Bireysel bir girişimci, bloke olmaması için bir hesaptan nasıl para çekebilir?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Nakit paradan şüphelenmemek için, bir kartla ödeme yapmanız ve fatura almak için acele etmemeniz gerekir.

Hesaplar neden engellendi?

Bireysel girişimciler için cari hesaptan nakit çekme konusunda yasal bir kısıtlama yoktur. Ama sadece teoride. Uygulamada, kara para aklama ve terörle mücadeleyi amaçlayan yasa ile girişimcilerin bunu yapmaları engellenmektedir.

Avrupa Hukuk Servisi avukatı Pavel Kokorev'e göre, bankalar kendilerine yasa dışı görünen işlemleri engelleyebilir.

Yasaya göre, bireysel bir girişimci, tüzel kişiliğin aksine, parasını kişisel olanlar da dahil olmak üzere herhangi bir ihtiyaç için harcayabilir.

Bu nedenle, bireysel girişimci genellikle nakit çekme planında görünür. Bir girişimciyle hayali bir anlaşma yapabilir ve hesabına para aktarabilirsiniz. Ayrıca, vergi servisinin ve kolluk kuvvetlerinin denetim alanı dışında olacak şekilde onları nakit olarak çekecek.

Sonuç olarak, bu para hem zarflarda maaş ödemeye hem de patlayıcı satın almaya gidebilir.

Bunun olmasını önlemek için şüpheli hesap hareketleri izlenir. Artık bankalar zincire dahil oluyor, çünkü bir şeylerin yanlış gittiğini takip etmek onlar için en kolayı. Ya da en azından eskisi gibi değil.

Bir finans kurumu işlemin şüpheli olduğunu düşünürse, hesaptaki fon hareketini dondurma ve müşteriden yasallığını teyit edebilecek belgeler talep etme hakkına sahiptir. Gerekli belgeleri almayan banka, bununla ilgili verileri Rosfinmonitoring'e gönderir.

Orada durum tekrar analiz edilecek ve girişimcinin “kara listeye” alınmasına karar verilecek. Daha sonra, bu, yalnızca şüpheli işlemin ortaya çıktığı bankada değil, aynı zamanda başka herhangi bir finansal kurumda da bir hesap açamama ve hizmet alamama ile doludur.

Bankanın dikkatini ne çekebilir?

Lütfen dikkat: "çekebilir" ifadesi, yukarıdakilerden herhangi birini yaparsanız hesabınızın bloke edileceği anlamına gelmez. Ancak avukatlar, bankayla tartışarak zaman kaybetmek istemiyorsanız bu tür durumlardan kaçınmanızı tavsiye ediyor.

Makul olmayan bir miktarda para çekiyorsun

Küçük hizmetler sunan ve buna göre onlar için az para alan bir girişimcisiniz. Birdenbire küçük bir ada devletinin bütçesine eşit miktarlar hesabınıza akmaya başlar ve siz hemen onları çıkarıp bir yere koyarsınız.

Konstantin Bobrov Hukuk Servisi Direktörü "Birleşik Savunma Merkezi"

Bireysel girişimcinin faaliyetleri ile orantılı olmayan büyüklük açısından büyük bir miktarın aktarılması ve geri çekilmesi vergi makamlarını şüpheye düşürecektir. Bu en iyi şekilde önlenir.

En yüksek profilli durumda, bu uygulamayı doğrulayan 56 milyon rakamı ortaya çıktı. Girişimcinin müşteri şirketten aldığı ve her şeyi bir kerede çekmeye çalıştığı tam olarak budur. Aynı zamanda, bu kadar büyük meblağlar daha önce hesaba geçmemişti, bu yüzden banka operasyonu şüpheli buldu ve mahkeme buna destek verdi.

Alındıktan hemen sonra parayı çekersiniz

Alındıktan sonraki üç ila beş gün içinde nakit çekerseniz, bu şüphelidir. Bu Merkez Bankası tavsiyelerinde belirtilmiştir. Aciliyeti anlaşılmaz olduğu için operasyon şüpheli görünüyor. Banka, paranın nereden geldiğini ve onunla ne yaptığınızı kontrol etmek isteyebilir - belki de parayı sizin aracılığınızla aklayan kişiye verirsiniz?

Ancak bu, transfer gününde para nakde çevirmekten mümkün olan her şekilde kaçınmanız gerektiği anlamına gelmez. Özellikle bu tür işlemleri her zaman yaptığınız durumlardan bahsediyoruz.

Konstantin Bobrov Hukuk Servisi Direktörü "Birleşik Savunma Merkezi"

600 bin ruble'den biraz daha az miktarda nakit çekiyorsunuz

Yasaya göre, bankaların 600 bin rubleyi aşan belirli işlemleri kontrol etmesi gerekiyor. Bu nedenle Merkez Bankası, buna yakın, ancak onu aşmayan tutarların düzenli olarak çekilmesinin temkinli olmak için bir neden olduğuna inanmaktadır.

Hesabınızdan hiçbir şey ödemezsiniz

Banka kartı uygun bir ödeme aracıdır, bu nedenle bir girişimcinin hesabının yalnızca para çekmek için kullanılması garip görünür.

Şüpheye düşmemek için ne yapmalı

Tüm parayı çekmeyin

Hesaptan tüm tutarı tam olarak çekmek için acil bir ihtiyaç yoksa, yapmayın. Kredilendirilen fonların en azından bir kısmının hesapta kalmasına izin verin.

Para yatırıldıktan sonra 5 gün bekleyin

Merkez Bankası, üç ila beş gün içinde yapılan para çekme işlemlerini şüpheli gördüğünden, bu süre zarfında risk almamak ve para çekmemek daha iyidir.

Hesabınızdan ödeyin

Kart, bireysel bir girişimcinin hesabına bağlanabilir. Doğrudan para harcayın, çünkü bir girişimci olarak bu fonlar ve üretim için malzemeler ve aile için ürünler satın alabilirsiniz.

Başka bir bankanın kartına koymak için para çekerseniz, çünkü orada karlı bir geri ödemeniz veya bakiyenizde faiz var, bir ATM aracılığıyla para yatırmak ve ideal olarak bu hesaptan harcama yapmak için makbuzları saklayın (en azından büyük olanlar için)).

Masrafları teyit eden belgeleri saklayın

Diyelim ki kendinize, eşinize, babanıza ve ikinci kuzeninize bir araba almak için 599 bin rubleye arka arkaya birkaç gün kiraladınız - hakkınız var. Ancak parayı nükleer silah geliştiricilerine değil, araba galerisine götürdüğünü kanıtlamalısın.

Pavel Kokorev Avrupa Hukuk Servisi Avukatı

Mevzuata göre çekilen paranın muhasebeleştirilmesi gerekmese de bankanın işlemi bloke etmesi durumunda destekleyici belgelerinin olması gerekmektedir.

Banka ile işbirliği yapın

Bankanın soruları varsa, onları görmezden gelmeyin. Fonların hareketini açıklayan belgeleri ne kadar erken sağlarsanız, sorunu çözme şansınız o kadar artar.