Banka kartı dolandırıcılardan nasıl korunur

2024 Yazar: Malcolm Clapton | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 04:13

Paranızı nasıl biriktirirsiniz ve suçlular kart hesabına ulaşırsa ne yapmalı.

Belki bazı ipuçları size basit gelebilir, ancak onlarla birlikte güvenlik başlar.

Kart dolandırıcılık yöntemleri

Suçluların fantezisi sınırsızdır. Kelimenin tam anlamıyla her yıl yeni, daha sofistike yollar ortaya çıkıyor. Ana olanları düşünelim.

Kredi kartı dolandırıcılığına taraklama denir.

"Klasikler" ile başlayalım. ATM'den para çekmeye geldiniz. Acele edin, telefonda sohbet ederken PIN kodunuzu kelimenin tam anlamıyla girin. Omzunun üzerinden bakan beyzbol şapkalı ve koyu renk gözlüklü göze çarpmayan adama bile bakmadın. Ama seni çok yakından izliyordu. Casusluk yaptı ve girdiğiniz sayıları ezberledi. Daha fazla temel GOP durağı- ve elveda para.

Ayrıca, karışıklık içinde, önünüzde gerçek bir ATM değil, sahte olduğunu göremeyebilirsiniz. Sonuçta, cihaz tam olarak gerçek gibi. Çıkartmalar, talimatlar - her şey yolunda. Kartı takın, PIN kodunu girin ve ekranda: "Cihaz arızalı", "Bir sistem hatası oluştu", "Yeterli para yok" veya buna benzer bir şey görüntülenir. Pekala, olur. Başka bir ATM aramaya gidiyorsunuz. Ancak siz onu bulmadan önce dolandırıcılar hesabınızı boşaltacaktır. Sonuçta, yardımla hayalet ATMkartınızla ilgili tüm gerekli verileri zaten okudular.

Genellikle taklit ATM arızası … Örneğin, gece geç saatlerde eve dönüyorsunuz ve yol boyunca maaşınızı nakde çevirmeye karar veriyorsunuz. Kartı takın, PIN kodunu, tutarı girin - her şey harika gidiyor. Kart toplayıcı kartı teslim etti, ancak paranın görünmesi gereken tepsi açılmıyor. Bozuldu? Muhtemelen! Etraf karanlık, bankayı arayıp ne olduğunu öğrenmelisin. Kelimenin tam anlamıyla on metre uzaklaştınız ve çevik hırsızlar bandı çoktan soydular ve paranızı aldılar. Evet, faturalar basit yapışkan bantla düzenlenmedi.

Başka bir teknik denir Lübnan döngü … Bu, bir filmden bir kementin kart okuyucuya takıldığı zamandır. Ona vurursanız, kart artık çekilemez. Kural olarak, orada bir “asistan” var ve sonra: “Dün ATM kartımı aynı şekilde yedi, böyle bir kombinasyon ve PIN kodu girdim ve her şey çalıştı.” Denersin, başarısız olursun ve yardım için bankaya gidersin. Bu sırada iyi Samiriyeli kartı alır ve onu boşaltmaya gider. PIN'i biliyor. Az önce kendin açıkça tanıttın. Unutma?

Bununla birlikte, ATM gerçek ve hatta servis edilebilir olabilir. Saldırganlar varsa bu bir sorun değildir. sıyırıcı … Bu, kartın manyetik şeridinde kodlanmış bilgileri okumak için bir cihazdır. Fiziksel olarak, skimmer, ATM yapısının bir parçası gibi görünse de, kart yakalama okuyucusuna bağlı bir üst bloktur.

Verici yardımıyla dolandırıcılar, skimmer'den bilgi alır ve sahte kartlar üretir. Yağsız kartı kullanacaklar, ancak para orijinal hesaptan borçlandırılacak. Bu nedenle, yöntemin adı - kaymağı, İngilizce'den "kremayı yağlayın".

PIN'i nasıl buluyorlar? Skimmer'a ek olarak, başka cihazları da var. Örneğin, bindirme klavye … Gerçek olanı tamamen taklit eder, ancak aynı zamanda yazılan tuş kombinasyonlarını da hatırlar.

Alternatif olarak - klavyeye yönelik ve reklam broşürlerinin olduğu bir kutu gibi görünen minyatür bir kamera.

