin, zorunlu kasko mali sorumluluk sigortası tarifelerinde mevzuat, kazasız sigortalının her yılı için başabaş indirim indirimi içerir - her yıl için %5.
• Kaza yaratmayın. Her yıl katsayı, yolda ne kadar dikkatli olduğunuza bağlı olarak yukarı veya aşağı değişir.
• OSAGO'yu satın alırken sınırsız sigortaya ihtiyacınız olup olmadığını düşünün. Araç kullanmasına izin verilen sınırlı sayıda kişi içeren bir sözleşme her zaman daha ucuzdur.

OSAGO poliçesi almak için bir sigorta şirketinin size en yakın ofisini aramanıza gerek yoktur. Sigorta maliyetini hesaplayın, poliçeyi düzenleyin ve yenileyin VSK Sigorta Evi … Bir poliçe düzenlemek için bir araç tescil belgesine, geçerli bir teşhis kartına veya teknik muayene kuponuna, pasaportunuza ve ehliyetinize ihtiyacınız vardır.

Elektronik bir OSAGO poliçesi, sigorta şirketinin bir temsilcisinin imzasıyla kağıt üzerinde düzenlenen poliçeye eşdeğerdir. Kayıttan hemen sonra elektronik versiyonu alacaksınız - yazdırın ve seyahat ederken yanınızda bulundurun.

Rusya'da, OSAGO tarifelerinin bireyselleştirilmesine ilişkin bir yasa kabul edildi. Bunun anlamı ne?

24 Ağustos'tan itibaren sigorta şirketleri, zorunlu bir motor üçüncü şahıs sorumluluk sigortası hazırlayan herkesin bireysel verilerini dikkate almaya başladı - ilk soruda bu konuya zaten değindik. Aracın özelliklerine ve kullanmasına izin verilen kişilere dikkat edin. Örneğin, politikanın maliyeti, ceza davalarını (sarhoş sürüş, mağdurlarla trafik kazaları) gerektiren ağır trafik kuralları ihlallerinden etkilenebilir. Ve kusursuz bir sürücü için, aksine, politikanın maliyeti azaltılabilir.

Poliçenin ne kadara mal olacağı sigorta şirketinin kendisi tarafından belirlenir. Ancak maliyet, Rusya Merkez Bankası tarafından düzenlenen temel tarifelerin maksimum ve minimum değerleri içinde kalacaktır.

MTPL poliçenizin bireysel maliyetinizi VSK'da birkaç dakika içinde hesaplayabilirsiniz.

OSAGO politikası yurtdışında geçerli mi?

Hayır, sadece Rusya Federasyonu topraklarında. Ülke dışına arabayla seyahat edecekseniz, bir "yeşil kart" satın almanız gerekir - bu, 48 ülkede faaliyet gösteren OSAGO'nun bir analogudur. Başka bir ülkenin sürücüsü bir kaza için suçlanacaksa, hasar tamamen tazmin edilecektir. Ayrıca ev sahibi ülkenin OSAGO'sunu da verebilirsiniz.

OSAGO'yu yarın sona erecek bir teşhis kartında bugün yapmak mümkün mü?

Yapabilmek. Teşhis kartı varsa, ancak OSAGO yoksa, sorun çıkmamalıdır. Bakım süresi "yarın" bitse bile, sigorta poliçesi "bugün" satın alınabilir. Ancak gelecekte sigortalı olayların ödemelerinde sorun olmaması için teknik bir incelemeden geçmek daha iyidir.

Lisansımı değiştirdiğimde poliçemi değiştirmem gerekir mi? Ne kadar?

Evet. Kanunen araç sahibi, mevcut poliçede belirtilen bilgilerdeki değişiklikleri sigortacıya bildirmekle yükümlüdür. Bu nedenle, üzerinde yazılı olan herkesin ehliyetini değiştirirken politikanın değiştirilmesi gerekiyor. Araç tescil belgesini veya pasaportu değiştirdiyseniz, poliçenin de değiştirilmesi gerekecektir.

Yeni sürücüler eklenmedikçe OSAGO'yu değiştirmek ücretsizdir.

KBM nedir?

