Banka kartı neden bloke edebilir?

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Bir can korsanı, hangi durumlarda korkacak bir şey olmadığını ve hangi durumlarda kartın bloke edilmesinin para cezası ile tehdit edildiğini anlar.

Web'de düzenli olarak, bankaların herhangi bir transfer için kartları bloke etmeye, tüm makbuzlardan vergileri düşürmeye ve tüm hesap verilerini kesinlikle vergi dairesine aktarmaya başlayacağı söylentileri ortaya çıkıyor. Bundan neyin doğru, neyin kurgu olduğunu ve ani tıkanmalardan nasıl kaçınılacağını öğrendik.

Kartı bloke edebilecekleri veya para cezası verebilecekleri

şüpheli operasyon

26 Eylül 2018 tarihinden itibaren bankalar, 27 Haziran 2018 tarihli ve 167-FZ sayılı Federal Kanun uyarınca, sahtekarların kartınıza el koyduğunu düşündükleri takdirde kartları geçici olarak bloke edebilir ve işlemleri askıya alabilir. Bunun nedeni, genellikle kamu hizmetleri ve bakkaliye için para harcamanıza rağmen, arka arkaya birkaç nakit çekme veya ani büyük satın alma işlemleri gibi olağandışı davranışlardır. Şüphe durumunda banka şu şekilde hareket eder:

• İşlemi ve kartı bloke eder.
• Kart sahibiyle telefonla iletişim kurmaya çalışır.
• Sahibi cevap verir ve işlemi onaylarsa, işlem yapılır ve kartın blokesi kaldırılır.
• Sahibi cevap vermezse, işlem günü sayılmaz, kart iki gün bloke kalır. Bu iki gün boyunca, sahibiyle iletişime geçmeye çalışıyorlar. İki gün geçtiğinde kartın kilidi otomatik olarak açılır ve işlem tamamlanır.

Genellikle, bu tür kilitler sorun yaratmaz - ödemeyi onaylamak yeterlidir. Bankadan bir arama beklemek zorunda bile değilsiniz, ancak uzmanı sorunu çözmenize yardımcı olacak yardım hattını hemen arayın.

Geçersiz PIN kodu

PIN kodunu üç kez yanlış girerseniz, kart bir gün bloke olur. Kartın yanınızda olduğundan emin olun ve kilidinin açılmasını bekleyin. Yardım hattını arayarak süreç hızlandırılabilir - o zaman 24 saat beklemeniz gerekmez.

Transferin varış noktasında şüpheli yorumlar

Bir kişiden "iş için" veya "apartman için" olarak işaretlenmiş bir kişiye yapılan düzenli transferler bankayı uyarabilir. Kart hemen bloke edilmese bile bilgiler vergi dairesine aktarılacak ve işlem başlatılacaktır.

"Çevirinin amacı" alanıyla şaka yapmamak genellikle daha iyidir.

Oraya "Banka soygunundan payınız" veya başka herhangi bir yasa ihlali belirtisi yazmayın - kart bloke edilir ve bununla ilgili bilgileri polise aktarabilir. Alanı boş bırakmak veya "Hediye" türündeki yorumlarla sınırlı olmak daha iyidir.

Çevrimiçi alışveriş

Banka, çevrimiçi mağazada normalden daha fazla harcama yapmaya çalıştığınızı veya ödeme yaptığınız sitenin kimlik avı yaptığını, yani hiçbir şey satmadığını, sadece kart verilerini topladığını ve para çaldığını düşünürse kartı bloke edebilir.. Bankanın şüpheleri her zaman haklı değildir: bazen resmi marka mağazasında bir satın alma için bile kart “her ihtimale karşı” bloke edilebilir.

Bu tür bir engelleme tehlikeli değildir: paradan tasarruf etmenize yardımcı olur. Kart bloke olursa, aşağıdakileri yapın:

• Sitenin kimlik avı yapmadığından emin olun: adresi kontrol edin (örneğin, example.ru, exaample.ru değil), tüzel kişilik hakkında bilgi arayın, İnternet'teki yorumları okuyun.
• Site hala bir kimlik avı sitesiyse ve kart ayrıntılarını girdiyseniz, bankayı arayın, kartı bloke edin ve yeniden gönderilmesini isteyin - bu şekilde dolandırıcılar paranıza erişemez.
• Site balık tutmuyorsa, bankayı arayın ve kartın blokesini kaldırmasını isteyin. Bu genellikle bir saatten az sürer.