Bir tür kayma - parıldayan … Hacimli bindirmeler yerine, kart okuyucudan doğrudan ATM'ye takılan ince, zarif bir kart kullanılır. Ayrıca, şema kayma ile aynıdır. Ancak tehlike derecesi daha yüksektir: ATM'de bir "hata" olduğunu fark etmek neredeyse imkansızdır. Bununla birlikte, bir altlık yapmanın oldukça zor olması teselli edicidir - kalınlığı 0,1 mm'yi geçmemelidir. Neredeyse nanoteknoloji.:)

E-dolandırıcılık yaygın bir çevrimiçi dolandırıcılık yöntemidir. Çoğunuzun ne olduğunu söylemenize gerek yok. Belki birisi, bağlantıyı takip etme ve ayrıntıları netleştirme talebiyle bir "bankadan mektup" bile almıştır. Ayrıca, kimlik avı sayfası, adres çubuğundaki can sıkıcı "yazım hatası" dışında, aynı renkler, yazı tipleri, logolar gibi gerçek bir sayfaya benziyordu.

Son zamanlarda, bir kimlik avı alt türü giderek daha fazla yayılıyor - avlanmak … Basit ifadeyle, telefon boşanması … Dolandırıcılar, bir otomatik bilgilendirme çağrısını simüle eder. Korkutucu bir robotik ses, kartınızın bloke edildiğini veya bilgisayar korsanları tarafından saldırıya uğradığını veya acilen bir kredi borcunu ödemeniz gerektiğini bildirir. Ayrıntılar için bu numarayı arayın. Siz ararsınız ve nazik "operatör" sizden kart numarasını, son kullanma tarihini, doğrulama kodunu "doğrulamanızı" ister … Son haneyi dikte eder etmez paranıza veda edebilirsiniz. Kendine geldiğin zaman, zaten bir çevrimiçi mağazada harcanacaklar.

Bu arada, kartı kullanmak için kartın fiziki varlığının gerekli olmadığı gerçeğinden dolayı dolandırıcılar yöntemleri giderek daha fazla kullanıyor. sosyal mühendislik … Yani neredeyse aldatıldım.

Mobilya satıyordum. Tanınmış bir web sitesinde fotoğraflı bir ilan yayınladım. Benim için hiçbir kimlik doğrulamasının geçmediği bir numara belirttim. Biraz sonra bir adam aradı. Kendisini kiralık daire kiralayan bir firmanın çalışanı olan Vasily olarak tanıttı. Kanepemi beğendiklerini söyledi - bakmadan alıyorlar! Para hemen kartıma aktarılacak. Sorun değil. İnternetten sık sık satın alırım, bu amaçlar için özel bir kartım var. O zaman ondan yazacak hiçbir şey yoktu, ama onu yenilemek - lütfen. Ancak arayan için bir numara yeterli değildi - muhatap daha fazla geçerlilik süresi ve CVV2 istedi. İsim vermedim ama Vasily kırıldı. Kim olduğumu ve nereye gitmem gerektiğini söyledi ve telefonu kapattı.

Kartların çoğu artık işlemleri onaylamak veya örneğin SMS mesajları kullanarak İnternet bankasına giriş yapmak için bir telefon numarasına bağlı. Siber suçlular gerekli SIM kartını ele geçirmek için yapmazlar: telefonları çalarlar, SMS'leri ele geçirirler, SIM kartları çoğaltırlar vb.

Kartları kullanırken güvenlik kuralları

Bankada bir banka veya kredi kartı verdikten sonra, bir bankacılık hizmet sözleşmesi ve PIN kodlu bir zarf alıyoruz. Bu sete ek olarak, kart sahipleri için temel güvenlik kurallarını içeren bir not eklememeleri üzücü. Aşağıdaki önerileri içermelidir.

• Mümkünse, kendinize bir çipli ve manyetik şeritli bir hibrit kart yapın (maalesef, yalnızca çipli kartlar Rusya'da neredeyse hiç kullanılmaz). Böyle bir kart, gözden geçirme yoluyla bilgisayar korsanlığı ve sahteciliğe karşı daha iyi korunur.
• PIN'i ezbere öğrenin. Hafıza için bir umut yoksa, bir kağıda yazın, ancak karttan ayrı tutun.
• Kartın PIN kodunu ve CVV2 kodunu, geçerlilik süresini ve kime kayıtlı olduğunu asla ve hiçbir koşulda üçüncü kişilere açıklamayın. Hiçbir banka sizden bu bilgileri istemez. Hesabınıza para yatırmak için sadece kartın ön yüzünde yer alan 16 haneli numara yeterlidir.
• Mağazalarda ve çevrimiçi alışverişlerde ödeme yapmak için sözde bordro kartlarını kullanmayın. Bir kart hesabından kişisel hesabınıza para aktarmak veya her türlü işlem için günlük limitler belirlemek daha iyidir.
• Banka ofislerinin içinde veya video gözetim sistemleriyle donatılmış güvenli yerlerde bulunan ATM'leri seçin.
• Şüpheli ATM makinelerini kullanmayın. Kartı terminale takmadan önce dikkatlice inceleyin. Klavyede veya kart okuyucuda şüpheli bir şey var mı? Yakınlarda asılı garip bir reklam tepsisi var mı?
• Klavyeyi elinizle kapatmaktan çekinmeyin ve özellikle sıradaki meraklı arkadaşlarınızdan kenara çekilmelerini isteyin. Herhangi bir sorun yaşarsanız, "rastgele asistanların" tavsiyesini kullanmayın - hiçbir yerden ayrılmadan hemen bankayı arayın ve kartı bloke edin.
• Kartınızı kaybettiyseniz ve üçüncü şahısların kartın ayrıntılarını öğrendiğine inanmak için bir nedeniniz varsa, derhal bankayla iletişime geçin ve kartınızı bloke edin.