“Bonus-malus” katsayısı veya KBM, sürücünün geçmiş yıllarda kaç kez kaza geçirdiğine bağlı olarak OSAGO politikasının maliyetini değiştiren sürücünün kişisel katsayısıdır. KBM 0, 50 ila 2, 45 arasında değerler alabilir. Bunu kendiniz hesaplayabilir veya Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği'nde öğrenebilirsiniz. Bilgilerinizi girin ve sistem KBM'nizi gösterecektir.

OSAGO'yu kısıtlama olmaksızın düzenlersem MSC nasıl hesaplanır?

Nisan 2019'dan itibaren, yönetime kabul edilenlerin sınırsız bir listesiyle OSAGO politikalarında MTPL her zaman bire eşittir. Birkaç yıllık sorunsuz sürüşten sonra araç sahibi kısıtlama olmaksızın MTPL çıkarmaya karar verse bile, KBM yine de bir birim oluşturacaktır.

Sigorta poliçesine 3 yıl sürüş deneyimi olan başka bir sürücü eklemeniz gerekirse maliyet nasıl hesaplanır? Hangi belgelere ihtiyaç var ve araç sahibinin varlığı gerekli mi?

OSAGO politikasına ek sürücü ekleme hesaplaması, hizmet süresine ve yeni sürücülerin ikramiye-kaza katsayısına dayanmaktadır. Ek kişilerin deneyimi, sigortalının deneyiminden daha fazlaysa ve MSC'leri sigortalınınkiyle aynı veya daha yüksekse, yeni sürücü ücretsiz olarak girilecektir. Ve poliçe sahibi daha deneyimli bir sürücü olduğu ortaya çıkarsa, ekstra ödeme yapmanız gerekecektir. Sizin durumunuzda, 3 yıldan fazla deneyiminiz varsa, ek bir ödeme gerekecektir.

Poliçeye eklemeler yapmak için, sigorta şirketine MTPL poliçesini (veya sadece numarasını söyleyin) ve ikinci sürücü haklarının bir kopyasını sağlamanız gerekir. Bir yardımcı sürücünün varlığı isteğe bağlıdır. Sigorta şartlarını (sürücü listesi dahil) sadece poliçe sahibi değiştirebilir. Bunu başka bir kişi yaparsa, sigortalı kendisine noter tasdikli bir vekaletname vermelidir.

VSK'da, OSAGO poliçesi değişiklikleri için VSK sigorta mobil uygulaması aracılığıyla başvuru yapılabilir.

Uygulama bulunamadı

İstediğiniz sigorta şirketinde elektronik OSAGO poliçesi nasıl düzenlenir? Genellikle, politikanın oluşturulması için tüm verileri doldurduktan sonra başka bir şirketin web sitesine aktarılırım

Sigortacının web sitesinde bir poliçe almaya çalışın. Ya da bekleyin, genellikle sorunlar Rusya Otomobil Sigortacıları Birliği tarafında çalışmakla ilgilidir.

Diğer bir seçenek ise, sigorta şirketlerinin hesap makinelerine entegre edilmiş olan E-Garant sistemi üzerinden kayıt olmaktır. Belirli bir şirketten poliçe satın almaya karar verdiyseniz, gerekli tüm alanları doldurduysanız ancak herhangi bir nedenle satın alma işlemini tamamlayamıyorsanız, sigortacı “E-Garant” sistemine bir bağlantı göstermelidir.

Bu araç size zorla bir sigorta şirketi atayacak ve bu da elektronik bir poliçe düzenlemeyi reddedemeyecek. Bağlantıya tıkladığınızda, E-Garant'a kaydolabileceğiniz PCA web sitesine yönlendirileceksiniz.

OSAGO politikası kapsamında nakit olarak ödeme almak mümkün müdür?

Mümkün, ancak her durumda değil.2017'den beri, ayni tazminatın önceliği yürürlüktedir - sigorta şirketleri, nakit ödeme yapmak yerine, bir kazada yaralanan arabayı onarım için gönderir.

OSAGO anlaşmaları kapsamında, yalnızca aşağıdaki durumlardan birinde nakit ödeme seçebilirsiniz:

• Onarım işinin maliyeti 400.000 ruble'den fazladır.
• Mağdurun sağlığı orta veya ciddi derecede zarar gördü.
• Çalıştayın özellikleri kanunun gereklerine aykırıdır.
• Tam bir ulaşım kaybı oldu.