Yurtdışında alışveriş

Moskova'da her zaman banka havalesi ile ödeme yaparsanız ve aniden Tayland'da para çekmeye çalışırsanız, banka alarma geçer: aniden, işlemi siz değil, yabancı dolandırıcılar yaparsınız. Bu durumda, kart hemen bloke edilir ve bazen bankaya yapılan bir çağrı bile blokeyi kaldırmaya yardımcı olmaz - şubeye şahsen gelmeniz gerekir. En kötü durumda, yurtdışında hiç parasız kalabilirsiniz.

Böyle bir duruma girmemek için önceden bankayı seyahatler konusunda uyarmanız gerekiyor.

Bazen bu, kişisel hesabınızda veya mobil uygulamanızda seyahatle ilgili özel bir bölümde yapılabilir - orada ülke ve tarihleri belirtmeniz gerekir, ardından kart bloke edilmez. Kişisel hesabınızda böyle bir bölüm yoksa, yardım hattını aramanız ve operatöre yolculuk hakkında bilgi vermeniz gerekir.

Vergisini ödemediğiniz gelir

Hizmet veriyorsanız, bir şeyler satıyorsanız veya bir daire kiralarsanız, vergi ödemeniz gerekir. Bunu yapmazsanız ve vergi dairesi bunu aniden öğrenirse, kart bloke edilebilir ve Rusya Federasyonu Vergi Kanunu Madde 108: Gelirin %13'ü ve bu tutarın %20'sini ödemek zorunda kalırsınız. Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun 122. maddesinin cezası. Suç kasıtlı ise, %40 ödemeniz gerekecektir (genellikle ilk vergi kaçakçılığı kasıtsız olarak kabul edilir ve geri kalan her şey kasıtlı olarak kabul edilir).

Vergi dairesi herhangi bir zamanda tüm hesaplara erişemez. Bankalar, tüm müşterilerin hesaplarına gelen tüm makbuzları ona rapor etmez. Ancak, vergi dairesi aşağıdaki durumlarda sizinle ilgilenebilir:

• Pahalı alımlar yapıyorsunuz ama resmi bir geliriniz yok.
• Banka, her hafta veya ayda bir kişinin normal hesabına 50-100 bin ruble aldığınızı görüyor. Dolandırıcı olmadığınızdan emin olmak için kartı bloke edebilir ve verileri vergi dairesine aktarabilir.
• Biri seni şikayet edecek. Örneğin, komşular vergi dairesine bir daire kiraladığınızı söyleyecektir.

Bu durumda vergi makamları anlamaya başlayacak ve sizi bir suçtan mahkum ederlerse size vergi ve cezayı ödeteceklerdir.

borçlar

Elektrik faturanız, krediniz veya mahkeme emriniz varsa, kartınız tutuklanabilir. İşe yarayacak, ancak gelen tüm para borcunu ödemek için neredeyse anında silinecek. Bu durumda, icra memurlarına başvurabilirsiniz, böylece karttan sadece% 50 kesinti yapılır, ancak tutuklamayı yalnızca sonuna kadar ödeyerek tamamen kaldırabilirsiniz.

Şüpheli yasa ihlali ve dolandırıcılık

Bu, örneğin, kartınıza 50 bin düşerse ve hemen hepsini kaldırmaya giderseniz olabilir. Veya bir tüzel kişinin hesabından düzenli olarak para çekiyorsanız. Bu tür işlemlerin net bir listesi yok - bankalar bunları algoritmalarına göre takip ediyor. Ancak yasayı ihlal etmezseniz bu tür kilitler tehlikeli değildir. Sadece teknik desteği arayın, işlemlerinizi açıklayın ve kartın blokesi kaldırılacaktır. Bankanın daha ciddi şüpheleri varsa, ofise gelmeniz ve esas olarak para aldığınız belgeleri göstermeniz gerekecektir. Örneğin, hizmetlerin sağlanmasına ilişkin sözleşmeler, makbuzlar ve çekler, borç senetleri.

Gerçekten dolandırıcılık yapıyorsanız, örneğin nakit çıkışı yapmak daha zordur: Her hafta veya ayda büyük miktarlarda alır ve çekersiniz. Bu durumda banka kartı sonsuza kadar bloke edebilir ve hatta vergi dairesine veya mahkemeye gidebilir. Ama kanunu çiğnemiyorsanız böyle bir durumdan korkmanıza gerek yok.

Kartın kesinlikle bloke edilmeyeceği

Basit çeviriler

Bir arkadaşınız ortak bir yolculuk için size benzin için bin ruble gönderirse, vergi ödemek zorunda kalmazsınız ve kart bloke edilmez. Vergi yalnızca Rusya Federasyonu Vergi Kanunu Bölüm 23'ün gelirinden alınır ve arkadaşlardan ve akrabalardan yapılan transferler gelir değildir.