En kolay yol aramaktır. Elinizde kart varsa, destek numarası kartın arkasında görülebilir. Tipik olarak, iletişim merkezleri günün her saati açıktır. Kart ATM'de kalırsa ve bankanızın telefon numarasını bilmiyorsanız ATM bakım şirketini arayın. Numara terminalde belirtilmelidir.

Ayrıca, bankanızda kart sigortasının olanaklarını ve koşullarını sorgulayın. Bazı kredi kuruluşlarının müşterileri dolandırıcılıktan korumak ve onlara geri ödeme yapmak için özel programları vardır.

Bankacılık kullanırken güvenlik kuralları

Evden çıkmadan geniş bir hizmet paketini kullanabilirsiniz. Örneğin, bir şey ödeyin veya sizin veya bir başkasının hesabına para aktarın.

Bankacılık - uzaktan bankacılık hizmetleri.

İnternet ve SMS bankacılığı ayırt edilir. İlki, müşterinin bankanın internet sitesindeki kişisel hesabı üzerinden veya uygulama üzerinden işlem yapmanızı sağlarken, ikincisi ise işlemler hakkında SMS mesajları ile bilgilendirmeyi içerir.

Para kaybetme riski olmadan bankacılığı kullanmak için aşağıdaki temel önlemlere uyulmalıdır.

• İnternet Bankası'na başkalarının bilgisayarlarından veya güvenli olmayan genel ağlardan girmeyin. Bu olursa, oturum bittikten sonra "Çıkış" ı tıklayın ve önbelleği temizleyin.
• Kişisel bilgisayarınıza bir antivirüs yükleyin ve güncel tutun. Tarayıcınızın ve e-posta programlarınızın modern sürümlerini kullanın.
• Doğrulanmamış kaynaklardan elde edilen dosyaları indirmeyin, güvenilmez linkleri takip etmeyin. Şüpheli e-postaları açmayın ve göndereni hemen engelleyin.
• Kullanıcı adı ve şifrenize ek olarak gerekmedikçe kişisel bilgilerinizi girmeyiniz.
• Adres çubuğunu kontrol edin. Güvenli bir HTTPS bağlantısı kullanılmalıdır. Ve bankanın alan adıyla en ufak bir uyumsuzluk, neredeyse kesinlikle bir kimlik avı sitesinde olduğunuz anlamına gelir.
• Kişisel hesabınıza girmek için karmaşık bir şifre oluşturun ve ayrıca kişisel hesabınızdaki işlemleri onaylamak için bankaların istediği tek kullanımlık şifreleri kullanın.

Unutma! Bankalar, kartların bloke edilmesi ile ilgili mesaj göndermezler ve bir telefon görüşmesinde müşteri kartları ile ilgili gizli bilgi ve kodlar istemezler.

Kartın bağlı olduğu SIM kartı kaydetmek için, şüpheli mesajlar aldığınızda derhal bankayı bilgilendirin ve hiçbir durumda içinde belirtilen numaraları aramayınız. Numaranızı değiştirdiyseniz veya SIM kartınızı kaybettiyseniz bankayı bilgilendirin. Telefonunuza bir şifre belirleyin ve hareketlerinizi başka biri izliyorsa engeli ekrandan kaldırmayın. Ve SIM kart size şahsen verilirse, vekaletname ile değiştirilmesini yasaklayın.

Dolandırıcılar karttan para çekerse ne yapmalı

Müşteriler ve bankalar arasındaki anlaşmazlıklar nadir değildir. İlki, hesaplarından yetkisiz olarak para çekilmesini öğrenmiş, zor kazanılan paralarını iade etmeyi talep ediyor ve ikincisi genellikle omuzlarını silkiyor: "Dolandırıcılara her şeyi kendiniz anlattınız."