Diğer tüm durumlarda, araç sigorta şirketi tarafından onarılacaktır.

Sigorta şirketinden OSAGO kapsamında ezik ve çizik bir tampon için 5.000 ruble ödeme alabileceğime dair bir cevap aldım. Araba 10 yaşında. Moskova'daki bu miktar için parçayı restore etmek veya hatta boyamak gerçekçi değil. Bu gibi durumlarda ne yapılmalı?

Kanuna göre mağdur sadece ödenecek tutarın hesaplanması ile birlikte sigorta belgesinin bir örneğini talep edebilir. Bu miktarın detaylandırılacağı ve her şeyin netleşeceği bir gerçek değil. Değerlendirmeyi kabul etmiyorsanız, daha önce bağımsız bir inceleme yapmış olan sigortacıya talepte bulunabilirsiniz. Şirket talebinizi karşılamadıysa, mali komiserle iletişime geçin ve ardından mahkemeye gidin.

Hangi durumda, bir kazadan sonra, bir sigorta şirketi CTP'yi resmi hizmet yerine "kendi" hizmetine gönderme hakkına sahiptir?

Kanun, sigorta şirketinin yeni bir arabanın yaralı sahibini (iki yıla kadar) bir bayi servis istasyonuna göndermekle yükümlü olmasını şart koşuyor. Sigortacı, sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu servis istasyonlarına gönderim yapar. Aynı zamanda, araç sahibi, şirketi sigortacı tarafından önerilen listeden seçecektir, ancak yalnızca sigorta şirketi ile yazılı bir anlaşma ile.

Servis istasyonu, araç sahibinin ikamet ettiği yerden veya kaza yerinden en fazla 50 kilometre uzakta olmalıdır. Bu yarıçapta uygun atölye yoksa araç sahibinin nakit ödeme alma hakkı vardır.

OSAGO neden benim hatamdan yaralandığım beni değil de benim kazaya yol açan eylemlerimi sigortalıyor?

Mantık şudur: Eğer acı çektiysem ama suçsuzsam, o zaman sigorta beni kaybımı tazmin edecektir. Böylece araç sahipleri diğer insanların hatalarından yasal olarak korunur. Ve failler kendi hatalarının bedelini kendileri ödüyor.

Yolda değil, bahçede veya otoparkta meydana gelen hasarlar için tazminat ödenecek mi?

Niyet. OSAGO kapsamında, araçların hareketine yönelik herhangi bir yerde meydana gelen hasarlar tazmin edilir.

Kapsamlı sigorta kapsamında bir arabayı sadece belirli bir riske karşı sigortalamak mümkün müdür? Örneğin, hırsızlıktan?

Kapsamlı sigorta için, minimum risk grubu olmalıdır. Örneğin, bir arabayı yıkıma ve hırsızlığa karşı veya suçlunun OSAGO'nun olmadığı bir kazaya karşı sigortalayabilirsiniz. Böyle bir sigorta çok daha ucuzdur. Küçük hasarlar için sigortaya gitmeyi planlamayan deneyimli sürücüler için uygundur.

Arabanın belirli bir kısmı, örneğin farlar, hırsızlığa karşı sigortalı mı?

Ayrı olarak, otomobilin fabrika komple setine dahil olmayan tüm parçalarını ve unsurlarını sigortalayabilirsiniz. Bunlar, örneğin bir arabanın "gövde kiti", bir ses ve video sistemi gibi ayarlama unsurlarıdır. Böyle bir durumda, hırsızlık, kazada hasar, yangın ve üçüncü şahısların eylemleri durumunda ek ekipman sigortası yardımcı olacaktır.

Ek ekipman sigortalanabilir, ancak yalnızca aracın kendisiyle bağlantılı olarak - örneğin hırsızlık ve hasara karşı. Sigorta için, uygun olduğu minimum bir dizi risk bulunmalıdır.

Taksitle kapsamlı sigorta başvurusu yapmak mümkün müdür?

