YNAB - dikkatli bir finansal yaşam için uygulama

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Konuya hakim kişiler tematik uygulamaların oluşturulmasına katılmalıdır. Ve daha da iyisi, bir profesyonel sadece tavsiyede bulunmakla kalmaz, aynı zamanda programın geliştirilmesine de katılır. Bu yazıda ele alacağımız YNAB finans uygulamasının durumu tam olarak budur.

Jesse Mecham ve bütçeleme yöntemi, "YNAB Bütçeleme Felsefesi" makalesinde bize tanıdık geliyor. Ve bugün bu sistem için özel olarak oluşturduğu uygulamadan bahsedeceğiz.

Windows'ta kullandığım Family 10 programının yerini alacak akıllı bir bütçe uygulaması ararken YNAB'a rastladım.

bir uygulamaya ihtiyacım vardı

• bir bütçe hazırlarken, ne kadar fonun ayrılmadığını gösterir;
• borçlarla doğru çalışır (bütçeye ödenebilir);
• denge veya bütçe aşımlarını zamanında ve doğru yerde bildirir;
• Hızlı senkronizasyonlu OS X ve iOS sürümleri vardır (YNAB ayrıca Android, Windows ve Kindle Fire için uygulamalara sahiptir);
• güzel bir tasarıma sahip;
• net ve kullanımı kolay.

Çoklu para biriminin varlığını eleştirenler için YNAB uygun değildir. Uygulama sadece bir para birimi ile çalışır.

Talimatlara geçmeden önce, YNAB'ın kişisel finans muhasebesi için sıradan bir program olmadığını söylemeye değer. Bu uygulamada gelir ve giderlerin muhasebeleştirilmesi ikincil bir konudur.

YNAB'ın tek amacı bir bütçe üzerinde çalışmaktır.

Bu uygulamadaki bütçe, diğer her şeyin etrafında döndüğü merkezdir.

Ancak endişelenmeyin, YNAB ayrıca harcamaların nasıl takip edileceğini, işlemlerle ilgili raporların ve çizelgelerin nasıl oluşturulacağını da bilir.

YNAB Uygulamasının Temelleri

Uygulama ile çalışmaya başlarken bir bütçe oluşturmanız, ona bir isim vermeniz, senkronizasyonu etkinleştirmeniz (Dropbox üzerinden), türü seçmeniz (aile bütçesi veya küçük işletme) ve veri formatına karar vermeniz gerekir.

Birden fazla bütçe oluşturabilir ve bunlar arasında geçiş yapabilirsiniz. Bütçe dosyası hazır olduğunda, ana pencerede hesap (1) ve kategori (2) oluşturmanız gerekir:

Bir alt kategori oluşturmak için imleci üst öğenin üzerine getirmeniz ve beliren artı işaretinin simgesine tıklamanız gerekir.

Sol kenar çubuğu, benzer uygulamaların kontrol panelinden içerik ve işlevsellik açısından pek farklı değildir. En üstteki blokta (4), Bütçe, Raporlar veya Tüm Hesaplar için işlemleri görüntülemeyi seçebilirsiniz. Burada ayrıca hesaplarınızın toplam bakiyesini de görebilirsiniz.

Bir sonraki blok (5), bütçenizde fon hareketlerinin dikkate alındığı hesapları ve bunların toplam bakiyesini gösterir.

Bütçeye dahil olmayan hesapların ne işe yaradığını anlamak çok önemlidir (6). Bütçeye bir fatura-borç veya bir fatura-kumbara eklerseniz, uygulama planlama yaparken üzerlerindeki bakiyeyi dikkate alacaktır, bu da bütçe ile çalışırken çok fazla kafa karışıklığına neden olacaktır. Hesabın türü ve bütçeye dahil edilip edilmeyeceği, oluşturulduğunda belirlenir.

Bir hesap türü daha var - kapandı (7). "Araba için Kumbara" hesabından araba aldığınızda veya borç hesabını sıfırladığınızda, size karışmaması için kapalı olanlara göndermeniz mantıklıdır.

Performansındaki gider ve gelir kategorileri (8) bloğu da diğer benzer uygulamalardan farklı değildir. Ancak blokların geri kalanı YNAB'ın büyüsünün gerçekleştiği yerdir.

YNAB'ın büyüsü

kurdele(9) aylar arasında hızla gezinmemize yardımcı olur. Gösterilen aylar mavi renkle vurgulanır ve mevcut ayın sol üst köşesinde sarı bir üçgen bulunur. Geçen aya tıklayabilir ve geçmiş, şimdiki ve gelecek ayların bütçesini görebilirsiniz. Pencereyi genişletirseniz, görüntülenen ay sayısı artacaktır.

Blok 10bize her ay için bir özet sunar:

• [Önceki ayda] Bütçelendirilmedi - görüntülenen aya giren son aya ait bütçelenmemiş tutar.
• [Önceki ayda] fazla harcama - görüntülenenden yenilenen geçen ay bütçe fazla harcaması.
• [Geçerli ay] için gelir - görüntülenen ay için gelir.
• [geçerli ay] içinde bütçelendi - Görüntülenen ayda bütçelendi.

YNAB'ın geçen ay bütçenin "yetersiz harcamasını" veya fazla harcamasını çok net bir şekilde gösterdiğini fark ettiniz mi? Uygulamanın yardımıyla, fazla harcamanın bir sonraki aydan itibaren doldurulması (dördüncü kurala uyarsanız) veya "eksik harcamanın" oraya atılması kadar basittir. Bu uygulama yeteneği, YNAB'ın üçüncü kuralının uygulanmasını saniyeler içinde yapar ve bütçe yönetimini bir ay ile sınırlamaz.