2011 yılında, ödeme hizmetleri sunma uygulamasını daha iyi hale getirmek ve değiştirmek için tasarlanmış 161 sayılı “Ulusal Ödeme Sistemine İlişkin” Federal Yasa yürürlüğe girdi. Özellikle, bir bütün olarak tüm ödeme sistemi için yasal çerçeveyi oluşturdu ve nakit dışı ödemelerin yanı sıra elektronik para emisyonu ve kullanımına ilişkin kuralları ayarladı.

2014 yılında bu Kanunun 9. maddesi yürürlüğe girmiştir. Norm, banka kartı kullanıcılarını dolandırıcılıktan korur. Kanun, müvekkiller için masumiyet karinesini tesis eder. Müşterinin elektronik ödeme araçlarını kullanma prosedürünü ihlal ettiği kanıtlanmadıkça, banka, yetkisiz bir işlem sonucunda müşterinin hesabından aktarılan tutarları geri ödemekle yükümlüdür.

26 Eylül 2018'den itibaren bankalar, dolandırıcıların kendilerinden para aktardığından şüphelenirlerse müşteri kartlarını yasal olarak bloke edebilecekler. Bloke ettikten sonra, banka hesap sahibini bu konuda bilgilendirmeli ve ya işlemi onaylamalı ya da çalma girişimini rapor etmelidir.

Başka bir deyişle, kanun bankanın sorumluluğu ile müşterinin sorumluluğu arasında ayrım yapmaktadır.

1. Banka müşteriyi yetkisiz bir işlem hakkında bilgilendirdi mi? Aksi takdirde sorumluluk tamamen bankaya aittir. Bildirilirse, 2 numaralı noktaya gidin.
2. Müşteri, bu işlemin (müşterinin) rızası olmadan gerçekleştirildiğini bankaya bildirdikten sonraki iş günü içinde bankayı bilgilendirdi mi? Aksi takdirde sorumluluk müşteriye aittir. Eğer bilgilendirdiyseniz, 3. maddeye gidin.
3. Banka, müşterinin elektronik para kullanma prosedürünü ihlal ettiğini kanıtlayabildi mi? Eğer öyleyse, sorumluluk müşteriye aittir. Aksi takdirde sorumluluk tamamen bankaya aittir ve itiraz edilen işlemin tamamını müşteriye tazmin etmekle yükümlüdür.

Yetkisiz fonların geri ödenmesi için ön koşul, bankanın kartın sahibinin rızası olmadan kullanıldığının bildirilmesidir.

Bankaya kartın başka biri tarafından kullanıldığını söyleyin. en geç bir günmüşterinin dolandırıcılığı keşfettiği günün ardından.

Bu süreye uymak çok önemlidir. Gecikmeli - geri ödemeye güvenemezsiniz.

Ayrıca, müşterinin elinde bildirimin kanıtı olması gerekir. Yetkili bir çalışan tarafından yapılan bir kabul notu ile bankaya yapılan itirazın ikinci bir kopyasından veya bankanın adresine yatırımların bir listesini içeren değerli bir taahhütlü mektup göndermenin yazılı bir bildiriminden bahsediyoruz.

Bankaya yapılan itiraz, kolluk kuvvetlerine yapılan itirazı iptal etmez veya yerine geçmez.

sonuçlar

Bu nedenle, bir banka kartından yasa dışı para çekmek için kısa bir eylem algoritması aşağıdaki gibidir:

1. Panik yapmayın, bankayı arayın ve kartı bloke edin. Ayrıca, operatörden hesap bakiyesini ve son tamamlanan işlemleri adlandırmasını isteriz.
2. Gün içinde bankaya koşuyoruz ve bir başvuru yazıyoruz. Başvuru kopyanızı yetkili bir banka çalışanına onayladığınızdan emin olun.
3. Kredi kuruluşu çalışanları herhangi bir şekilde buna engel olurlar ve başvuruyu kabul etmezlerse (formlar bitti, teknik bir kesinti vs.) savcılığa başvuruyoruz.
4. Polise ifade yazıyoruz. Özellikle soygun veya soygunla karşı karşıya kalırsanız.
5. Geri ödeme bekliyoruz.

Banka, örneğin elektronik para kullanma prosedürünün ihlaline atıfta bulunarak karttan çekilen fonları geri ödemeyi reddederse, haklarınızı mahkemede savunabilirsiniz.