Evet yapabilirsin. Örneğin, VSK Insurance House'da Classic ve Legacy tekne sigorta programları, 4 ay sonra %50/50 arıza ile satın alınabilir. Maliyet hesaplayabilir ve sigorta yaptırabilirsiniz.

Kapsamlı bir sigorta kapsamı daha ucuza nasıl düzenlenir?

Sigortadan tasarruf etmenin birkaç yolu vardır:

• Bir franchise kullanın. Bu, sigorta şirketi tarafından karşılanmayan hasarın bir parçasıdır. Muafiyet kullanarak poliçe düzenlediğinizde, sigorta indirimi %5 ile %40 arasında olacaktır.
• Kesilmiş riskleri olan kapsamlı bir sigorta için başvurun. Bu seçenek, küçük yaralanmalardan endişe duymayanlar için uygundur. Poliçe, bir tür riskin teminat altına alınmasını sağlar: sadece hasar veya sadece hırsızlık.
• Bir hırsızlık önleme sistemi kurun. Varlığı, sigorta poliçesinin maliyetini önemli ölçüde azaltabilir.
• 3 yıla kadar sürüş deneyimi olan sürücüleri poliçeye eklemeyin.
• Düzenli bir müşteri olun. Bir yıllık sigortalılık süresinden sonra bunu uzatan müşteriler, sigortacılar tarafından indirim ve ikramiyelerle teşvik edilmektedir.
• Herhangi bir şirkette kapsamlı sigortalıysanız, VSK'ya gidin ve bonus-ceza katsayısına bağlı olarak% 40'a kadar.

Daha düşük bir fiyata kapsamlı bir sigorta poliçesinin nasıl düzenlenebileceği hakkında daha fazla bilgi bulabilirsiniz.

Kapsamlı bir sigorta poliçesi, arabanızı hırsızlıktan ve bir kazadan kaynaklanan hasarlardan korumaya yardımcı olacaktır. Birkaç dakika içinde bir poliçe alabilirsiniz: maliyeti hesaplayın ve bir talep bırakın. VSK Sigorta Evi, ve elektronik politika her zaman elinizin altında olacaktır - kişisel hesabınızda veya VSK mobil uygulamasında.

"Casco classic" seçeneği, bir arabanın çalınmasına, kaza, yangın veya davetsiz misafirlerin eylemleri nedeniyle hasarına karşı maksimum sigorta kapsamı ve koruma miktarıdır. Casco Compact, araçla ilgili en sık karşılaşılan sorunlara karşı koruma sağlar - örneğin hırsızlık veya başka bir sürücünün neden olduğu kaza. VSK web sitesinde veya bir promosyon kodu kullanarak uygulamada kapsamlı bir sigorta poliçesi kaydederken cankurtaran ek bir %15 indirim alacaksınız.

Franchise nedir? Kimler için uygundur?

Koşulsuz muafiyet, sigortalının sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine gönüllü olarak feragat ettiği sigorta tazminatının bir parçasıdır. Örneğin, poliçenin maliyeti 60.000 ruble ise ve müşteri 12.000 ruble indirimli bir poliçe satın alırsa, sigorta% 20 daha az - 48.000 rubleye mal olacaktır.

Franchise, kapsamlı sigorta maliyetini anında %20-60 oranında azaltır. Keyifli bir maliyet için, araç sahibi yüksek kaliteli sigorta kapsamı alır ve karşılığında sigortalı bir olay durumunda araç onarım maliyetinin bir kısmını alır.

Franchise, doğru ve deneyimli sürücüler için uygundur. Popüler türleri koşullu ve dinamik franchise'lardır. koşullu İndirilebilir tutar genellikle kritik risklerin sigortası için kullanılır. Sigortalı olaya ilişkin zararın sözleşmede belirtilen tutarı aşmaması durumunda, sigortacı sigorta tazminatını ödemez. Zarar, indirilebilir tutarı aşmışsa, tamamen geri ödenir.

Örneğin, sözleşme kapsamında sigorta tutarı 1.000.000 ruble ve koşullu indirilebilir 10.000 ruble ise, sigortalı 8.000 ruble kaybı durumunda sigorta şirketi ödeme yapmaz. Ancak 80.000 rublelik bir kayıp durumunda sigorta şirketi tazminat öder.