Yalnızca bütçeleme için mevcut miktarı (Bütçeye Uygun) bilmeniz gerekiyorsa, üzerine tıklayın, program gereksiz ayrıntıları kaldıracaktır.

Blok 11- ana çalışma ve analizin yapılacağı yer.

Bütçelenmiş sütunu, toplam bütçelenmiş tutarı ve her bir kategori için tutarları gösterir. Numaraya tıklayarak bunları buradan değiştirebilirsiniz. Bu durumda, solda herhangi bir yorum ve not yapabilmeniz için bir sayfa simgesi görünecek ve sağda "hızlı bütçe" ve hesap makinesi işlevlerini çağırmak için bir simge görünecektir.

Çıkışlar, harcamalarınıza göre otomatik olarak doldurulur. Bakiye, bütçelenen tutardaki bakiyeyi veya fazla harcamayı gösterir. 4–6 ve 10–11 numaralı bloklardaki miktarların tamamen farklı gerçekliklerden bahsettiğinin gayet iyi farkındasınızdır. İlk blok grubu banka hesaplarında ve nakitte ne kadar olduğunu söylüyor ve ikincisi ücretsiz.

Ancak pratikte, karar verirken sağcı blokların rehberliğinde olmam biraz zaman aldı. Kısacası, YNAB, bütçeyi harcanmış olarak değerlendirebilmeniz için mümkün olan her şeyi yapmaya çalışıyor.

YNAB, konsept ve tasarımı bütçe bazında karar vermeyi zorlaştıran ve uygun olmayan diğer benzer uygulamalarla bu şekilde olumlu bir şekilde karşılaştırır.

Uygulamanın bir başka özelliği de gelir planlamasının imkansızlığıdır, çünkü YNAB felsefesi, derinin sadece önceden öldürülmüş ve yenilenmiş ayı için bölümünü tanır. Bunu yapmak için, planlanamayan iki özel yerleşik kategori Gelir [geçerli ay] ve Gelir [gelecek ay] vardır. Dördüncü kuralı uyguluyorsanız, bu oldukça uygun, haklı ve mantıklıdır. Ve dördüncü kuralın kendisi, serbest çalışanlar veya net bir oranı olmayan insanlar için sadece bir nimettir.

Ama ya bu kuralın uygulanması yolundaysak? Çıkış yolu çok basit:

1. Bir "Gelir" kategorisi ve ihtiyacınız olan alt kategorileri oluşturun.
2. Eksi işaretli (negatif) miktarı onlara sürün.
3. Her şey. Planlanmış bir geliriniz var, ancak farklı olduğu ortaya çıkarsa miktar kolayca değiştirilebilir.

YNAB'ın benim için bu konuda en iyi uygulama olmasının nedenlerinden biri, borç geri ödemesi için bütçelemenin kolay olmasıdır. Görünüşe göre her şey çok basit: eksi bakiyeli bir hesap oluşturuldu ve bütçede bu hesaba transfer planlanıyor. Ama şaşırtıcı bir şekilde, YNAB dışında denediğim hiçbir uygulamada bu basit çözüm yoktu.

YNAB'da bir borç tahsilat kategorisi (veya her borç için ayrı ayrı) oluşturmanız ve bunun için harcamaları planlamanız gerekecektir. Ve aslında, bu kategorinin bir göstergesi ile bir bütçe hesabından bir borç hesabına bir işlem yapın. Mükemmel değil, katılıyorum, ancak diğer uygulamaların böyle bir çözümü bile yoktu. Ve işlemler hakkında konuşmaya başladığımıza göre, bunun nasıl yapıldığını anlayalım.

YNAB'da gelir ve giderlerle çalışmak

Harcama işlemi oluşturmak için Hesaptan hesaba transfer yapmak için Yeni işlem ekle butonuna tıklayın - Seçilen hesabın penceresinde havale yapın.

Görüldüğü gibi bir gider kategorisi seçtiğinizde her birinin sağ tarafında bütçenize göre harcayabileceğiniz miktar gösteriliyor. Kategorilerde Böl'ü seçerek, birkaç kategoriden bir "kontrol" oluşturabilirsiniz.

Gelecek için işlemleri planlayabilir (Zamanlanmış İşlemler) veya önceden taahhüt edilmiş olanlar üzerinde grup işlemleri gerçekleştirebilirsiniz.

Tablet uygulamaları, kategori oluşturma yeteneği dışında, masaüstü sürümlerinin işlevselliğine sahiptir. Ücretsiz olmaları, ancak kullanımı çok kolay olmaları nedeniyle, Mac veya PC için bir sürüm satın almadan sadece onlarla geçinmek mümkün olacaktır. Ancak bu sınırlamayı aşmak zor değildir.

tam işlevsellik ile 34 günlük bir deneme süresine sahiptir. Bu süre zarfında, gerekli tüm kategorileri oluşturmak, senkronize etmek ve gelecekte yalnızca mobil sürümü güvenle kullanmak oldukça mümkündür.

Bu kadar iyi düşünülmüş bir bütçe yönetim sistemi ve buna işlevsel bir uygulamayı ücretsiz olarak almanın gerçek bir yaşam kutlaması olduğunu düşünüyorum. Hala satın almak isteyenler için, Steam'de sık sık indirimler olduğu için acele etmemenizi tavsiye ederim.

Sonuç olarak, bir makale formatında YNAB'ın felsefesinin ve uygulamasının tüm olanaklarını anlatmanın zor olduğunu söylemek istiyorum. Bu nedenle, herhangi bir sorunuz varsa veya kişisel deneyiminiz varsa, yorumları yazın.