Banka, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu Madde 86'nın sadece paranızdan vergi kesme yetkisine sahip değildir. Vergi dairesi bunu yapar ama her transferi kontrol etmez.

Birine para cezası vermek için vergi makamlarının, kişinin gelir elde ettiğinden şüphelenmesi, bunu kanıtlaması ve gerçekten yasaları ihlal ettiğinden emin olması gerekir.

Kartın normal bir transfer için bloke edilebileceği söylentisi nereden geldi? Bunun nedeni, 27 Kasım 2017 tarihli ve 343-FZ sayılı Vergi Kanununda "Rusya Federasyonu Vergi Kanununun Birinci ve İkinci Bölümlerinde Değişiklik Yapılmasına Dair" Federal Kanunda gerçek değişikliklerdi: 1 Haziran 2018'den itibaren bankalar gerekli metal hesaplar üzerinden vergi bilgilerini iletmelerine rağmen yapamadılar. Ancak bu yenilikler sıradan ruble ve döviz hesapları için geçerli değil, bu nedenle her kuruş transferinden korkmamalısınız.

Başka bir bankanın ATM'sinden para çekme girişimi

Başkasının ATM'sinden para çektiğiniz için sizi tehdit eden tek şey komisyondur. Burada başka herhangi bir kısıtlama ve yasak yoktur.

Üçüncü taraf ATM'lerinden para çekmek başka risklerle doludur. Örneğin, PIN'i bir kez yanlış girseniz bile cihaz kartı alabilir. Bundan sonra, kart size iade edilmeyeceği için yeniden düzenleme siparişi vermeniz gerekecektir. Ancak, bu sorunun engelleme ile ilgisi yoktur.

Sunmak

Bir akrabanız veya arkadaşınız "Hediye" yorumuyla sizi 50 bin bile transfer ederse, büyük olasılıkla böyle bir transfer engellenmeyecektir. Ancak, bu tür "hediyeler" düzenliyse, banka kesinlikle teyakkuzda olacaktır.

Bu durumda, kart bloke olabilir, ancak geçici olarak. Durumu düzeltmek için bankayı aramanız ve konuyu netleştirmeniz yeterlidir.

Küçük düzenli çeviriler

Aslında, kartlar genellikle düzenli ödemeler için bile bloke edilmez. Örneğin, bir arkadaşınız çocuğuyla oturmanız için size para ödüyorsa, banka ve vergi makamlarının buna dikkat etmesi olası değildir. Her durumda, kart bu şekilde bloke edilmeyecektir - bu ancak vergi makamlarından gelen sorulardan sonra olabilir. Yetkili makam, işlemleri başlatırsa, bunu size resmi bir yazı ile bildirmekle yükümlü olacaktır.

Engelleme ve cezalardan nasıl kaçınılır

• "Transferin amacı" alanı ile şaka yapmayın, dürüstçe doldurun veya tamamen boş bırakın.
• Güvenilmez bir çevrimiçi mağazadaki mallar için kartla ödeme yapmaya çalışmayın. İncelemeleri kontrol edin, web sitesinde tüzel kişilik verilerini arayın.
• Bankayı yurtdışına seyahat konusunda uyarın.
• Örneğin, bir daire kiralamak gibi gelir üzerinden vergi ödeyin.
• Düzenli olarak bazı hizmetler sağlıyorsanız veya bir şeyler satıyorsanız, bireysel bir girişimci için başvurun veya serbest meslek sahibi olun. Bu, vergi sorunlarının önlenmesine yardımcı olacaktır.
• Krediler, konut ve toplumsal hizmetler için zamanında ödeme yapın.
• Kartınızı dolandırıcılık programlarında kullanmayın. Kartınızı ve bununla ilgili bilgilerinizi kimseye vermeyin.

Kart hala bloke ise ne yapmalı

Yapmanız gereken ilk şey bankayı aramak. Pasaportunuzu önceden hazırlayın ve kod kelimesini hatırlayın - operatör onlara sorabilir. Karta bağlı numaradan aramak daha iyidir.

Telefonla, bir banka çalışanı gerekli tüm talimatları verecektir. Çoğu durumda, işlemi onaylamanız yeterlidir ve kartın blokesi kaldırılacaktır. Daha zor durumlarda, bankaya belgelerle gelmeniz ve yasaları ihlal etmediğinizi göstermeniz gerekecektir. Vergi dairesinden ciddi şüpheler varsa, masumiyetinizi kanıtlamak için tekrar oraya gitmeniz gerekecek.

Zor durumlarda, kilidin açılması uzun zaman alabilir, bu nedenle bir nakit rezervine sahip olmak ve birkaç kartta para tutmak daha iyidir - bir kerede hepsinin bloke edilmesi olası değildir.