Dinamik (veya değişken) kesinti, çağrı sayısına bağlı olarak hesaplanır. Bu, yalnızca ikinci veya üçüncü sigortalı olay için geçerli olan bir koşulsuz muafiyet türüdür. Bazı sözleşmelerde, her yeni sigortalı olayla birlikte dinamik muafiyetin boyutu artar. Örneğin, ilk sigortalı olayda %0, ikinci - %5, üçüncü - %10, vb.

Kapsamlı kasko poliçesine başvurmak için aracın gösterilmesi zorunlu mudur?

Evet, bir sigorta sözleşmesi, zeyilname (bu, daha önce yapılmış bir sigorta veya reasürans sözleşmesine yazılı bir ektir) veya sözleşmenin yenilenmesi sırasında, sigorta ettiren sigortalı malı sigortacının temsilcisine muayene için sunmakla yükümlüdür.

Ancak, istisnalar vardır. Aşağıdaki durumlarda muayene için bir araba sağlamamak mümkündür:

• Showroom'da yeni bir araba kaydettiriyorsunuz.
• Geçerli bir kapsamlı sigorta poliçesi olan yeni bir sigorta şirketine gidin.
• VSK sigorta mobil uygulamasını kullanarak kapsamlı bir sigorta poliçesi düzenlersiniz. Kapsamlı sigorta için başvururken sadece arabanın fotoğrafını çekmeniz yeterlidir.
• Bu sürekli bir uzama ise, aracın muayene için sağlanmasına gerek yoktur.

Farklı sigorta şirketlerinde iki adet "Mini Kasko" sigortam var. Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, her iki sigorta için de ödeme almayı bekleyebilir miyim?

Sözleşme şartlarını okuyun. Yasaya göre, hiç kimse bir arabanın iki hatta üç sigorta şirketinde tam maliyetle sigortalanmasını yasaklamaz. Ancak, sigortalı bir olay meydana geldiğinde, ya bir şirkette ya da her birinde sigorta miktarına orantılı olarak sigorta kapsamına girebilirsiniz. Bu tamamen yasaldır ve hem Medeni Kanun hem de sigorta kanunu tarafından öngörülmüştür. Sadece sigortaya haber vermen gerekiyor.

Kazanın suçlusu sizseniz, bir sigorta şirketinden bir kaza için tazminat talep etmek mümkün müdür?

Suçlunun kapsamlı bir sigorta poliçesi varsa yapabilirsiniz. Bu durumda sigorta şirketi, sürücünün kusurlu olduğu durumlarda dahi hasarı tazmin edecektir. OSAGO, yalnızca yaralanan tarafın hasarını karşılar.

Kişisel kullanım için D kategorisi bir araba var, teknik muayeneden geçti ama sigorta yaptıramıyorum. Nedenmiş?

D kategorisi araç sigortası, sigortacı için riskli bir bölümdür, ancak sigortayı reddetme hakkınız yoktur. Rus Otomobil Sigortacıları Birliği ile iletişime geçmek burada yardımcı olabilir. PCA için başvuru formunu indirin, tazminat ödeme belgeleri şahsen veya Rusya Federasyonu'nun posta yoluyla gönderilebilir.

İtiraz 20 takvim günü içinde değerlendirilecektir. Bu süre içinde sigorta şirketi bir banka hesabına tazminat ödemek veya gerekçeli ret göndermekle yükümlüdür.

Bir çukura girdim ve motor bagajına zarar verdim. Arızayı bir hafta sonra gördüm, trafik polisi aramadı. Araba kapsamlı sigorta için sigortalıdır. Sigorta web sitesi, kendiniz bir hasar beyanı hazırlayabileceğinizi söylüyor, ancak ödemeyi reddettiler - trafik polisinden sertifika yok. Nasıl olunur?

Karar, belirli sigorta şirketine ve duruma bağlıdır; her dava ayrı ayrı ele alınmalıdır. Kural olarak, karter koruması, araç korumasının bir unsuru olarak hizmet eder ve bileşenlerde ve mekanizmalarda eşzamanlı hasar olması durumunda kapsamlı sigorta için geri ödenir. Yazılı bir açıklama için sigorta şirketinize başvurun.